حتى أصغر المدخرات يمكن أن تتحول إلى ثروة مع مرور الوقت. هذا هو المبدأ الذي يقوم عليه تطبيق Acorns للاستثمار المباشر، والذي يسعى لجعل الادخار والاستثمار أمرًا بسيطًا للجميع. من خلال ربط حساباتك المصرفية وبطاقاتك الائتمانية والحسابات المدينة، يقوم Acorns بتحويل مشترياتك اليومية إلى استثمارات ذكية بشكل تلقائي.
عندما تنفق 3.64 دولار في مقهى، يقوم التطبيق بتقريب المبلغ إلى 4 دولارات ويحوّل الفارق، أي 0.36 دولار، مباشرة إلى حسابك الاستثماري. تنطبق هذه الطريقة على كل عملية شراء تقوم بها، ما يجعل الادخار عملية تلقائية وسهلة دون أن تشعر بذلك.
تعتبر هذه الطريقة مثالية للمستثمرين الشباب أو أي شخص يبدأ رحلته المالية ويريد التخطيط للمستقبل، حتى لو كان دخله محدودًا ولا يستطيع توفير مبالغ كبيرة شهريًا.
يحب المستخدمون Acorns لأنه يتيح الاستثمار دون عناء، ويحوّل العادات اليومية البسيطة إلى فرص مالية كبيرة مع مرور الوقت. لكن هل هو فعلاً مكان موثوق لتخزين أموالك واستثمارها؟ في هذه المراجعة الشاملة، سنكشف لك كل ما تحتاج لمعرفته حول Acorns، من طريقة عمله إلى مزاياه وعيوبه، لتتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن مستقبلك المالي.
ما هو Acorns وكيف يسهل الاستثمار الصغير للمبتدئين
يمكن وصف Acorns بأنه النسخة الرقمية الحديثة لفكرة حفظ العملات المعدنية في وعاء على الثلاجة، ولكنه يرتقي بها إلى مستوى استثماري متكامل. تأسست هذه الشركة المتخصصة في الاستثمار الصغير والاستثمار الآلي عام 2012، ومنذ ذلك الحين نما عدد مستخدميها ليصل إلى أكثر من 4.5 مليون مستخدم، مع أصول مُدارة تبلغ حوالي 1.2 مليار دولار. هذه الأرقام تعكس نجاح نموذج الاستثمار الذي يركز على الفواصل الصغيرة في الإنفاق اليومي وتحويلها إلى فرص مالية مستمرة.
- الاستثمار الصغير: هو عملية إيداع مبالغ صغيرة واستثمارها بشكل منتظم في حسابات استثمارية، دون الحاجة لرأس مال كبير أو رسوم مرتفعة. هذه الطريقة تجعل الاستثمار متاحًا حتى للمبتدئين أو من لديهم دخل محدود.
- الاستثمار الآلي: يعتمد على خوارزميات وبرامج متقدمة لإدارة محفظتك الاستثمارية تلقائيًا، مثلما تستخدم التكنولوجيا لأداء مهام حياتية يومية، ما يوفر الوقت والجهد ويقلل من المخاطر المرتبطة باتخاذ القرارات الفردية.
- محافظ
- محافظ معتدلة
- متوسطة
- معتدلة العدوانية
- عدوانية
كيفية البدء في الاستثمار مع Acorns بسهولة
لا تحتاج إلى خبرة سابقة في الأسهم أو السندات أو المحافظ الاستثمارية لتبدأ مع Acorns. يمكنك فتح حسابك والبدء خلال دقائق قليلة فقط.
أول خطوة هي تنزيل التطبيق أو التسجيل عبر موقع Acorns الرسمي. ستحتاج إلى إدخال بعض المعلومات الأساسية عنك، مثل العنوان، تاريخ الميلاد، ورقم الضمان الاجتماعي، نظرًا لأن التطبيق مخصص للمقيمين في الولايات المتحدة. كما سيتطلب منك ربط حساب مصرفي واحد على الأقل لتفعيل الخدمة وبدء الاستثمار التلقائي.
بعد إعداد الحساب، سيطرح التطبيق بعض الأسئلة عن وضعك المالي، دخلك، صافي ثروتك، وقدرتك على تحمل المخاطر. من المهم الإجابة بصدق، لأن هذه المعلومات تساعد Acorns على اقتراح المحفظة الاستثمارية الأنسب لك، مع العلم أنه يمكنك تعديل أي محفظة أو تغيير مستوى المخاطرة في أي وقت.
بمجرد إكمال هذه الخطوات، ستتمكن من الوصول إلى لوحة التحكم الخاصة بحسابك، حيث يمكنك إجراء أول إيداع، متابعة تقارير الأداء، وضبط الإعدادات والتفضيلات لتتناسب مع أهدافك المالية.
أساسيات استخدام Acorns للاستثمار الذكي
تم تصميم Acorns ليكون استثمارًا منخفض الصيانة وسهل الاستخدام، حتى لأولئك الذين ليس لديهم خبرة مالية كبيرة. يركز التطبيق على تبسيط عملية الادخار والاستثمار، مع ميزات أساسية تساعدك على تحويل الإنفاق اليومي إلى فرص مالية مستمرة.
بالإضافة إلى العرض الرئيسي، يقدم Acorns أيضًا خدمات متخصصة مثل Acorns Later لتخطيط التقاعد وAcorns Early لإنشاء حسابات استثمارية للأطفال، مما يمنح المستخدمين خيارات متعددة لبناء مستقبل مالي مستدام لعائلاتهم.
كيف يستثمر Acorns التغيير التلقائي من مشترياتك
الميزة الأساسية في Acorns هي تحويل الفواصل الصغيرة من مشترياتك اليومية إلى استثمارات تلقائية. عند ربط بطاقات الائتمان أو الخصم الخاصة بك بالتطبيق، يقوم Acorns بتقريب كل عملية شراء إلى أقرب دولار. الفرق الناتج عن هذا التقريب يُودع مباشرة في حسابك الاستثماري ويبدأ بالنمو مع مرور الوقت.
يمكنك ربط أي عدد من البطاقات التي تريدها، مما يمنحك مرونة كبيرة في تحويل مصروفاتك اليومية إلى فرص استثمارية ذكية دون أي جهد إضافي منك. هذه الطريقة تجعل الادخار والاستثمار أمرًا سلسًا وطبيعيًا، حتى لأولئك الذين يبدأون بمبالغ صغيرة.
الاستثمار المتكرر لتطوير أموالك بسهولة مع Acorns
ميزة الاستثمار المتكرر في Acorns تمنحك القدرة على تحويل الاستثمار إلى عادة يومية أو أسبوعية أو شهرية. يمكنك تحديد المبلغ الذي ترغب في استثماره بانتظام وفقًا لميزانيتك، مع الحد الأدنى للاستثمار الشهري البالغ 5 دولارات فقط.
تهدف هذه الميزة إلى جعل الاستثمار نشاطًا تلقائيًا، بحيث ينمو رأس مالك دون الحاجة للتفكير المستمر أو متابعة السوق بشكل يومي. مع مرور الوقت، يمكن أن تتحول هذه الاستثمارات الصغيرة والمتكررة إلى مدخرات واستثمارات كبيرة تساعدك على بناء مستقبل مالي مستقر.
استثمر مع Found Money لتحويل التسوق اليومي إلى أموال
تتيح لك ميزة Found Money في Acorns الاستفادة من الشراكات مع مجموعة واسعة من تجار التجزئة والشركات الكبرى. عندما تتفاعل مع هذه العروض، يقوم التطبيق باستثمار مبلغ معين في حسابك الاستثماري مقابل كل عملية شراء أو مشاركة في العرض.
تشمل الشركات المشاركة أسماء كبيرة مثل Apple، Chevron، وAirbnb، وغيرها الكثير. حتى أنه يمكنك كسب أموال إضافية من خلال الاشتراك في خدمات مثل كونك سائقًا لـ UberEats، حيث يتم استثمار هذه المكافآت مباشرة في حسابك.
للاستفادة من هذه الميزة، يجب دائمًا إجراء عمليات الشراء عبر بوابة Acorns "Shop Now" لضمان تسجيل المكافآت واستثمارها تلقائيًا. هذه الطريقة تجعل التسوق اليومي فرصة لبناء ثروة مستقبلية دون جهد إضافي.
استخدم Acorns Spend لإدارة أموالك بسهولة
ميزة Acorns Spend تمنحك حسابًا جاريًا وبطاقة خصم Acorns يمكنك استخدامها لإدارة إنفاقك اليومي مباشرة من حسابك الاستثماري. على الرغم من ذلك، يُفضل عدم استخدام كل الأموال المخصصة للاستثمار للحفاظ على نمو محفظتك المالية.
توفر بطاقة Acorns Spend مزايا مريحة مثل غياب رسوم الحد الأدنى للرصيد، وعدم وجود رسوم على أجهزة الصراف الآلي، ولا رسوم السحب على المكشوف، مما يجعلها أداة مرنة وآمنة لإدارة أموالك اليومية مع الاستمرار في الاستثمار بذكاء.
طور مهاراتك المالية مع Acorns Grow
تقدم مدونة Acorns Education محتوى تعليميًا غنيًا يساعدك على اتخاذ قرارات مالية واستثمارية ذكية. يمكن الوصول إلى هذه الموارد بسهولة عبر تطبيق Acorns أو الموقع الإلكتروني، مما يتيح لك تعلم أساسيات الاستثمار، الادخار، وإدارة الأموال بطريقة مبسطة وعملية.
توفر هذه المدونة نصائح واستراتيجيات مناسبة للمبتدئين والمستثمرين الذين يسعون لتعزيز معرفتهم المالية وتنمية محفظتهم الاستثمارية بثقة ووعي.
خطط التقاعد الذكية مع Acorns Later
- Roth IRA
- Traditional IRA
- SEP IRA
تتيح لك هذه الخطط اختيار الاستراتيجية التي تناسب أهدافك المالية والتقاعدية، مع إدارة مبسطة وتكاليف منخفضة تجعل الاستثمار طويل الأجل في متناول الجميع.
تعرف على أساليب الاستثمار المختلفة في Acorns
يعمل Acorns كمستثمر آلي، مما يعني أنك لست مضطرًا لاختيار الأسهم أو السندات أو المنتجات المالية الأخرى بنفسك. بدلاً من ذلك، يوفر التطبيق خمسة أنماط استثمارية تتدرج من المحافظ إلى العدوانية، لتناسب مستويات مختلفة من المخاطرة والعائد.
كلما اخترت نمطًا أكثر جرأة، زادت نسبة استثماراتك في الأسهم وقلت نسبة السندات، حيث تمثل الأسهم فرصًا أكبر لتحقيق مكاسب، بينما توفر السندات أمانًا نسبيًا على المدى الطويل. يقترح Acorns نوع المحفظة الأمثل لك بناءً على عمرك، دخلك، وأصولك، مع إمكانية تعديل النمط في أي وقت. كما يقوم التطبيق إعادة توازن المحفظة تلقائيًا كل خمسة أيام لضمان إدارة المخاطر بشكل مستمر.
مع ذلك، من المهم أن تتذكر سبب اختيارك للمستثمر الآلي: الخوارزميات المتقدمة مصممة لتحقيق أداء أفضل على المدى الطويل. التغيير المتكرر في أسلوب الاستثمار قد يؤدي إلى خسائر غير ضرورية، لذا يُنصح بالالتزام باستراتيجية واضحة حتى تحقق أفضل نتائج ممكنة.
إيجابيات استخدام Acorns للاستثمار الذكي
تتميز منصة Acorns بالعديد من المزايا التي تجعلها خيارًا مثاليًا للمستثمرين الجدد ومن يريدون بناء ثروتهم تدريجيًا. أولاً، يجعل التطبيق الاستثمار سهلًا للغاية، حيث كل ما عليك فعله هو إضافة الأموال، بينما يتولى Acorns إدارة استثماراتك تلقائيًا في محفظة محددة مسبقًا، دون الحاجة للغوص في تحليل الأسهم أو السوق.
التكلفة منخفضة جدًا مقارنة بالقيمة التي يقدمها التطبيق، حيث يبدأ الاشتراك بـ دولار واحد شهريًا للاستخدام الأساسي، و2 دولار شهريًا للوصول إلى ميزة Acorns Later، و3 دولارات شهريًا للحصول على جميع الميزات بما في ذلك Acorns Spend. لا توجد متطلبات حد أدنى للإيداع أو رسوم عمولة، كما يمكن دعوة الأصدقاء للحصول على مكافآت إضافية بقيمة 5 دولارات لكل طرف.
التطبيق مصمم بطريقة سهلة الاستخدام وواضحة التنقل، مما يسهل على المستخدمين الجدد البدء دون تعقيد. كما يتيح الاستثمار الصغير والمتكرر والاستفادة من ميزة التقريبات، التي تحول كل عملية شراء يومية إلى استثمار تلقائي، مما يساعد على نمو الحساب بشكل مستمر وطبيعي.
بالإضافة إلى ذلك، يحتوي التطبيق على قسم "المستقبل المحتمل" الذي يقدم توقعات لأرباحك المستقبلية بناءً على محفظتك الاستثمارية الحالية والمبالغ التي تستثمرها شهريًا، مما يمنحك رؤية واضحة لمستقبل استثماراتك. ولا ننسى خيارات التقاعد التي يقدمها التطبيق، والتي تجعل Acorns منصة متكاملة لبناء الثروة على المدى الطويل.
سلبيات استخدام Acorns
على الرغم من مميزاته، هناك بعض العيوب التي يجب أخذها في الاعتبار قبل استخدام Acorns. أولاً، لا يتيح التطبيق التداول المباشر في الأسهم الفردية، مما يجعله غير مناسب لأولئك الذين يسعون لتحقيق أرباح سريعة من التداول النشط. المنصة مصممة للمستثمرين على المدى الطويل، وتركز على نمو الأموال تدريجيًا بدلاً من المضاربة.
ثانيًا، على الرغم من أن الرسوم الشهرية منخفضة، إلا أنها يمكن أن تشكل نسبة كبيرة إذا كان المبلغ المستثمر صغيرًا. على سبيل المثال، إذا استثمرت 12 دولارًا فقط في الشهر، فإن رسم 1 دولار يمثل 8.33٪ من استثمارك الشهري، وهي نسبة كبيرة مقارنة بالتطبيقات الأخرى التي تفرض رسومًا سنوية منخفضة نسبياً.
وأخيرًا، التحكم المحدود في اختيار الأسهم الفردية قد يكون عيبًا للمستثمرين الذين يفضلون اتخاذ قرارات استثمارية دقيقة بأنفسهم. Acorns يخصص الأموال تلقائيًا حسب استراتيجية المحفظة المختارة، مما يقلل من القدرة على تخصيص الاستثمارات يدويًا.
من يناسبه استخدام تطبيق Acorns
- المستثمرون الجدد: يمنحهم التطبيق طريقة بسيطة للبدء في الاستثمار دون الحاجة لخبرة مسبقة في الأسواق المالية.
- طلاب الجامعات: يمكن لطلاب الكلية استخدام التطبيق مجانًا طوال فترة الدراسة، مما يساعدهم على بناء عادة الادخار والاستثمار منذ سن مبكرة.
- المستثمرون الذين يفضلون الاستثمار السلبي طويل الأجل: يوفر Acorns إمكانية إدارة الاستثمارات تلقائيًا، مع دمج ميزات مثل التقريبات والاستثمار المتكرر، لتسهيل نمو الأموال بشكل مستمر باستخدام تطبيق واحد فقط.
خطط التسعير في Acorns ومرونة السحب
- Lite – 1 دولار شهريًا: يشمل حساب Acorns Invest للاستثمار الآلي.
- Spend – 3 دولارات شهريًا: يدمج الاستثمار، التخطيط للتقاعد مع Acorns Later، وإدارة الإنفاق مع Acorns Spend.
- Family – 5 دولارات شهريًا: يوفر جميع ميزات الاستثمار، التقاعد، الإنفاق، بالإضافة إلى Acorns Early لإنشاء حسابات للأطفال.
أفضل بدائل تطبيق Acorns للاستثمار الصغير
إذا كنت تبحث عن خيارات أخرى غير Acorns للاستثمار الصغير أو الادخار التلقائي، فهناك العديد من التطبيقات التي تقدم ميزات مشابهة، ولكن تختلف في مستوى التحكم والمشاركة المطلوبة من المستخدم.
من بين البدائل الأكثر شيوعًا:
لماذا يعتبر Robinhood خيارًا ممتازًا للمستثمر النشط
إذا كنت تبحث عن تجربة استثمارية تمنحك تحكمًا أكبر في اختيار الأسهم والعملات الرقمية، فإن تطبيق Robinhood يعد خيارًا مناسبًا للغاية. بخلاف Acorns الذي يركز على الاستثمار الآلي والسلبي، يتيح لك Robinhood اختيار الأسهم وصناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات بنفسك، مما يمنحك حرية تخصيص محفظتك وفقًا لاستراتيجيتك وأهدافك المالية.
يتميز Robinhood أيضًا بالرسوم المنخفضة وغياب عمولات المعاملات، مما يجعله منصة جذابة لكل من المستثمرين الجدد والمحترفين الذين يريدون تداولًا مباشرًا ومرنًا دون تكلفة إضافية على كل صفقة.
إضافة إلى ذلك، يوفر التطبيق إمكانية تداول العملات المشفرة، بما يتيح لك تنويع محفظتك المالية بسهولة. سواء كنت تبحث عن طريقة مبسطة لدخول سوق الأسهم أو تجربة تداول العملات الرقمية، فإن Robinhood يقدم منصة شاملة تجمع بين المرونة والتكلفة المنخفضة وسهولة الاستخدام.
باختصار، Robinhood مثالي لأولئك الذين يفضلون أن يكونوا أكثر نشاطًا وتفاعلًا مع استثماراتهم، ويستفيدون من حرية اختيار الاستثمارات مقارنة بالحلول الآلية مثل Acorns.
Stash كبديل مرن للاستثمار الصغير
إذا كنت تبحث عن مزيج بين التحكم الشخصي والاستثمار الميسر، فإن تطبيق Stash يعد خيارًا قويًا. على عكس Acorns الذي يركز على الاستثمار الآلي، يمنحك Stash القدرة على اختيار الأسهم والسندات مباشرة، مع الحفاظ على بساطة الاستخدام للمبتدئين.
يوفر التطبيق أيضًا حسابًا مدينًا، إمكانية شراء أسهم جزئية، وموضوعات استثمار مقترحة تساعدك على بناء محفظة متنوعة بسهولة. بالإضافة إلى ذلك، يقدم Stash تقارير إخبارية وأدوات تعليمية تساعدك على متابعة السوق واتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
على صعيد الرسوم، تكون تكاليف Stash أعلى قليلًا مقارنة بـ Acorns، لكن التطبيق يعوض ذلك من خلال عروض ترويجية متكررة ومزايا إضافية تجعل الاستثمار أكثر تشويقًا وجاذبية.
باختصار، Stash مناسب للمستثمرين الذين يرغبون في مزيج من الاستثمار الآلي والاختيار الشخصي، مع أدوات تعليمية تساعدهم على تطوير مهاراتهم المالية.
بدائل أخرى للاستثمار الصغير بعيد المدى
بينما يعد Acorns من أفضل التطبيقات للمستثمرين الذين يبحثون عن استثمار سلبي طويل المدى، هناك بعض البدائل التي توفر ميزات مماثلة دون فرض رسوم شهرية.
على سبيل المثال، يتيح SoFi للمستخدمين الاستثمار في الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتنوعة دون رسوم شهرية، مما يجعله خيارًا جذابًا لمن لا يخطط لاستثمار مبالغ كبيرة كل شهر. هذه التطبيقات توفر مرونة أكبر من حيث التحكم في المحفظة وتقليل التكاليف، وهو ما قد يكون أكثر مناسبة للبعض مقارنة برسوم Acorns البالغة دولارًا واحدًا شهريًا على الأقل.
هل يستحق تطبيق Acorns استخدامك؟
قد يتساءل الكثيرون عما إذا كان Acorns يستحق الوقت والجهد، خاصة إذا كانوا يبحثون عن استراتيجيات استثمار أكثر نشاطًا أو تداولًا يوميًا. على الرغم من أن التطبيق لا يتيح لك التحكم المباشر في الأسهم الفردية أو القيام بتداول يومي، إلا أنه يظل أداة ممتازة للاستثمار طويل الأجل وبناء التقاعد المالي.
يكمن جمال Acorns في سهولة الاستخدام والطبيعة السلبية للاستثمار: بمجرد إعداد ميزة التقريبات والاستثمارات المتكررة، يعمل التطبيق على تنمية أموالك تلقائيًا دون الحاجة للتدخل اليومي. حتى إذا كنت تستخدم تطبيقات أخرى للتداول النشط، فإن امتلاك استراتيجية استثمار طويلة الأجل مع Acorns يمنحك أساسًا ماليًا متينًا وآمنًا، ويتيح لك بناء عادة ادخار واستثمار منتظمة.
الختام: لماذا يظل Acorns خيارًا مميزًا للاستثمار
بين العديد من تطبيقات الاستثمار المتاحة اليوم، يتميز Acorns بسهولة تبنيه للاستثمار السلبي. من خلال عمليات التقريب التلقائية والاستثمارات المتكررة، يمكن للمستخدمين تحويل الإنفاق اليومي إلى استثمارات بدون أي جهد إضافي. كما يتيح التطبيق إمكانية إنشاء حساب تقاعد والاستفادة من مزايا متعددة في تطبيق واحد، بما في ذلك ميزة Found Money لاسترداد النقود من الشركات الشريكة.
على الرغم من أن Acorns قد لا يكون الخيار الأمثل للمستثمرين النشطين أو أولئك الذين يرغبون في تحكم كامل في اختيار الأسهم، إلا أنه يمثل منصة مثالية للمستثمرين الجدد الراغبين في بناء عادة ادخار واستثمار قوية على المدى الطويل.
باختصار، إذا كنت تبحث عن طريقة سهلة وذكية لبدء الاستثمار وتحقيق نمو مالي مستدام، فإن Acorns يوفر لك الأدوات والمرونة لتبدأ اليوم وبشكل آمن.