في هذه الأيام، يمتلك معظم الأشخاص بطاقات ائتمان وحسابات مصرفية متعددة مرتبطة بالعديد من البائعين عبر الإنترنت، وملحقات الويب مثل Capital One Shopping، وتطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول.
وعلى الرغم من أن هذه الاتصالات تجعل من السهل إجراء دفعات سريعة ويمكن أن تساعدك على توفير المال، إلا أنها تجعل من الصعب أيضًا تأمين أموالك وتتبع إنفاقك.
إذا كنت تستخدم Rocket Money لإعداد الميزانية، وCash App للتحويلات، و Rakuten للتسوق باسترداد الاموال، فقد ترغب في أن تكون كل هذه الجوانب من حياتك المالية قادرة على الحصول على منزل مركزي واحد.
هذا هو بالضبط هدف جوجل بلاي الجديد، الذي يجمع بين ميزات تطبيقات Android Pay وGoogle Wallet السابقة في حل واحد مناسب.
في مراجعة جوجل بلاي هذه، سنتعمق في كيفية عمل الخدمة بالضبط، والميزات التي تقدمها، وكيفية مقارنتها بالمنافسة، وما إذا كانت تستحق مكانًا على الشاشة الرئيسية لهاتفك.
يقدم أحدث إصدار من Google Pay خطوة كبيرة إلى الأمام لمستخدمي Android الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى Samsung Pay، ولكن مجموعة ميزات التطبيق الواسعة لا توفر قيمة كبيرة مثل الميزانية المستقلة والاسترداد الاموال والدفع P2P. خدمات. مزايا:
- يسمح لك بإضافة بطاقات الائتمان/الخصم، وبطاقات الولاء، وبطاقات الهدايا إلى محفظتك الرقمية.
- يجعل من السهل عرض سجل معاملاتك بالكامل مع تاجر معين.
- فهو يمنحك تحكمًا أعلى من المتوسط في إعدادات الخصوصية الخاصة بك وكيفية استخدام بياناتك.
- سلبيات:هناك عدد أقل من عروض الاسترداد الاموال مقارنة بالذهاب مباشرة عبر موقع مثل Rakuten، والأسعار ليست سخية.
- لا يمكنك إرسال الأموال إلا إلى الأشخاص الآخرين الذين لديهم جوجل بلاي.
- يتم فرض رسوم باهظة بنسبة 1.5% على التحويلات الفورية من بطاقة الخصم إلى رصيد جوجل بلاي الخاص بك.
تعرف على المزيد وقم بتنزيل Google Pay
بشكل عام
قبل أن ندخل في التفاصيل، إليك تقييمنا الشامل للتطبيق ومميزاته.من المؤكد أن Google Pay يوفر الكثير من ميزات الدفع عبر الهاتف المحمول وإدارة الأموال في مكان واحد، وإذا كنت تبحث عن طريقة لدمج مجموعة متنوعة من البطاقات في محفظتك (بطاقات الائتمان وبطاقات الهدايا وتخزين بطاقات الولاء فيما بينها) Google Pay هو خيار جيد.
ومع ذلك، على الرغم من أن جوجل بلاي يقدم مجموعة واسعة من الميزات، إلا أن الكثير منها ليس عميقًا جدًا.
على سبيل المثال، تعد عروض استرداد الاموال جيدة، لكن Google Pay لا يحتوي على عدد كبير من مقدمي الخدمات مثل امتداد المتصفح مثل Capital One Shopping أو بوابة استرداد الاموال مثل Rakuten .
وبالمثل، من الرائع أن يتمكن التطبيق من تتبع مشترياتك (كما سنرى لاحقًا)، ولكن البيانات التي يجمعها ليست قابلة للتنفيذ بدرجة كافية لإنشاء عرض أسعار منها.
العيب الآخر هو الرسوم التي تفرضها Google بنسبة 1.5% على عمليات نقل بطاقة الخصم. نظرًا لأن تطبيقات P2P الأخرى مثل Venmo و Cash App لا تفرض رسومًا على ذلك، فقد يكون من المفيد تنزيل تطبيق منفصل لتحويل الأموال من شخص إلى شخص لتجنب الرسوم.
مع أخذ كل هذا في الاعتبار، نرى أن Google Pay لديه القدرة على أن يصبح أداة الإدارة المالية الأفضل في فئتها، لكنه لم يصل إلى هذا الحد بعد.
بالنسبة لمستخدمي iPhone، لا توفر الميزات والوظائف المتوفرة حاليًا قيمة كافية للانتقال خارج النظام البيئي للمدفوعات الخاص بشركة Apple .
بالنسبة لمستخدمي الهواتف الذكية الذين يعملون بنظام Android والذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى Samsung Pay (على سبيل المثال، لأن هاتفك هو Google Pixel)، يعد ذلك خطوة كبيرة مقارنة بالعروض الحالية وقد يكون من المفيد تنزيله.
جوجل باي: الأساسيات
تطورت التكنولوجيا المالية كثيرًا في السنوات الأخيرة، وبمعدل متزايد بشكل كبير.نظرًا لأن كل جزء من حياتنا اليومية - الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والهواتف والفواتير - أصبح رقميًا، فقد ظهرت التطبيقات والمواقع المقابلة مثل الشامات.
إن تتبع كل واحد منهم بشكل مستقل يشبه لعب لعبة "Whack-A-Mole" مع كل عنصر من عناصر أموالك الشخصية.
يحاول جوجل بلاي حل هذه المشكلة من خلال كونه متجرًا شاملاً لكل الأشياء التي تقع على مفترق طرق المال والتكنولوجيا.
يهدف إلى أن يكون سكين الجيش السويسري لإدارة الأموال عبر الهاتف المحمول، مما يسمح لك باستخدام محطات النقر للدفع باستخدام بطاقات الائتمان والخصم الخاصة بك، وتتبع معاملاتك، وكسب النقاط لها وربط حسابات الولاء الخاصة بك، كل ذلك في لوحة تحكم واحدة مريحة تعتمد على الهاتف يتحكم.
يحتوي هذا التطبيق المجاني على معظم الميزات التي تحتاجها في حياتك المالية اليومية، بدءًا من إعداد الميزانية وحتى الدفع بدون تلامس وحتى تقسيم فاتورة العشاء.
ولكن كما سنناقش أدناه، لم يتم تطوير كل هذه الميزات بشكل كامل بعد.
التاريخ والتغيرات الأخيرة
ظهر Google Pay (المعروف أيضًا باسم G Pay) من تطبيقين مختلفين : Android Pay (الذي تم إطلاقه في عام 2015) وGoogle Wallet (الذي تم إطلاقه في عام 2011).اعتبارًا من عام 2018، تم دمج هذه الأدوات تحت مظلة Google Pay، حيث يعمل Google Pay Send كحل مؤقت للمدفوعات من نظير إلى نظير (فكر في الأمر كإصدار بديل من Venmo).
في يناير 2021، تم إيقاف Google Pay Send وتم دمج المدفوعات من نظير إلى نظير في إصدار جديد من جوجل بلاي.
محفظة جوجل
بدأت Google Wallet كتطبيق للدفع عبر الهاتف المحمول يسمح لك بتخزين معلومات بطاقة الائتمان والخصم على جهاز محمول.عندما تزور قارئ بطاقات الدفع الخاص بأحد الموردين، فإنه يستخدم محفظة Google لنقل بيانات اعتماد بطاقتك باستخدام تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) (المعروفة الآن باسم الدفع بدون تلامس أو النقر والدفع).
تدعم محفظة Google كلاً من مقدمي الخدمة داخل المتجر وعلى الإنترنت. إذا كنت من مستخدمي iOS، فهو في الأساس نفس تطبيق Apple Wallet.
في عام 2013، أضافت خدمة Google Wallet القدرة على إرسال الأموال عبر Gmail للمستخدمين في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة. كانت هذه بداية دخولهم إلى مجال المعاملات المالية من نظير إلى نظير.
بدأت Google Wallet أيضًا في تخزين معلومات المعاملات غير النقدية، مثل معلومات الولاء للمتجر والمكافآت.
وكانت هذه مزايا رائعة، ولكن خدمة Google Wallet لم تعمل إلا على عدد صغير من هواتف Sprint وMetroPCS.
الدفع على أندرويد
في عام 2015، استحوذت Google على الملكية الفكرية لتطبيق NFC Softcard وتلقت الدعم من AT&T وT-Mobile وVerizon لمحفظة Google.بهدف التنافس مباشرة مع منصة الدفع عبر الهاتف المحمول من Apple (Apple Pay)، قامت Google بدمج ميزات Wallet وAndroid Pay في ما يُعرف الآن باسم Google Pay.
ميزات الدفع في جوجل
يتضمن جوجل بلاي ميزات العديد من تطبيقات الأموال الشائعة: إمكانات نظير إلى نظير لتطبيق Venmo وCash، وطبقة الأمان في PayPal، وإمكانية NFC في Android Pay، وعروض الاسترداد الاموال من Rakuten. دعونا نتعمق في كل من هذه العروض.رقم1. المحفظة الرقمية
تمامًا مثل محفظتك الفعلية، يمكن لخدمة Google Pay تخزين أكثر بكثير من مجرد بطاقات الائتمان. يمكنك تحميل بطاقات ولاء المتجر، والحسابات المصرفية، وبطاقات الهدايا في تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول هذا، بالإضافة إلى بعض بطاقات الترانزيت، ومعرفات الكلية، وحتى بطاقات الصعود إلى الطائرة.يمكنك أيضًا ربط حساب PayPal الخاص بك بـ Google Pay.
هذا مثال لما تبدو عليه Wallet على جهاز Android.
بمجرد ربط بطاقة الخصم أو الائتمان بـ Google Pay، يمكنك استخدام ميزة NFC (النقر للدفع) لاستخدام البطاقة في أي محطة دفع بدون تلامس. ما عليك سوى فتح قفل هاتفك للدفع (استخدم بصمة إصبعك أو نمط الأمان)؛ ليست هناك حاجة لفتح التطبيق نفسه.
عندما استخدمت جوجل بلاي لأول مرة، تفاجأت بمدى سرعته: استغرق إتمام المعاملة وقتًا أقل من تمرير بطاقة الائتمان الفعلية الخاصة بي.
يقوم Google Pay تلقائيًا بسحب جميع البطاقات (مثل بطاقات الصعود إلى الطائرة أو تذاكر الأحداث) المرتبطة ببطاقاتك المرتبطة. وهذا يعني أنه لم يعد هناك ما يدعو للقلق إذا نسيت تذكرتك أو تصريح المرور في المنزل - فلديك دائمًا نسخة قابلة للمسح الضوئي على هاتفك.
بالإضافة إلى الدفع مقابل المعاملات التجارية، يمكنك حمل الأموال في رصيد Google Pay، تمامًا كما تفعل مع Venmo أو Cash App أو PayPal. يمكنك تحميل هذه الأموال من حساب مصرفي، أو بطاقة خصم/ائتمان (على الرغم من وجود رسوم على ذلك)، أو استلامها عبر الدفع من نظير إلى نظير.
يرجى ملاحظة أنه لا يمكنك استخدام الأموال من رصيد Google Pay الخاص بك لدفع ثمن المعاملات في محطات النقر للدفع.
عندما استخدمت جوجل بلاي لأول مرة، تفاجأت بمدى سرعته: استغرق إتمام المعاملة وقتًا أقل من تمرير بطاقة الائتمان الفعلية الخاصة بي.
يقوم Google Pay تلقائيًا بسحب جميع البطاقات (مثل بطاقات الصعود إلى الطائرة أو تذاكر الأحداث) المرتبطة ببطاقاتك المرتبطة. وهذا يعني أنه لم يعد هناك ما يدعو للقلق إذا نسيت تذكرتك أو تصريح المرور في المنزل - فلديك دائمًا نسخة قابلة للمسح الضوئي على هاتفك.
بالإضافة إلى الدفع مقابل المعاملات التجارية، يمكنك حمل الأموال في رصيد Google Pay، تمامًا كما تفعل مع Venmo أو Cash App أو PayPal. يمكنك تحميل هذه الأموال من حساب مصرفي، أو بطاقة خصم/ائتمان (على الرغم من وجود رسوم على ذلك)، أو استلامها عبر الدفع من نظير إلى نظير.
يرجى ملاحظة أنه لا يمكنك استخدام الأموال من رصيد Google Pay الخاص بك لدفع ثمن المعاملات في محطات النقر للدفع.
رقم2. عروض الاسترداد الاموال
أبرمت Google Pay شراكة مع Rakuten لتقديم مكافآت استرداد الاموال لمجموعة كبيرة إلى حد ما من التجار، على الرغم من أنها ليست متاحة بشكل مباشر من خلال Rakuten. تتراكم هذه المكافآت فوق أي مكافآت لبطاقة الائتمان و/أو نقاط الولاء في المتجر.ملاحظة : لا تحتاج إلى حساب Rakuten لاسترداد الاموال من خلال جوجل بلاي؛ إنها ببساطة الخدمة التي تدعم العروض التي ستجدها في التطبيق.
عندما تكون داخل التطبيق، ما عليك سوى التمرير سريعًا لليسار إلى قسم "استكشاف" لتحديد موقع هذه العروض؛ يظهر الموفرون في قائمة طويلة (كما هو موضح في لقطة الشاشة أدناه).
قائمة عروض الاسترداد الاموال من Google Pay على iPhone .
يمكنك أيضًا البحث عن العروض في المتاجر الفردية بالاسم.
يرجى ملاحظة أنه يجب تفعيل عروض الاسترداد الاموال قبل الشراء ، وللمطالبة بها، يجب عليك دفع ثمن مشترياتك باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم مرتبطة.
إن مكافآت الاسترداد الاموال التي تربحها هي أموال حقيقية، ويتم تخزينها في رصيد Google Pay الخاص بك، ويتم إضافتها عادةً خلال خمسة أيام عمل، وفقًا للشركة .
يمكنك إيداع الأموال من حسابك الجاري إلى رصيد جوجل بلاي الخاص بك أو إرسال الأموال مباشرة من هذا الحساب الجاري إلى شخص آخر. يمكنك أيضًا إنشاء مجموعة ثم تقسيم الرسوم بين الأعضاء، وهو أمر رائع لزملاء السكن الذين يتطلعون إلى تقسيم الإيجار أو الأصدقاء الذين يخرجون لتناول الطعام.
ومع ذلك، يجب أن يكون لدى جميع المستلمين تطبيق Google Pay؛ لقد ولت الأيام التي كان فيها كل ما تحتاجه للتوافق هو عنوان البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف.
في السابق، لم تفرض جوجل أي رسوم على الدفعات من نظير إلى نظير، وذلك تماشيًا مع المعايير التي وضعتها تطبيقات الهاتف المحمول الأخرى مثل Venmo وZelle وCash App.
ومع ذلك، بدءًا من يناير 2021، ستفرض Google رسومًا بنسبة 1.5% (أو ما لا يقل عن 0.31 دولار أمريكي) لتحويل الأموال النقدية إلى Google Pay من بطاقة الخصم أو العكس.
يتم فرض الرسوم لأن معاملات بطاقة الخصم تعتبر فورية، بينما تستغرق معاملات الحساب المصرفي من 1 إلى 3 أيام عمل. ولكن بالنظر إلى حقيقة أن المنافسين لا يفرضون رسومًا على معاملات بطاقات الخصم، فإن هذا يمثل مشكلة كبيرة لمستخدمي Google Pay.
وهو يقدم العديد من الميزات نفسها للحسابات المصرفية الأخرى عبر الإنترنت مثل Chime Bank (مثل عدم وجود رسوم شهرية، ومعاملات أجهزة الصراف الآلي المجانية داخل الشبكة، وعدم وجود رسوم السحب على المكشوف)، مع التكامل بسلاسة مع ميزات إدارة الأموال المتوفرة في التطبيق.
على الرغم من أن Plex لم يتم إطلاقه بعد، إلا أن هناك شائعات بأنه سيتضمن أيضًا نوعًا من البيانات القابلة للتنفيذ المدعومة بالذكاء الاصطناعي للمستخدمين ، مثل البيانات التي توفر رؤى حول أنماط إنفاقهم وسلوكهم المالي.
زاوية الإنفاق في علم النفس البشري هي زاوية عرفها عالم التمويل الشخصي منذ فترة طويلة ، لكنها لم تؤثر بشكل كبير بعد على كيفية عمل الحسابات المصرفية.
إذا كان حساب Plex الخاص بك يذكرك بأنك تميل إلى إنفاق الكثير على تناول الطعام بالخارج في عطلات نهاية الأسبوع، أو أنك تجاوزت ميزانية التسوق الخاصة بك على أمازون هذا الشهر، فإن هذه البيانات الشخصية يمكن أن تحسن صورتك المالية العامة.
يمكنك الانضمام إلى قائمة انتظار Plex عند تنزيل تطبيق Google Pay.
يمكنك أيضًا بسهولة عرض معاملاتك لدى تاجر معين. ما عليك سوى البحث عن التاجر بالاسم وسيتم نقلك إلى شاشة تدرج جميع تفاعلاتك مع الكيان.
على الرغم من أن هذه الأفكار مفيدة بالتأكيد، إلا أنها تفتقر إلى القدرة الحقيقية على توفير المال التي تراها من مجمعي المعاملات الآخرين مثل Rocket Money وTrim. على عكس هذين التطبيقين، لا يساعدك Google Pay على تقليل نفقاتك، بل يعرضها فقط.
بالإضافة إلى ذلك، لا يمتلك جوجل بلاي ببساطة الأدوات اللازمة لتصنيف المشتريات أو تقسيم المعاملات أو تتبع القيمة الصافية مثل Empower أو Mint . لذلك، على الرغم من أنه من الجيد الحصول على ميزة المعاملات، إلا أنها ليست واسعة أو عميقة بما يكفي لتكون أداة ميزانية حقيقية لتثقيف قراراتك المالية.
إليك مشكلة أخرى تم حلها بواسطة جوجل بلاي. يمكنك تحميل جميع بطاقات الهدايا الخاصة بك إلى التطبيق ودمجها في مكان واحد. بمجرد مسح الأرقام الموجودة على بطاقة الهدايا ضوئيًا أو إدخالها، تتم تعبئة الرصيد تلقائيًا، لذا ستعرف بالضبط المبلغ الموجود على البطاقة.
يمكنك أيضًا تحميل بطاقات الولاء في Google Pay، حتى لا تفسد حقيبتك أيضًا. اضغط على رمز بطاقة الائتمان في الزاوية اليمنى العليا من التطبيق لإضافة بطاقات الهدايا أو بطاقات الولاء إلى حسابك. ما عليك سوى توصيل هاتفك بمحطة الدفع عبر الهاتف المحمول وسيقوم جوجل بلاي بمزامنة عملية الشراء مع حساب المكافآت الخاص بك.
الجانب السلبي الرئيسي لاستخدام بطاقات الهدايا والولاء مع Google Pay هو أنها ليست مناسبة للاستخدام عبر الإنترنت. لقد حاولت استخدام بطاقة الولاء Walgreens وبطاقة هدايا Old Navy، ولكن لا يقبل أي من البائعين جوجل بلاي لعمليات الشراء عبر الإنترنت، لذلك يتعين علي إدخال معلومات البطاقة يدويًا لاستخدامها على مواقع الويب الخاصة بهم.
ومع ذلك، من الجيد أن يكون لديك مستودع للبطاقات المختلفة، ونأمل أن نرى المزيد من قابلية التشغيل البيني بين Google Pay ومواقع البائعين وربط بطاقات المكافآت/الولاء في المستقبل.
عادةً ما يكون تحويل الأموال من وإلى رصيد Google Pay الخاص بك مجانيًا أيضًا. العمولة الوحيدة التي يتقاضونها والتي تبرز هي 1.5٪ للتحويلات الفورية (والتي تبلغ حدها الأدنى 31 سنتًا).
تجدر الإشارة إلى أن معاملات بطاقة الخصم (داخل أو خارج رصيد Google Pay الخاص بك) تُحسب على أنها تحويلات فورية وستتحمل رسومًا، في حين أن المعاملات المباشرة من خلال حساب مصرفي لن يتم احتسابها.
لا تفرق تطبيقات الدفع P2P المتنافسة الأخرى (Venmo وCash App) بين معاملات بطاقة الخصم والحساب المصرفي، ولكنها غالبًا ما تفرض رسومًا على التحويلات الفورية.
من ناحية أخرى، تستخدم المحافظ الرقمية مثل Google Pay نظام الترميز ، والذي يمنح المزود سلسلة من الأرقام (أو الرمز المميز) التي تم إنشاؤها عشوائيًا بدلاً من رقم بطاقتك الفعلي.
يعتبر الرمز المميز في حد ذاته عديم الفائدة لأي شخص يعثر عليه، ولكن Google تستخدم الرمز المميز لربط المعاملة ببطاقتك.
ولهذا السبب، يعد الترميز في الواقع أكثر أمانًا من التشفير لأنه (على الرغم من صعوبته) يمكن عكس التشفير رياضيًا، في حين لا يمكن عكس الترميز.
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون هاتفك مفتوحًا حتى يعمل Google Pay، وبالتالي توفر المقاييس الحيوية أو رمز المرور الخاص بك طبقة إضافية من الأمان. سيتعين على أي شخص سرق هاتفك فتحه للوصول إلى Google Pay.
يمنحك Google Pay في الواقع قدرًا لا بأس به من التحكم في خصوصيتك ويسألك أثناء استخدامك الأول عن الميزات التي تريد تنشيطها.
إذا قمت بتشغيل "التخصيص"، فسيستخدم التطبيق معاملاتك وطرق الدفع وبطاقات الولاء لتحديد العروض التي تراها.
لدى Google Pay أيضًا خيار لمحاولة تنشيطه لمدة ثلاثة أشهر مع مطالبتك بالسؤال عما إذا كنت تريد الاحتفاظ به في المستقبل.
بجانب…
في حين يبدو أن جوجل تدرك إلى حد ما المخاوف المتعلقة بخصوصية المستخدم، إلا أن الشركة لا تزال تعتمد بشكل كبير على الإعلانات وعائدات التسويق بالعمولة. تعكس خيارات الخصوصية ذلك، ولكن يمكن دائمًا تعطيلها دون خسارة الكثير في وظائف التطبيق.
مع إعادة الإطلاق في يناير 2021، يجب أن يكون المستلمون من مستخدمي Google Pay في الولايات المتحدة .
قامت Google أيضًا بإزالة إمكانية الدفع باستخدام تطبيق الويب pay.google.com.
لذلك، إذا كنت ترغب في الحصول على أموال نقدية من ماكينة الصراف الآلي أو استخدام رصيد Google Pay الخاص بك في محطة دفع غير NFC، فأنت عالق في البطاقات القديمة أو النقد في الوقت الحالي.
ستحتوي حسابات Google Plex المصرفية عبر الإنترنت التي سيتم طرحها لاحقًا في عام 2021 على بطاقة خصم فعلية يمكنك التقدم بطلب للحصول عليها .
عادةً ما يتم استلام المكافآت على الفور (على الأقل بالنسبة لي)، على الرغم من أن Google تشير إلى أن الأمر قد يستغرق ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل للقيام بذلك.
لا يبدو أن هناك الكثير من القوافي أو الأسباب فيما يتعلق بالبطاقات المدعومة، ولكن الاتجاه الثابت هو أنه إذا كانت البطاقة تعمل في محفظة رقمية واحدة (Apple Pay، أو Samsung Pay، أو Google Pay)، فمن المرجح أن تعمل مع المحفظة الرقمية نفسها. آحرون. أيضًا.
إذا كنت تتساءل عن بطاقة معينة مدفوعة مسبقًا، فإليك قائمة مفيدة للتحقق مما إذا كانت بطاقتك تدعم جوجل بلاي.
تطبيق الأموال من نظير إلى نظير، وتتبع المعاملات جزئيًا، وامتداد الاسترداد الاموال جزئيًا، وإمكانية الدفع الجزئي عبر NFC، يوفر Google Pay عددًا كبيرًا من الميزات لجعل معاملاتك النقدية سريعة وآمنة ومتنقلة ومفهرسة.
تم إطلاق الإصدار الجديد من جوجل بلاي مؤخرًا (يناير 2021)، لذلك لم يتم تطوير بعض الميزات كما نرغب. ستكون جوانب القسيمة والاسترداد الاموال أكثر إلحاحًا مع قائمة أطول من البائعين، وتكون الأفكار المقدمة من خلال تتبع إنفاقك هامشية في أحسن الأحوال.
ومع ذلك، مع ظهور حسابات Plex عبر الإنترنت في وقت لاحق من هذا العام والتحديثات المستمرة، نتوقع رؤية ميزات أكثر قوة من جوجل بلاي في المستقبل.
يمكنك أيضًا البحث عن العروض في المتاجر الفردية بالاسم.
يرجى ملاحظة أنه يجب تفعيل عروض الاسترداد الاموال قبل الشراء ، وللمطالبة بها، يجب عليك دفع ثمن مشترياتك باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم مرتبطة.
إن مكافآت الاسترداد الاموال التي تربحها هي أموال حقيقية، ويتم تخزينها في رصيد Google Pay الخاص بك، ويتم إضافتها عادةً خلال خمسة أيام عمل، وفقًا للشركة .
رقم3. المدفوعات من نظير إلى نظير
جلبت Google ميزة الدفع من نظير إلى نظير من تطبيق Google Pay Send القديم إلى تطبيق Google Pay الجديد. ولسوء الحظ، فهو أقل قوة بكثير من خيارات P2P الأخرى المتوفرة في السوق.يمكنك إيداع الأموال من حسابك الجاري إلى رصيد جوجل بلاي الخاص بك أو إرسال الأموال مباشرة من هذا الحساب الجاري إلى شخص آخر. يمكنك أيضًا إنشاء مجموعة ثم تقسيم الرسوم بين الأعضاء، وهو أمر رائع لزملاء السكن الذين يتطلعون إلى تقسيم الإيجار أو الأصدقاء الذين يخرجون لتناول الطعام.
ومع ذلك، يجب أن يكون لدى جميع المستلمين تطبيق Google Pay؛ لقد ولت الأيام التي كان فيها كل ما تحتاجه للتوافق هو عنوان البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف.
في السابق، لم تفرض جوجل أي رسوم على الدفعات من نظير إلى نظير، وذلك تماشيًا مع المعايير التي وضعتها تطبيقات الهاتف المحمول الأخرى مثل Venmo وZelle وCash App.
ومع ذلك، بدءًا من يناير 2021، ستفرض Google رسومًا بنسبة 1.5% (أو ما لا يقل عن 0.31 دولار أمريكي) لتحويل الأموال النقدية إلى Google Pay من بطاقة الخصم أو العكس.
يتم فرض الرسوم لأن معاملات بطاقة الخصم تعتبر فورية، بينما تستغرق معاملات الحساب المصرفي من 1 إلى 3 أيام عمل. ولكن بالنظر إلى حقيقة أن المنافسين لا يفرضون رسومًا على معاملات بطاقات الخصم، فإن هذا يمثل مشكلة كبيرة لمستخدمي Google Pay.
رقم4. حساب مصرفي رقمي مدمج
دخلت Google في شراكة مع 11 بنكًا واتحادًا ائتمانيًا لإنشاء Plex، وهو حساب مصرفي رقمي بالكامل يرتبط بـ جوجل بلاي.وهو يقدم العديد من الميزات نفسها للحسابات المصرفية الأخرى عبر الإنترنت مثل Chime Bank (مثل عدم وجود رسوم شهرية، ومعاملات أجهزة الصراف الآلي المجانية داخل الشبكة، وعدم وجود رسوم السحب على المكشوف)، مع التكامل بسلاسة مع ميزات إدارة الأموال المتوفرة في التطبيق.
على الرغم من أن Plex لم يتم إطلاقه بعد، إلا أن هناك شائعات بأنه سيتضمن أيضًا نوعًا من البيانات القابلة للتنفيذ المدعومة بالذكاء الاصطناعي للمستخدمين ، مثل البيانات التي توفر رؤى حول أنماط إنفاقهم وسلوكهم المالي.
زاوية الإنفاق في علم النفس البشري هي زاوية عرفها عالم التمويل الشخصي منذ فترة طويلة ، لكنها لم تؤثر بشكل كبير بعد على كيفية عمل الحسابات المصرفية.
إذا كان حساب Plex الخاص بك يذكرك بأنك تميل إلى إنفاق الكثير على تناول الطعام بالخارج في عطلات نهاية الأسبوع، أو أنك تجاوزت ميزانية التسوق الخاصة بك على أمازون هذا الشهر، فإن هذه البيانات الشخصية يمكن أن تحسن صورتك المالية العامة.
يمكنك الانضمام إلى قائمة انتظار Plex عند تنزيل تطبيق Google Pay.
رقم5. مركز المعاملات المركزي
أداة أخرى يقدمها جوجل بلاي هي قائمة معاملاتك. يمكن أن يساعدك هذا التجميع في تتبع نفقاتك. يقوم Google Pay بتقسيم إنفاقك حسب الأسبوع ويوضح لك أين تذهب أموالك.يمكنك أيضًا بسهولة عرض معاملاتك لدى تاجر معين. ما عليك سوى البحث عن التاجر بالاسم وسيتم نقلك إلى شاشة تدرج جميع تفاعلاتك مع الكيان.
على الرغم من أن هذه الأفكار مفيدة بالتأكيد، إلا أنها تفتقر إلى القدرة الحقيقية على توفير المال التي تراها من مجمعي المعاملات الآخرين مثل Rocket Money وTrim. على عكس هذين التطبيقين، لا يساعدك Google Pay على تقليل نفقاتك، بل يعرضها فقط.
بالإضافة إلى ذلك، لا يمتلك جوجل بلاي ببساطة الأدوات اللازمة لتصنيف المشتريات أو تقسيم المعاملات أو تتبع القيمة الصافية مثل Empower أو Mint . لذلك، على الرغم من أنه من الجيد الحصول على ميزة المعاملات، إلا أنها ليست واسعة أو عميقة بما يكفي لتكون أداة ميزانية حقيقية لتثقيف قراراتك المالية.
رقم6. إضافة بطاقات الهدايا والولاء
إذا كنت مثلي، فعادةً ما يكون لديك مخزون جيد من بطاقات الهدايا غير المستخدمة في محفظتك المتبقية من أعياد الميلاد أو إرجاع البضائع. عادةً ما يتم نسيانها في الجزء السفلي من محفظتك، ويكون المبلغ المتبقي على البطاقة دائمًا لغزًا.إليك مشكلة أخرى تم حلها بواسطة جوجل بلاي. يمكنك تحميل جميع بطاقات الهدايا الخاصة بك إلى التطبيق ودمجها في مكان واحد. بمجرد مسح الأرقام الموجودة على بطاقة الهدايا ضوئيًا أو إدخالها، تتم تعبئة الرصيد تلقائيًا، لذا ستعرف بالضبط المبلغ الموجود على البطاقة.
يمكنك أيضًا تحميل بطاقات الولاء في Google Pay، حتى لا تفسد حقيبتك أيضًا. اضغط على رمز بطاقة الائتمان في الزاوية اليمنى العليا من التطبيق لإضافة بطاقات الهدايا أو بطاقات الولاء إلى حسابك. ما عليك سوى توصيل هاتفك بمحطة الدفع عبر الهاتف المحمول وسيقوم جوجل بلاي بمزامنة عملية الشراء مع حساب المكافآت الخاص بك.
الجانب السلبي الرئيسي لاستخدام بطاقات الهدايا والولاء مع Google Pay هو أنها ليست مناسبة للاستخدام عبر الإنترنت. لقد حاولت استخدام بطاقة الولاء Walgreens وبطاقة هدايا Old Navy، ولكن لا يقبل أي من البائعين جوجل بلاي لعمليات الشراء عبر الإنترنت، لذلك يتعين علي إدخال معلومات البطاقة يدويًا لاستخدامها على مواقع الويب الخاصة بهم.
ومع ذلك، من الجيد أن يكون لديك مستودع للبطاقات المختلفة، ونأمل أن نرى المزيد من قابلية التشغيل البيني بين Google Pay ومواقع البائعين وربط بطاقات المكافآت/الولاء في المستقبل.
رقم7. مزايا أخرى متنوعة
يقدم Google Pay بعض الميزات الممتعة الأخرى في التطبيق، ومع الطريقة التي تعمل بها Fintech، يمكنك أن تتوقع رؤية المزيد من المزايا مثل هذه في المستقبل.أسعار البنزين
إذا سمحت لـ Google Pay بمعرفة موقعك، فيمكنه البحث عن محطات الوقود القريبة منك، بالإضافة إلى الأسعار الحالية. يمكن أن يكون هذا مفيدًا في الرحلات البرية، على الرغم من أنه عندما حاولت استخدامه، لم يلتقط سوى إحدى محطتي الوقود في مدينتي. يمكنك أيضًا استخدام جوجل بلاي للدفع عند المضخة من هاتفك.اطلب الطعام
يمكنك طلب الوجبات الجاهزة أو طلب توصيل الطعام من قسم "اكتشاف" في Google Pay. هذا هو عرض Google المنافس لـ GrubHub وUberEats و DoorDash . يقوم التطبيق أيضًا بتقدير المدة التي ستستغرقها قبل أن تتلقى طعامك! يفرض Google Pay رسوم خدمة بنسبة 7% على هذه الميزة.كوبونات
في حين أن عدم الحاجة إلى قسائم قابلة للقص (أو حتى تطبيق إضافي لها) يبدو أمرًا رائعًا، إلا أن نطاق هذه الميزة محدود جدًا حاليًا. لم أجد سوى كوبونات لمنتجات البقالة في Target في وقت كتابة هذا التقرير، ولكنني آمل أن يقدم الشركاء الموردون الآخرون المزيد من القسائم في النهاية.مكافآت الإحالة
قم بإحالة أصدقائك لتنزيل Google Pay برسالة نصية سريعة. إذا قام صديقك بتنزيل التطبيق وإجراء عملية شراء، فستكافئك Google أنت وصديقك بأموال في رصيد جوجل بلاي الخاص بك. (هذا عرض ترويجي لفترة محدودة وقد يتغير في المستقبل.)مصاريف
يمكن تنزيل تطبيق Google Pay مجانًا، كما أن معظم الميزات التي يقدمها مجانية أيضًا.عادةً ما يكون تحويل الأموال من وإلى رصيد Google Pay الخاص بك مجانيًا أيضًا. العمولة الوحيدة التي يتقاضونها والتي تبرز هي 1.5٪ للتحويلات الفورية (والتي تبلغ حدها الأدنى 31 سنتًا).
تجدر الإشارة إلى أن معاملات بطاقة الخصم (داخل أو خارج رصيد Google Pay الخاص بك) تُحسب على أنها تحويلات فورية وستتحمل رسومًا، في حين أن المعاملات المباشرة من خلال حساب مصرفي لن يتم احتسابها.
لا تفرق تطبيقات الدفع P2P المتنافسة الأخرى (Venmo وCash App) بين معاملات بطاقة الخصم والحساب المصرفي، ولكنها غالبًا ما تفرض رسومًا على التحويلات الفورية.
حماية
على الرغم من أن الأمر قد يبدو غريبًا، إلا أن الدفع باستخدام البطاقات في المحفظة الرقمية يمكن أن يكون أكثر أمانًا من نظيراتها الفعلية. لأن؟ في أي وقت تقوم فيه بإعطاء البائع معلومات بطاقتك الائتمانية، فإنك تعرض نفسك لاحتمال الاحتيال.من ناحية أخرى، تستخدم المحافظ الرقمية مثل Google Pay نظام الترميز ، والذي يمنح المزود سلسلة من الأرقام (أو الرمز المميز) التي تم إنشاؤها عشوائيًا بدلاً من رقم بطاقتك الفعلي.
يعتبر الرمز المميز في حد ذاته عديم الفائدة لأي شخص يعثر عليه، ولكن Google تستخدم الرمز المميز لربط المعاملة ببطاقتك.
ولهذا السبب، يعد الترميز في الواقع أكثر أمانًا من التشفير لأنه (على الرغم من صعوبته) يمكن عكس التشفير رياضيًا، في حين لا يمكن عكس الترميز.
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون هاتفك مفتوحًا حتى يعمل Google Pay، وبالتالي توفر المقاييس الحيوية أو رمز المرور الخاص بك طبقة إضافية من الأمان. سيتعين على أي شخص سرق هاتفك فتحه للوصول إلى Google Pay.
خصوصية
مع تزايد المخاوف المتعلقة بالخصوصية والدعاوى القضائية حول Google (والتكنولوجيا الكبيرة بشكل عام)، ستحتاج بطبيعة الحال إلى معرفة ما تفعله Google بالبيانات التي تجمعها في جوجل بلاي قبل أن تقرر استخدامها.يمنحك Google Pay في الواقع قدرًا لا بأس به من التحكم في خصوصيتك ويسألك أثناء استخدامك الأول عن الميزات التي تريد تنشيطها.
إذا قمت بتشغيل "التخصيص"، فسيستخدم التطبيق معاملاتك وطرق الدفع وبطاقات الولاء لتحديد العروض التي تراها.
لدى Google Pay أيضًا خيار لمحاولة تنشيطه لمدة ثلاثة أشهر مع مطالبتك بالسؤال عما إذا كنت تريد الاحتفاظ به في المستقبل.
بجانب…
- يمكنك اختيار عدم مشاركة استخدامك لخدمة جوجل بلاي مع الموردين.
- هناك خيار لمشاركة المعلومات حول أهليتك الائتمانية والمعلومات الشخصية مع شركات Google الأخرى، ولكن لحسن الحظ يتم تعطيله افتراضيًا.
- يمكن تشغيل بيانات الموقع وإيقاف تشغيلها، على الرغم من أن بعض الميزات مثل "اطلب الطعام" و"الحصول على الغاز" تتطلب منك تشغيلها حتى تعمل بشكل صحيح.
في حين يبدو أن جوجل تدرك إلى حد ما المخاوف المتعلقة بخصوصية المستخدم، إلا أن الشركة لا تزال تعتمد بشكل كبير على الإعلانات وعائدات التسويق بالعمولة. تعكس خيارات الخصوصية ذلك، ولكن يمكن دائمًا تعطيلها دون خسارة الكثير في وظائف التطبيق.
الأسئلة الشائعة حول مدفوعات Google
هل هناك فرق بين إصداري iOS وAndroid؟
لقد قمت بتنزيل تطبيق Google Pay على هاتف iPhone وهاتف Samsung، وعلى الرغم من أنني لست مطورًا، إلا أنني لم أتمكن من العثور على أي فرق واضح بين التطبيقين.من يمكنه إرسال واستقبال المدفوعات؟
قامت Google مؤخرًا بتغيير خيارات الدفع من نظير إلى نظير. في السابق، كان بإمكانك إرسال الأموال إلى أي شخص لديه رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني؛ ولم يكن على المستلم سوى المطالبة بالأموال في غضون 14 يومًا، وإلا سيتم إرجاع الأموال.مع إعادة الإطلاق في يناير 2021، يجب أن يكون المستلمون من مستخدمي Google Pay في الولايات المتحدة .
قامت Google أيضًا بإزالة إمكانية الدفع باستخدام تطبيق الويب pay.google.com.
هل يقدم جوجل بلاي بطاقة خصم فعلية؟
حاليًا، لا يقدم Google Pay بطاقة خصم فعلية. منذ إيقاف Google Wallet، اختفت أيضًا بطاقات الخصم الفعلية المرتبطة بهذا التطبيق، ولم تقدم Google بديلاً بعد.لذلك، إذا كنت ترغب في الحصول على أموال نقدية من ماكينة الصراف الآلي أو استخدام رصيد Google Pay الخاص بك في محطة دفع غير NFC، فأنت عالق في البطاقات القديمة أو النقد في الوقت الحالي.
ستحتوي حسابات Google Plex المصرفية عبر الإنترنت التي سيتم طرحها لاحقًا في عام 2021 على بطاقة خصم فعلية يمكنك التقدم بطلب للحصول عليها .
ما مدى سرعة التحويلات داخل وخارج Google Pay؟
يستغرق تحويل الأموال النقدية من حسابك المصرفي إلى Google Pay من يوم إلى ثلاثة أيام عمل. من خلال خبرتي، إذا طلبت التحويل في وقت متأخر من اليوم، قم بالتخطيط خلال أربعة أيام عمل. عادةً ما تكون التحويلات من وإلى بطاقة الخصم فورية، ولكنها تتطلب رسومًا بنسبة 1.5%.عادةً ما يتم استلام المكافآت على الفور (على الأقل بالنسبة لي)، على الرغم من أن Google تشير إلى أن الأمر قد يستغرق ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل للقيام بذلك.
هل يقبل جوجل بلاي البطاقات المدفوعة مسبقًا؟
تعمل بطاقات الائتمان والخصم بشكل جيد في وضع حماية Google Pay، ولكن مع بطاقات الخصم/الائتمان المدفوعة مسبقًا ، يمكن أن يتم تنفيذها أو تفويتها. تعمل بعض البطاقات مسبقة الدفع والبعض الآخر لا يعمل.لا يبدو أن هناك الكثير من القوافي أو الأسباب فيما يتعلق بالبطاقات المدعومة، ولكن الاتجاه الثابت هو أنه إذا كانت البطاقة تعمل في محفظة رقمية واحدة (Apple Pay، أو Samsung Pay، أو Google Pay)، فمن المرجح أن تعمل مع المحفظة الرقمية نفسها. آحرون. أيضًا.
إذا كنت تتساءل عن بطاقة معينة مدفوعة مسبقًا، فإليك قائمة مفيدة للتحقق مما إذا كانت بطاقتك تدعم جوجل بلاي.
هل يستطيع Google Pay الشيكات النقدية؟
لا يحتوي Google Pay على أي ميزات للإيداع عبر الهاتف المحمول في الوقت الحالي. قد تضيف Google هذا بمجرد أن تصبح حسابات Plex حقيقة واقعة في وقت لاحق من عام 2021.هل يمكن استخدام جوجل بلاي على أمازون؟
لا، Google Pay ليس خيار دفع مدعومًا على Amazon . تمتلك أمازون منصة منافسة للدفع عبر الهاتف المحمول، وهي Amazon Pay، لذا فهذه ليست مفاجأة كبيرة.هل يمكن استخدام جوجل بلاي دوليًا؟
نعم، مع النجمة. لا تتوفر جميع ميزات Google Pay في جميع البلدان. على سبيل المثال، هناك قائمة طويلة من البلدان التي تدعم التطبيق للمدفوعات غير التلامسية وحسابات المكافآت، ولكن يمكن فقط للمقيمين في الولايات المتحدة والهند استخدامه لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة. راجع صفحة دعم Google Pay للحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية استخدام جوجل بلاي في بلدك.ملخص دفع جوجل
توفر المحافظ الرقمية مثل جوجل بلاي أمانًا وراحة غير مسبوقين.تطبيق الأموال من نظير إلى نظير، وتتبع المعاملات جزئيًا، وامتداد الاسترداد الاموال جزئيًا، وإمكانية الدفع الجزئي عبر NFC، يوفر Google Pay عددًا كبيرًا من الميزات لجعل معاملاتك النقدية سريعة وآمنة ومتنقلة ومفهرسة.
تم إطلاق الإصدار الجديد من جوجل بلاي مؤخرًا (يناير 2021)، لذلك لم يتم تطوير بعض الميزات كما نرغب. ستكون جوانب القسيمة والاسترداد الاموال أكثر إلحاحًا مع قائمة أطول من البائعين، وتكون الأفكار المقدمة من خلال تتبع إنفاقك هامشية في أحسن الأحوال.
ومع ذلك، مع ظهور حسابات Plex عبر الإنترنت في وقت لاحق من هذا العام والتحديثات المستمرة، نتوقع رؤية ميزات أكثر قوة من جوجل بلاي في المستقبل.
sitedmb@gmail.com