تقدّم Apple نظامين للدفع الرقمي لتسهيل إرسال واستقبال الأموال بسرعة وأمان، وهما Apple Cash وApple Pay. على الرغم من أنهما يشتركان في هدف واحد وهو تسهيل المدفوعات، إلا أن لكل منهما ميزاته ووظائفه الخاصة التي تجعله مناسبًا لاحتياجات مختلفة.
Apple Cash هي بطاقة رقمية مدمجة داخل Apple Wallet تتيح لك إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة مباشرة عبر الرسائل، وكأنك ترسل رسالة نصية عادية. يمكنك استخدامها للدفع في المتاجر أو عبر الإنترنت أو لتخزين الأموال الرقمية في محفظتك الرقمية.
أما Apple Pay فهي خدمة دفع رقمية تتيح لك إتمام عمليات الشراء عبر هاتفك أو ساعتك الذكية بسرعة وأمان دون الحاجة لاستخدام بطاقات فعلية. كما يمكن ربط Apple Pay ببطاقاتك البنكية لتسهيل الشراء في المتاجر أو عبر التطبيقات.
كلا الخدمتين متكاملتان مع تطبيق الرسائل على أجهزة Apple، مما يتيح إرسال واستقبال الأموال دون الحاجة لأي تطبيقات إضافية. مع ذلك، تتوفر هذه الخدمات حاليًا فقط في الولايات المتحدة.
في هذا المقال، سنستعرض كيفية عمل Apple Cash وApple Pay، أبرز أوجه التشابه والاختلاف بينهما، وسنقارنها أيضًا بخدمات الدفع الشهيرة مثل Venmo وPayPal لمساعدتك على اختيار الأنسب لك.
كيفية عمل Apple Cash الرقمية وإرسال الأموال بسهولة
Apple Cash هي بطاقة رقمية مخصصة لإرسال واستقبال الأموال بسهولة وأمان من خلال أجهزة Apple. يمكن استخدامها مباشرة داخل تطبيق الرسائل لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة، أو لتمويل مشترياتك عبر خدمة Apple Pay في التطبيقات والمتاجر التي تقبل الدفع الرقمي.
يمكنك شحن رصيد Apple Cash باستخدام بطاقة الخصم أو البطاقة المدفوعة مسبقًا، مما يمنحك تحكمًا كاملًا في أموالك الرقمية دون الحاجة لحمل النقود الورقية أو البطاقات التقليدية.
- إرسال واستلام الأموال من وإلى أصدقائك وعائلتك مباشرة عبر تطبيق الرسائل باستخدام Apple Pay.
- تمويل مشترياتك داخل التطبيقات أو عبر الإنترنت أو في المتاجر التي تقبل Apple Pay.
- الحصول على استرداد نقدي يومي Daily Cash عند استخدام بطاقة Apple الائتمانية المرتبطة بحسابك، مما يزيد من قيمة مشترياتك.
- تحويل رصيد Apple Cash إلى حسابك البنكي بسهولة عند الحاجة لسحب الأموال نقدًا.
كيفية استخدام Apple Pay لإجراء المدفوعات الرقمية بسهولة
Apple Pay هي خدمة دفع رقمية تتيح لك إجراء عمليات الشراء بسرعة وأمان عبر أجهزة Apple، سواء كانت iPhone أو iPad أو Apple Watch أو Mac. يمكن استخدامها في المتاجر التي تدعم الدفع غير التلامسي، أو داخل التطبيقات، أو عبر الإنترنت، مما يجعل الدفع أسهل من استخدام النقود أو البطاقات التقليدية.
لإجراء الدفع باستخدام Apple Pay، يمكنك ربط الخدمة ببطاقتك البنكية، سواء كانت بطاقة ائتمان، بطاقة خصم، أو بطاقة مسبقة الدفع، أو استخدام رصيد Apple Cash الخاص بك. وتتم المصادقة على المدفوعات بأمان من خلال رمز المرور، Touch ID، Face ID، أو النقر المزدوج على الزر الجانبي في Apple Watch.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدام Apple Pay لإرسال الأموال مباشرة من خلال تطبيق الرسائل، حيث يتم تمويل هذه المدفوعات من رصيد Apple Cash، مما يجعل إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة سلسًا وآمنًا دون الحاجة لأي تطبيقات خارجية.
مع Apple Pay، أصبحت المدفوعات الرقمية أسرع وأكثر أمانًا، مع الحفاظ على سهولة الاستخدام والتكامل الكامل مع أجهزة Apple.
الفروق بين Apple Cash وApple Pay الرقمية
على الرغم من التشابه بين Apple Cash وApple Pay في بعض الجوانب، إلا أن لكل منهما خصائصه ووظائفه المميزة التي تجعل كل خدمة مناسبة لاحتياجات معينة.
نقاط التشابه بين Apple Cash وApple Pay:
- كلاهما مدمج ضمن أجهزة Apple ويمكن الوصول إليه من Apple Wallet.
- يمكن استخدام كلاهما لإجراء المدفوعات الرقمية بسهولة عبر الأجهزة.
- يمكن تمويل كلاهما باستخدام بطاقة الخصم.
- عند الدفع باستخدام رصيد Apple Cash في متجر أو تطبيق أو عبر الإنترنت، يتم اختيار Apple Cash كخيار الدفع داخل Apple Pay.
- عند إرسال الأموال عبر تطبيق الرسائل، يمكن استخدام Apple Pay للاستفادة من رصيد Apple Cash لتمويل المعاملة.
الاختلافات الرئيسية بين Apple Cash وApple Pay:
- Apple Cash هي بطاقة رقمية مخصصة لتخزين الأموال وإرسالها واستلامها.
- Apple Pay هي خدمة دفع رقمية تتيح إجراء عمليات الشراء عبر البطاقات البنكية أو رصيد Apple Cash.
- يمكن تمويل Apple Cash باستخدام بطاقة الخصم، المدفوعات المستلمة عبر الرسائل، أو استرداد النقود اليومي Daily Cash من بطاقة Apple الائتمانية.
- يمكن استخدام Apple Pay مع بطاقة خصم، بطاقة ائتمان، بطاقة مسبقة الدفع، أو رصيد Apple Cash.
- Apple Cash لا يمكن استخدامها إلا من خلال Apple Pay لإجراء المدفوعات.
- Apple Pay يسمح بالدفع باستخدام بطاقات متعددة مثل الائتمان، الخصم، أو البطاقات المدفوعة مسبقًا.
- يمكنك تحويل رصيد Apple Cash إلى حسابك البنكي بسهولة.
- لا يمكن تحويل الأموال مباشرة من Apple Pay إلى الحساب البنكي.
كيفية استرداد النقود باستخدام Apple Pay
يمكنك استرداد النقود عند استخدام Apple Pay، ولكن بشكل غير مباشر. إذا كنت تمتلك بطاقة Apple الائتمانية (Apple Card)، فستحصل تلقائيًا على نسبة مئوية من مشترياتك نقدًا يوميًا، وتعرف هذه الميزة باسم Daily Cash.
- إضافة الأموال المستردة إلى رصيد Apple Cash لاستخدامها في المدفوعات الرقمية أو إرسالها للأصدقاء والعائلة.
- إيداع المبلغ المسترد مباشرة في حساب التوفير المرتبط بحساب Apple Card الخاص بك، إذا قمت بربط الحساب.
كيفية إرسال واستلام الأموال باستخدام Apple Pay وApple Cash بسهولة
يمكنك إرسال الأموال بسهولة عبر تطبيق الرسائل باستخدام كل من Apple Pay وApple Cash، لكن استلام الأموال يتم مباشرة في حساب Apple Cash الخاص بك فقط. توفر Apple أيضًا طريقة مريحة لإرسال الأموال باستخدام مساعد Siri الصوتي، حيث يمكنك إصدار أمر مثل "أرسل 15 دولارًا إلى سوزان لتناول الغداء" وسيتم تنفيذ العملية تلقائيًا.
عند استلام الأموال، يتم إضافتها مباشرة إلى رصيد Apple Cash، ويمكنك إنفاق الأموال مباشرة في التطبيقات أو عبر الإنترنت أو في المتاجر التي تقبل Apple Pay. كما يمكنك تحويل المبلغ إلى بطاقة خصم أو حساب بنكي، وقد يستغرق التحويل ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل.
الحد الأدنى للتحويل من Apple Cash إلى الحساب البنكي هو دولار واحد، وإذا كان رصيدك أقل من ذلك، يمكنك تحويل كامل الرصيد. أما الحد الأدنى للإيداع في حساب Apple Cash من بطاقة الخصم أو البطاقة المدفوعة مسبقًا فهو 10 دولارات.
باستخدام هذه المزايا، تجعل Apple عملية إرسال واستلام الأموال سريعة وآمنة، مع مرونة كبيرة للتحكم في أموالك الرقمية.
تفاصيل Apple Cash وApple Pay في لمحة سريعة
| الميزة | Apple Cash | Apple Pay |
|---|---|---|
| نوع الخدمة | بطاقة رقمية لتخزين الأموال وإرسالها واستلامها | خدمة دفع رقمية لإجراء المدفوعات عبر البطاقات أو Apple Cash |
| إرسال الأموال | يمكن الإرسال عبر تطبيق الرسائل أو Siri | يمكن الإرسال عبر تطبيق الرسائل باستخدام رصيد Apple Cash |
| استلام الأموال | يتم استلام الأموال في حساب Apple Cash فقط | يمكن استلام الأموال عبر رصيد Apple Cash الممول من Apple Pay |
| التمويل | بطاقات الخصم أو الدفع المسبق المؤهلة أو Daily Cash | بطاقات الائتمان أو الخصم أو البطاقات المدفوعة مسبقًا أو رصيد Apple Cash |
| التحويل إلى حساب بنكي | ممكن التحويل إلى الحساب البنكي مع حد أدنى دولار واحد | غير متاح مباشرة من Apple Pay |
| استرداد النقود | يدعم استلام Daily Cash من بطاقة Apple الائتمانية | يمكن استرداد النقود عند استخدام Apple Card عبر Apple Pay |
| رسوم الاستخدام | لا توجد رسوم قياسية، رسوم 1.5% للتحويل الفوري | تعتمد على البطاقة المستخدمة، ولا توجد رسوم لإجراء المدفوعات العادية |
| السرعة | التحويل الفوري خلال 30 دقيقة، التحويل المصرفي 1-3 أيام | المدفوعات الفورية داخل المتاجر أو التطبيقات |
| متطلبات الاستخدام | جهاز Apple بأحدث نظام تشغيل، مصادقة ثنائية، وأموال في Apple Cash أو بطاقة مؤهلة | جهاز Apple بأحدث نظام تشغيل، مصادقة ثنائية، وبطاقة أو رصيد Apple Cash مؤهل |
مقارنة Apple Cash وApple Pay مع PayPal وVenmo
تتوفر خدمات Apple Cash وApple Pay فقط على أجهزة iOS، بينما يمكن استخدام Venmo وPayPal على أجهزة iOS وAndroid، مما يجعلها أكثر مرونة من حيث المنصات المتاحة.
عند إرسال الأموال، يمكنك استخدام رصيد التطبيق أو بطاقة الخصم المرتبطة مجانًا مع Apple Cash وVenmo. ومع Venmo، يمكن أيضًا استخدام بطاقات الائتمان، ولكنها تخضع لرسوم 3% من مبلغ التحويل. أما PayPal، فيكون إرسال الأموال مجانيًا عند استخدام رصيد داخل التطبيق، بينما يتم خصم 2.9% من المبلغ الإجمالي بالإضافة إلى 30 سنتًا عند استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان.
بالنسبة لسرعة التحويل، توفر كل من Venmo وPayPal وApple Cash إضافة الأموال إلى الرصيد داخل التطبيق، ويمكن بعد ذلك تحويلها إلى الحساب البنكي، حيث يستغرق التحويل المصرفي العادي من يوم إلى ثلاثة أيام عمل تقريبًا. كما تتوفر ميزة التحويل الفوري، والتي تتيح وصول الأموال في دقائق، وتفرض Apple Cash رسوم تحويل فوري بنسبة 1.5%، بينما تكون الرسوم أعلى قليلاً لدى PayPal وVenmo بنسبة 1.75%.
تتمتع Apple Cash بحماية مالية متميزة، حيث يتم تأمين أموالك من خلال أحد البنوك المعتمدة، وتغطي مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية FDIC ما يصل إلى 250000 دولار، تمامًا كما في الحساب البنكي التقليدي. أما أرصدة PayPal وVenmo فلا تخضع لتأمين FDIC إلا إذا كانت من ودائع مباشرة مثل شيكات الرواتب أو المزايا الحكومية.
تختلف حدود التحويل أيضًا بين المنصات، حيث تتيح Apple Cash إرسال ما يصل إلى 10000 دولار لكل معاملة وتحويل حتى 20000 دولار أسبوعيًا إلى الحساب البنكي أو بطاقة الخصم. أما Venmo، فيمكن إرسال ما يصل إلى 299.99 دولارًا أسبوعيًا دون التحقق من الهوية، وتصل الحدود إلى 999.99 دولار لكل عملية و19999 دولار أسبوعيًا بعد التحقق. بالنسبة لـ PayPal، تصل المعاملات الفردية إلى 60000 دولار، أو 10000 دولار في بعض الحالات، مع حد أقصى للتحويل الفوري إلى البطاقة 5000 دولار أسبوعيًا، وللحساب البنكي 25000 دولار لكل تحويل.
يمكن استخدام Apple Pay وApple Cash في المتاجر والتطبيقات ومواقع الويب، مع إمكانية طلب بطاقة Apple الائتمانية Apple Card التي تتكامل مع التطبيقات الرقمية الأخرى. بالمثل، يمكن استخدام PayPal وVenmo لإجراء المدفوعات عبر الإنترنت، وفي التطبيقات، وحتى في بعض المتاجر، مع توفر بطاقات ائتمان خاصة بكل منصة.
خلاصة
توفر Apple Cash وApple Pay تجربة دفع رقمية متكاملة لمستخدمي أجهزة iOS، مع سهولة إرسال واستلام الأموال وإجراء المدفوعات في المتاجر والتطبيقات ومواقع الإنترنت. تتميز Apple Cash بالتحويل المباشر إلى الحساب البنكي واسترداد النقود عبر Daily Cash، بينما تقدم Apple Pay مرونة أكبر في استخدام بطاقات متعددة للدفع الرقمي.
مقارنة بمنصات مثل Venmo وPayPal، تقدم خدمات Apple أمانًا عاليًا بفضل التأمين الفيدرالي FDIC، لكنها تقتصر على نظام iOS فقط، بينما تتميز Venmo وPayPal بتوافرها على مختلف الأجهزة ومنصات التشغيل مع خيارات تحويل فوري وحدود مالية متنوعة.
باختيار الخدمة الأنسب لك، يمكنك التحكم في أموالك الرقمية بسهولة وأمان، سواء كنت تريد إرسال الأموال للأصدقاء والعائلة، الدفع في المتاجر، أو إدارة رصيدك بشكل فعّال. Apple Cash وApple Pay تبسط العملية، بينما توفر Venmo وPayPal خيارات أوسع للأجهزة والمرونة العالمية، مما يجعل كل منصة مناسبة حسب احتياجات المستخدم.