مراجعة تطبيق Acorns – هل يجب عليك استخدام تطبيق الاستثمار الصغير هذا؟

من حبة بلوط صغيرة يمكن أن تنمو شجرة عظيمة. هذا ما تشجع Acorn المستخدمين على تصديقه من خلال تطبيقها الاستثماري المباشر. من خلال ربط حساباتك الائتمانية والمدينة والحسابات المصرفية، يأخذ Acorn إنفاقك اليومي ويقربه إلى الدولار التالي على المشتريات. يتم بعد ذلك إيداع الفرق في حساب Acorns الاستثماري الخاص بك.

أنفق 3.64 دولارًا في ستاربكس؟ يقوم Acorns بتقريب المبلغ إلى 4.00 دولارات ويضع المبلغ المتبقي وهو 0.36 دولار في حسابك الاستثماري. وينطبق الشيء نفسه على أي مكان آخر تقوم فيه بالشراء.

هناك الكثير مما تحبه في Acorns، خاصة إذا كنت مستثمرًا أصغر سنًا ويريد التخطيط للمستقبل ولكن قد لا يكون لديك الكثير من الدخل الإضافي الذي يمكنك ادخاره.

ما فائدة Acorns؟ وهل هو مكان جيد لتخزين أموالك التي كسبتها بشق الأنفس؟ اكتشف كل ما تحتاج إلى معرفته في مراجعة Acorns النهائية هذه. 

 

ما هو Acorns وكيف يعمل؟

Acorns هي النسخة الحديثة من حفظ العملات المعدنية الاحتياطية في وعاء على الثلاجة. تأسست شركة خدمات الاستثمار الصغير والاستثمار الآلي هذه في عام 2012، وقد نمت هذه الشركة إلى أكثر من 4.5 مليون مستخدم وأصول مُدارة بقيمة 1.2 مليار دولار. وهذا ليس سيئًا بالنسبة لشركة تركز على التغيير الإضافي.

انتبه إلى هذه المصطلحات الأساسية: الاستثمار الصغير والاستثمار الآلي. الاستثمار الصغير هو عملية إيداع وحفظ واستثمار مبالغ صغيرة من المال في حسابات استثمارية. عادةً ما توفر المنصات عوائق أمام الاستثمار مثل رسوم التدريب والحد الأدنى للحساب.

الاستثمار الآلي هو عملية استخدام الخوارزميات الآلية والبرامج المتقدمة لإدارة محفظتك الاستثمارية. إذا كنت تريد روبوتًا لتمشية كلبك أو طهي العشاء، ففكر في الاستثمار الآلي باعتباره الاستثمار المعادل لهذا.

الاستثمار الصغير والاستثمار الآلي هما السمتان المميزتان لاستخدام Acorns. إذا كنت ترغب في اختيار أسهم محددة مثل Apple أو Microsoft أو شركة صديقك المفضل، فهذا ليس هو الحال. وبدلاً من ذلك، يمكنك الاختيار من بين واحد من خمسة أنماط للمحفظة الاستثمارية تختلف من حيث المخاطر والمكافأة بين المحافظة والعدائية.

وبالمثل، على الرغم من أن Acorns سوف يعتني بملايين الدولارات الخاصة بك بكل سرور، إلا أنه يمكنك البدء في استخدامه مقابل مبلغ زهيد يصل إلى 5 دولارات.

عندما تقوم بإعداد حساب Acorns الخاص بك لأول مرة، سيطلب منك التطبيق إجراء استطلاع لتحديد نوع المستثمر الذي أنت عليه. بمجرد القيام بذلك، سيوصي Acorns بأحد خيارات محفظته الخمسة:Conservative

• Moderately Conservative
• Moderate
• Moderately Aggressive
• Aggressive

على الجانب المحافظ، يستثمر التطبيق أكثر في السندات وأقل في الأسهم، في حين أن الجانب العدواني يفعل العكس. كل شيء بينهما هو تباين في تلك التطرفات. على الرغم من أن الاستطلاع يقدم لك توصية، إلا أنه يمكنك تغيير محفظتك في أي وقت.

يمكنك ربط بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان أو الحساب الجاري الخاص بك بـ Acorns لبدء استثمار أموالك .

كيف تبدأ مع Acorns

ليس عليك أن تعرف أي شيء عن الأسهم أو المحافظ أو السندات لاستخدام Acorns. يمكنك البدء في استخدامه في بضع دقائق فقط.

قم بتنزيل التطبيق أو قم بالتسجيل من خلال موقع Acorns. سيتعين عليك إدخال قدر كبير من المعلومات الشخصية، بما في ذلك عنوانك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي. لاحظ أن Acorns، مثل العديد من تطبيقات الاستثمار الأخرى، مخصصة للمقيمين في الولايات المتحدة عبر الإنترنت. ستحتاج أيضًا إلى ربط حساب مصرفي واحد على الأقل لتشغيل الخدمة.

بعد ذلك، سيطرح عليك تطبيق Acorns بعض الأسئلة حول وضعك الوظيفي وصافي ثروتك وقدرتك على تحمل المخاطر.

كن صادقًا لأن هذا سيحدد بشكل مباشر نوع المحفظة التي تختارها Acorns لك على الرغم من أنك حر في تغيير الأنماط في أي وقت.

بمجرد القيام بذلك، سيتم نقلك إلى لوحة معلومات حسابك حيث يمكنك بدء إيداعك الأول، وإعداد التقارير، وتخصيص المزيد من الإعدادات والتفضيلات الخاصة بك.

أساسيات Acorns

من المفترض أن تكون Acorns منخفضة الصيانة ومنخفضة الجهد. على الرغم من أنها تفرعت إلى عدد قليل من العروض الأخرى، بما في ذلك Acorns Later (للتقاعد) وAcorns Early (حسابات لأطفالك)، إلا أن عرضها الرئيسي يدور حول بعض المصطلحات والميزات الرئيسية.

1. تقرير إخباري

قلب Acorns. يتم تقريب Acorns تلقائيًا لكل عملية شراء لبطاقات الائتمان والخصم المرتبطة للاستثمار تلقائيًا. تستثمر ميزة التقريبات التغيير الاحتياطي نيابةً عنك. يمكنك ربط أي عدد تريده من بطاقات الخصم والائتمان بالتطبيق، وسيتم تقريب Acorns إلى أقرب دولار لكل عملية شراء تقوم بها. المبلغ الإجمالي هو ما يستخدمونه للاستثمار في حسابك.

2. الاستثمار المتكرر

تتيح لك الاستثمارات المتكررة التلقائية اختيار مقدار الأموال التي تريد وضعها في حسابك كل يوم أو أسبوع أو شهر. يمكنك تخصيصها بالطريقة التي تريدها، ولكن الحد الأدنى الذي يتعين عليك استثماره كل شهر هو 5 دولارات لاستخدام ميزة الدفعات المتكررة. الفكرة هي جعل الاستثمار نشاطًا تلقائيًا بالنسبة لك.

3. العثور على المال

تتيح لك ميزة Found Money الاستفادة من الشراكات التي عقدتها Acorns مع العديد من تجار التجزئة. يحتوي تطبيق Acorns على عروض متعددة وسيستثمر مبلغًا معينًا من المال مقابل كل عرض تشارك فيه. ويتم تحديث هذا طوال الوقت ويتضمن أسماء كبيرة مثل Apple وChevron وAirbnb والعديد من الشركات الكبرى الأخرى. حتى أنهم سوف يستثمرون الأموال في حسابك إذا بذلت المزيد من الجهد لربح أموال إضافية، مثل الاشتراك لتكون سائق UberEats!

ومع ذلك، المهم هو أنه يجب عليك الشراء من خلال زيارة بوابة Acorns "Shop Now".

4. إنفاق Acorns

تتيح لك ميزة Acorns Spend الحصول على حساب جاري مع Acorns وبطاقة خصم Acorns التي يمكنك استخدامها لإنفاق الأموال في حسابك الاستثماري. ومع ذلك، لا أوصي بإنفاق كل أموالك الاستثمارية. ومع ذلك، إذا قررت استخدام Acorns Spend والحصول على بطاقة الخصم Acorns، فيمكنك استخدامها بدون رسوم حد أدنى للرصيد، ولا رسوم على أجهزة الصراف الآلي، ولا رسوم السحب على المكشوف.

5. Acorns ينمو

مدونة Acorns Education لاتخاذ القرارات المالية والاستثمارية الذكية التي يمكن الوصول إليها عبر التطبيق أو عبر الإنترنت.

6. Acorns في وقت لاحق

نعلم جميعًا أن الاستثمار للتقاعد أمر مهم. تتيح لك ميزة Acorns Later الاستثمار في حساب التقاعد (IRA). لديك ثلاثة خيارات مع Acorns Later:

وفيما يتعلق بالرسوم، لا يكلفك سوى دولار واحد شهريًا لاستخدام التطبيق الأساسي مقابل أول مليون دولار. وبعد ذلك ستدفع 0.25% سنويًا. للحصول على معلومات حول الإصدار الإضافي، يمكنك الوصول إلى Acorns وAcorns Later وتدفع 2 دولار شهريًا. بالنسبة للإصدار المميز، يمكنك الحصول على Acorns وAcorns Later وAcorns Spend مقابل 3 دولارات شهريًا.

تابع القراءة لفهم مزايا وعيوب تطبيق Acorns.

أساليب استثمار Acorns المختلفة

Acorns هو مستثمر آلي. هذا يعني أنك لن تقوم أبدًا باختيار الأسهم والسندات والمنتجات المالية الأخرى الموجودة في محفظتك بشكل مباشر.

بدلاً من ذلك، يتم منحك الاختيار بين خمسة أنماط استثمارية مختلفة من المحافظة إلى العدوانية.

كلما اخترت أكثر جرأة، كلما استثمرت المزيد من مدخراتك في الأسهم وأقل في السندات، والتي تكون أكثر تحفظًا بشكل عام. وذلك لأن الأسهم تمثل مخاطرة (ومكافأة) أعلى بينما تعتبر السندات رهانات أكثر أمانًا على المدى الطويل.

يقترح Acorns تلقائيًا نوع المحفظة بناءً على عمرك ودخلك وأصولك. أنت حر في تغيير النمط في أي وقت. سوف يقوم Acorns بإعادة توازن المحفظة خلال 5 أيام.

ومع ذلك، تذكر أن هناك سببًا وراء قرارك بالاستثمار مع مستثمر آلي. هل تريد حقًا المراهنة ضد الخوارزميات المتقدمة؟ على الرغم من أنك قد ترغب في تغيير أسلوبك بشكل دوري، إلا أن القيام بذلك كثيرًا قد يؤدي في الواقع إلى خسارة المال.

إيجابيات استخدام Acorns

هناك الكثير من المزايا لاستخدام تطبيق Acorns. أولاً، التطبيق يجعل الاستثمار سهلاً للغاية. كل ما عليك فعله هو استثمار الأموال، وهم يقومون بالعمل الشاق نيابةً عنك. لا يتطلب الأمر الكثير من التحليل للأسهم لأنها تستثمر أموالك تلقائيًا في محفظة محددة مسبقًا.

التطبيق أيضًا رخيص جدًا للاستخدام. على الرغم من أنه قد لا يكون مجانيًا، إلا أن كل ما عليك دفعه هو دولار واحد شهريًا لاستخدام Acorns الأساسي. إذا قررت استخدام Acorns Later، فسوف تنفق 2 دولار شهريًا، وإذا اخترت استخدام Acorns Spend، فسوف تدفع 3 دولارات شهريًا. هذا لا يأخذ في الاعتبار كثيرًا ما يفعله التطبيق لك. بالإضافة إلى ذلك، لا يوجد حد أدنى للإيداع أو الحساب للحفاظ عليه، ولا توجد رسوم عمولة، ولا توجد عقوبات على السحب. يمكنك أيضًا دعوة الأصدقاء لاستخدام التطبيق وسيحصل كل منكما على مكافأة قدرها 5 دولارات.

علاوة على ذلك، فإن التطبيق واضح ومباشر من حيث التنقل. وقد أصبح هذا ممكنًا بفضل التصميم النظيف وسهل الاستخدام.

أفضل ما في هذا التطبيق هو أنه يسمح لك، كمستثمر، بالبدء بشكل صغير وتدريجي، وبناء حساب الاستثمار الخاص بك باستمرار مع مرور الوقت. تتيح لك ميزة التقريبات استثمار الأموال دون الحاجة إلى التفكير في الأمر. بالإضافة إلى ذلك، فإن الاستثمارات المتكررة التلقائية للتطبيق تجعل التطبيق فريدًا. إحدى أهم الاستراتيجيات لتنمية حسابك الاستثماري هي الاستمرار في استثمار الأموال فيه. تجعل الاستثمارات المتكررة التلقائية هذه طريقة سلسة وسلبية للقيام بذلك.

يحتوي Acorns أيضًا على قسم "محتمل" في التطبيق يمنحك توقعات لأرباحك المستقبلية في ضوء محفظتك الاستثمارية الحالية بالإضافة إلى المبلغ الذي تستثمره كل شهر. هذه ميزة رائعة لأنها تمنحك فكرة عما يمكن توقعه من أرباح استثمارك على المدى الطويل. وأخيرًا، تعد خيارات التقاعد التي يقدمونها مفيدة للمستثمرين الذين يرغبون في تحقيق الكثير من الاستفادة من تطبيق واحد.

سلبيات استخدام Acorns

العيب الرئيسي لاستخدام استثمار Acorns هو أنه لا يسمح لك بالتداول. إذا كنت شخصًا يتطلع إلى الدخول في التداول، فلن يكون هذا هو التطبيق المناسب لك. يعد تطبيق Acorns هو الأفضل للمستثمرين على المدى الطويل لأنه يركز على استراتيجية استثمار طويلة الأجل.

بالإضافة إلى ذلك، على الرغم من أن رسوم الدولار الواحد لا تمثل الكثير في المخطط الكبير للأشياء، إلا أنها تكون كبيرة إذا لم تكن تستثمر ما يكفي كل شهر. حتى لو كنت ستستثمر 12 دولارًا في الشهر، فإن 1 دولار سيعادل رسمًا بنسبة 8.33% كل شهر. يعد هذا كثيرًا مقارنة بالتطبيقات التي تفرض رسومًا بنسبة 0.25٪ سنويًا فقط.

وأخيرًا، لا يمكنك أيضًا الاستثمار في الأوراق المالية الفردية. نظرًا لأن التطبيق يخصص أموالك تلقائيًا لك، فإنه يمنحك تحكمًا أقل في الأسهم التي تستثمر فيها.

من يجب عليه استخدام تطبيق Acorns؟

مرة أخرى، إذا كنت تتطلع إلى التداول، فهذا التطبيق ليس مناسبًا لك. بدلاً من ذلك، يعد هذا التطبيق ممتازًا للأنواع التالية من الأشخاص:

• المستثمرون الجدد - من السهل البدء بالاستثمار
• طلاب الكلية-يسمح لطلاب الكلية باستخدام التطبيق مجانًا طوال السنوات الأربع التي يقضونها في الكلية.
• المستثمرون الذين يرغبون في الحصول على الكثير من تطبيق واحد ويريدون الاستثمار بشكل سلبي على المدى الطويل.

تسعير Acorns

يحتوي Acorns على ثلاث مستويات تسعير تبدأ من 1 دولار شهريًا:

• Lite - 1 دولار شهريًا: Acorns Invest (حساب الاستثمار الآلي)
• Spend – 3 دولارات شهريًا: استثمر، لاحقًا، أنفق
• Family - 5 دولارات شهريًا: استثمر، لاحقًا، أنفق، مبكرًا

ومع ذلك، لا توجد رسوم معاملة أو سحب لـ Acorn. لذا، إذا قررت أنك بحاجة إلى سحب أموالك لأي سبب كان، فيمكنك استعادتها في غضون أيام قليلة دون دفع أي رسوم.

بدائل Acorns

هناك الكثير من التطبيقات المختلفة التي تقدم نهجًا مشابهًا للاستثمار الصغير للادخار. هذا السؤال الكبير هو إلى أي مدى تريد أن تكون مشاركًا في هذه العملية.

اثنان من البدائل الأكثر شعبية لـ Acorns هما Robinhood وStash.

ما هو Robinhood؟

يعتبر Robinhood مناسبًا بشكل أفضل للأشخاص الذين يريدون أن يكونوا أكثر نشاطًا في اختيار استثماراتهم. باستخدامه، يمكنك الحصول على تخصيص أكثر بكثير من Acorns مع الحفاظ على الرسوم المنخفضة والمعاملات الخالية من العمولات.

يمكنك أيضًا الدخول في عمليات تداول العملات المشفرة باستخدامها. إذا كنت تبحث عن طريقة مبسطة ومباشرة للدخول في تداول الأسهم، فتأكد من الاطلاع عليها.

ما هو Stash؟

يضع Stash أيضًا مزيدًا من التحكم في يديك. مع ذلك، يمكنك اختيار الأسهم والسندات مباشرة. يقدم Stash أيضًا حسابًا مدينًا وأسهمًا جزئية وموضوعات استثمار مقترحة وتقارير إخبارية. تعد رسوم حساب Stash أعلى بقليل من رسوم حساب Acorns، لكن Stash تقدم عروضًا ترويجية أكثر تكرارًا، لذا فهي تمثل إهمالًا قليلاً في هذا المجال.

بدائل أخرى

فيما يتعلق بالاستثمار الصغير طويل المدى، يعد Acorns واحدًا من أفضل التطبيقات للإصدار السلبي من هذا. ومع ذلك، فإن بعض التطبيقات لا تفرض أي رسوم. أحد هذه التطبيقات هو SoFi الذي يسمح لك أيضًا بالاستثمار في الأسهم الفردية. كما ذكرنا من قبل، إذا كنت شخصًا لا يخطط لاستثمار الكثير من المال كل شهر، فقد لا تستحق رسوم Acorns البالغة 1 دولارًا استخدام التطبيق.

هل تطبيق Acorns يستحق العناء؟

لا يعد استخدام Acorns بالضرورة استراتيجية جانبية نظرًا لأنك لن تقوم بصرف أرباحك كثيرًا. ومع ذلك، فهي لا تزال طريقة ممتازة لاستثمار أموالك على المدى الطويل وللتقاعد . حتى إذا قررت استخدام تطبيقات أخرى للتداول أو لمزيد من التحكم في استثماراتك، فإن Acorns لا يزال يستحق الاستخدام نظرًا لمدى سهولة استخدامه. إنها طريقة سلبية للغاية بالنسبة لك للاستثمار، طالما قمت بإعداد عمليات التقريب والاستثمارات المتكررة. حتى لو كنت ترغب في التداول اليومي، فلا يزال من الجيد أن يكون لديك استراتيجية طويلة المدى أيضًا.

الختام: Acorns

في حين أن هناك العديد من تطبيقات الاستثمار المتاحة، فإن ما يميز Acorns هو مدى سهولة الاستثمار السلبي من خلال استخدام مدفوعاتها المتكررة التلقائية وعمليات التقريب. يمكنك أيضًا إعداد حساب تقاعد والحصول على الكثير من خلال تطبيق واحد فقط، بما في ذلك ميزة استرداد النقود Found Money. على الرغم من أنها ليست الأفضل للمتداول اليومي النشط أو المستثمر الذي يريد المزيد من التحكم في استثماراته، إلا أنها بدلاً من ذلك طريقة ممتازة للمستثمرين الجدد لإعداد أنفسهم على المدى الطويل. الآن، اذهب وابدأ الاستثمار!