استثمارات مربحة: كل ما تحتاج إلى معرفته

عندما قررت أنني أريد تنمية رأس المال الخاص بي من خلال استثمار جزء منه، أدركت أن هناك بالفعل العديد من الاستثمارات المربحة. لكنني اكتشفت أيضًا أن ليس كل منهم مناسبًا لي. والأهم من ذلك، ليست جميعها آمنة على قدم المساواة.

لذلك قضيت الكثير من الوقت في النظر في الاحتمالات المختلفة قبل اتخاذ القرار. ومن هذا البحث الشامل جاءت رؤى عظيمة سمحت لي أخيرًا بالقيام باستثمارات مربحة وآمنة.

ابق واقرأ، لأنني سأكشف عن معلومات أساسية للحصول على عائد جيد على مدخراتك.

ما هي الربحية؟

قبل أن نتعمق في البدائل المختلفة المتاحة، أريد التأكد من أننا نشارك معنى بعض المفاهيم الأساسية. وأولها الربحية.

الربحية هي العائد الذي تحققه الأموال بعد فترة زمنية معينة. وبعبارة أخرى، فهي النتائج التي تم الحصول عليها بعد الاستثمار.

من الناحية المثالية، يجب أن يكون العائد إيجابيا، مما يعني أنك حققت ربحا. لكن الأمر ليس هكذا دائمًا. يمكن أن تكون الربحية أيضًا معدومة أو حتى سلبية.

كيفية حساب الربحية؟

هذه عملية حسابية بسيطة إلى حد ما. وتتكون من حساب الفرق بين رأس المال النهائي ورأس المال الأولي، وتقسيم هذا الرقم على رأس المال الأولي. وبما أن الربحية يتم التعبير عنها عادةً كنسبة مئوية، فإن الخطوة الأخيرة هي مضاعفة هذه القيمة في 100.

أنا تظهر لك مع مثال.

تخيل أنك استثمرت العام الماضي مبلغ 10000 يورو وبعد 12 شهرًا أغلقت العملية بمبلغ 10900 يورو. لحساب الربحية عليك القيام بما يلي:

(10.900 – 10.000) / 10.000 × 100 = 9%

وهذا يعني أن استثمارك قد حقق عائدًا بنسبة 9% بعد عام واحد.

كيف تعرف إذا كان الاستثمار سيكون مربحا؟

لسوء الحظ، من المستحيل أن نعرف بالضبط ما هو العائد الذي يمكن أن نتوقعه من كل استثمار. إلا إذا كنت تستثمر في منتجات الدخل الثابت مثل السندات أو أذون الخزانة. ولكن هذه الربحية منخفضة للغاية لدرجة أنها تكاد تكون معدومة.

بشكل عام، إذا كان هناك شيء يميز الاستثمار، فهو عدم اليقين الذي يتعرض له. لا أريد أن أحبطك بهذا. أريدك فقط أن تدرك أن الاستثمار ليس آمنًا بنسبة 100%.

ولحسن الحظ، فإن المعرفة ستمنحك إمكانية اتخاذ قرارات جيدة واختيار، في معظم الأحيان، استثمارات مربحة وآمنة.

العوامل المرتبطة بالربحية

كما ترون، الربحية ليست شيئًا ثابتًا، ولكنها تعتمد على العديد من العوامل. إن معرفتها وتعلم كيفية إدارتها سيكون أمرًا ضروريًا لاختيار الاستثمارات التي تهمك بشكل صحيح وفقًا لملفك الشخصي.

دعونا نحللهم.

مدة استثماراتك

مرور الوقت مهم جداً عندما نتحدث عن الاستثمارات، ويتفق معظم الخبراء على أن الطريق للحصول على استثمارات مربحة هو التركيز على المدى الطويل.

في الواقع، تجمع صحيفة El Confidencial بعض الاقتباسات من أنجح المستثمرين، الذين يتفقون على الفكرة التالية: المدى القصير يمكن أن يجعلك تخسر المال، لكنك تحتاج إلى المدى الطويل لتربح .

ومن الصعب جدًا الاستثمار والثراء في وقت قصير. ومن ناحية أخرى، فإن أي شخص يستثمر بحكمة ويتمتع بالمعرفة الأساسية يمكنه الحصول على عوائد جيدة على المدى الطويل.

لذلك، عليك أولاً أن تسأل نفسك ما يلي: إلى متى يمكنني الاحتفاظ بأموالي المستثمرة دون الحاجة إليها؟

إذا كنت ستحتاج إلى هذا المال في غضون سنوات قليلة، فسيتعين عليك البحث عن الاستثمارات التي يمكن أن تولد فوائد قصيرة الأجل وتنحية الاستثمارات الأخرى جانبًا، مثل سوق الأوراق المالية، لأنها قد لا تسمح لك بالحصول على عائد جيد. في مثل هذا الوقت القصير.

وهذا، لماذا يحدث ذلك؟ بسبب تقلبات السوق، وهو العامل التالي الذي أريد أن أتحدث إليكم عنه.

الوقت هو حليف جيد لاستثماراتك لتكون مربحة.

تقلبات السوق

التقلب هو التقلبات في قيمة الأصل مع مرور الوقت.

هناك بعض الاستثمارات التي تميل إلى أن تكون أكثر تقلبًا والبعض الآخر أكثر ثباتًا.

في كثير من الأحيان، يمكن للأصول ذات التقلبات العالية أن تقدم عوائد عالية. ولكن كما قد تتخيل، فهي أيضًا أكثر خطورة، لأن قيمتها قد تنخفض بشكل كبير في أي وقت.

من ناحية أخرى، فإن اختيار الاستثمارات التي تعاني من تقلبات أقل سيمنحك المزيد من الأمان، ولكن في المقابل، عائد أقل إلى حد ما.

فماذا تختار؟ قبل أن أجيب، اسمحوا لي أن أتحدث عن المخاطر.

المخاطر في استثماراتك

المخاطرة هي احتمالية أن يعود الاستثمار بأقل مما توقعت.

ومن الواضح أن هذه حقيقة لا يستطيع أحد التنبؤ بها. ولكن بشكل عام، عادة ما يكون صحيحًا أنه كلما ارتفعت الربحية، زادت مخاطر الاستثمار. ولهذا السبب عليك أن تكون حذراً للغاية عند اختيار الاستثمار.

عندما تبدأ، من السهل أن تنجذب إلى الاستثمارات ذات العائد المرتفع. ولكن لا أحد سوف يعطيك المال. إذا وعدوك بعائد مرتفع، فهذا مقابل المخاطرة العالية التي تتحملها.

الآن نعم، لنعد إلى السؤال السابق: هل تريد تحمل المزيد من المخاطر مقابل ربحية أكبر؟ أم أنك تفضل المزيد من الأمان، حتى لو كان ذلك يعني الحصول على عائد أقل؟

توصيتي، إذا كنت تبدأ، أن تختار الخيار الثاني. والحجة بسيطة: الحصول على عائد منخفض أفضل بكثير من خسارة المال.

حتى لو انتهى بك الأمر إلى الحصول على عائد جيد على هذا الاستثمار المحفوف بالمخاطر، فمن المحتمل أنك كنت تكافح من أجل أموالك في هذه الأثناء. وهذا يقودني إلى العامل الأخير الذي أريد التحدث عنه.

مشاعر المستثمرين

عند الاستثمار، من المهم الحفاظ على هدوئك قدر الإمكان والاعتماد على بيانات موضوعية يمكن التحقق منها. ابتعد عن الحدس والشائعات، وقبل كل شيء، حاول ألا تدع العواطف تسيطر عليك.

من الطبيعي أن نشعر ببعض الخوف عندما نستثمر مدخراتنا. أنا آسف أيضًا، على الرغم من أنني أعتقد أن هذا أكثر حكمة من الخوف.

ولكنني أعرف أشخاصاً خسروا الكثير من مدخراتهم بسبب الذعر. يمكن أن يحدث الشيء نفسه مع مشاعر النشوة أو الثقة المفرطة. لن تلعب العواطف أبدًا لصالحك في الاستثمار.

السيطرة على ما يحدث لأموالك، ولكن دون هوس أو التصرف بشكل متهور.

نصائح لإيجاد استثمارات مربحة وآمنة

استثمر المال الذي لن تحتاجه

يبدو الأمر منطقيًا، لكن استثمر فقط ما تبقى لديك حتى لا تعرض استقرارك المالي للخطر. وليس لأنك سوف تخسر هذا المال، ولكن لأنه لن يكون متاحًا لك لعدة أشهر -بل سنوات-.

اكتشف ذلك جيدًا قبل اختيار استثماراتك المربحة

اقضِ كل الوقت الذي تحتاجه في دراسة الخيارات المتاحة لك وتقييم مزاياها وعيوبها. لا تتعجل، قرار مثل هذا يتطلب الهدوء.

حدد ملف تعريف المستثمر الخاص بك واستراتيجيتك الاستثمارية

كل العاكس له خصائص مختلفة. ستساعدك معرفة استثماراتك على استبعاد بعض الاستثمارات واختيار استثمارات أخرى تناسب أهدافك ورأس مالك وقدرتك على تحمل المخاطر ومعرفتك الحالية.

اعتمادا على ذلك، يمكنك اعتماد استراتيجيات استثمار مختلفة ، تتراوح من الأكثر تحفظا إلى الأكثر عدوانية.

إذا كانت لديك استراتيجية واضحة، فسيكون من الأسهل عليك أن تظل هادئًا في مواجهة التقلبات وأن تحصل في النهاية على فوائدك. وبالمثل، إذا كانت استراتيجيتك تتضمن وقف الخسارة، فستعرف متى حان الوقت لاتخاذ إجراء لحماية رأس المال الخاص بك.

تنويع استثماراتك

لقد سمعنا في كثير من الأحيان عبارة "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة" . وعندما يتعلق الأمر بالاستثمار، فإن هذه العبارة منطقية للغاية.

يتيح لك وجود العديد من الاستثمارات المختلفة توزيع المخاطر فيما بينها جميعًا. بحيث أنه إذا كان ربح أحد الأشخاص أقل من المتوقع، فيمكن تعويضه مع الآخرين. إنها الطريقة لتحقيق التوازن بين محفظتك.

باتباع هذا النظام، يمكنك توزيع نسبة من رأس مالك على الدخل الثابت ونسبة أخرى على الدخل المتغير. وضمن هاتين الفئتين، قم أيضًا بالتنويع بين الأصول المختلفة، طالما أنها تتماشى مع أهدافك وملف المخاطر الخاص بك.

استثمارات مربحة: بعض الأفكار التي يمكنك تقييمها

نأتي إلى الجزء الأكثر إثارة للاهتمام. ما الذي يمكنك الاستثمار فيه للحصول على عائد جيد وبطريقة آمنة قدر الإمكان؟

هناك العديد من الاحتمالات، ولكن تلك التي سأشاركها معك أدناه عادة ما تعطي نتائج جيدة إذا تمت إدارتها بحكمة ومعرفة.

1. استثمر في سوق الأوراق المالية

بالتأكيد نحن نواجه النوع الأكثر شعبية من الاستثمار. وهذا أمر منطقي، لأنه على الرغم من الصعوبات التي ينطوي عليها الأمر، عندما تفهم كيفية عمله وتتعلم قراءة السوق، فمن المرجح أن تحصل على عائد جيد، خاصة في الاستثمارات طويلة الأجل.

يتم تنفيذ هذه الأنواع من العمليات من خلال وسيط ويمكنك البدء حتى برأس مال صغير.

يمكنك الاستثمار في الأسهم، على الرغم من أن الأكثر شيوعًا هو الاستثمار في المنتجات المشتقة مثل العقود مقابل الفروقات أو العقود الآجلة أو الخيارات، على الرغم من أن الأخيرة لا يوصى بها للمبتدئين لأنه من الصعب التنبؤ بها.

ما رأيك في الاستثمار في سوق الأوراق المالية ؟ إذا كنت مهتمًا ولكنك ترى أن الأمر معقد جدًا، فربما يكون الخيار التالي أكثر جاذبية بالنسبة لك.

مشاهدة كيف تفعل الأسواق.

2. صناديق الاستثمار

صناديق الاستثمار هي مؤسسات استثمارية جماعية. تقوم هذه المؤسسات بجمع الأموال من المشاركين الذين يشكلونها واستثمارها بشكل مشترك، بناء على دراسات وتحليلات شركة الإدارة.

والشيء الجيد في القيام بذلك بهذه الطريقة هو أنها لا تتطلب الكثير من الوقت أو التعلم كما لو قمت بشراء الأسهم بنفسك، بالإضافة إلى حقيقة أنك تحصل بشكل عام على عائد أعلى.

ميزة أخرى هي أن صناديق الاستثمار تشتري مجموعات من الأسهم، بحيث تحصل من خلال عملية شراء واحدة على أسهم العديد من الشركات المختلفة، وبالتالي الامتثال لمبدأ التنويع.

وإذا كنت لا تزال تريد شيئًا أكثر بساطة لنفسك، فمن المؤكد أن المديرين الآليين أو المستشارين الآليين سيجذبونك في النهاية. هي خدمات تقوم بإدارة محفظتك الاستثمارية بشكل تلقائي، بإتباع استراتيجية المستثمرين الخبراء. وبهذه الطريقة، بناءً على ملفك الشخصي، يختارون أفضل الاستثمارات ويحافظون على تحسينها.

هل هناك طريقة أسهل للاستثمار؟

3. الاستثمار العقاري

استثمار آخر يحظى بشعبية كبيرة هو الاستثمار في العقارات . مما لا شك فيه أن هناك خيارًا يجب مراعاته إذا كان لديك رأس مال كافٍ: شراء شقق للإيجار أو إعادة بيعها.

وإذا لم يكن لديك هذا القدر من المال؟ يمكنك أيضًا الاستثمار في العقارات. اليوم ظهرت صيغ يسهل الوصول إليها ومثيرة للاهتمام.

أنا أتحدث عن SOCIMIs، وهي الشركات التي تستثمر بشكل مشترك في العقارات، إما لتأجيرها أو إعادة بيعها لاحقًا. يتيح لك الانضمام إلى إحدى هذه الشركات المشاركة في استثمارات كبيرة والحصول على ربحية هذه العمليات دون الاكتراث بأي شيء.

ويحدث شيء مشابه مع صناديق الاستثمار العقاري، حيث تقوم من خلال فريق محترف من المحللين بشراء أسهم الأصول العقارية. يعد هذا الخيار أفضل إذا لم تكن متأكدًا من نوع SOCIMI الذي تريد الارتباط به.

4. الازدحام

اقتراح استثماري جديد إلى حد ما هو الإقراض الجماعي. وهو يتألف من تمويل إنشاء أو نمو الشركات التي تختارها، لاسترداد الاستثمار في النهاية مع الفوائد المتفق عليها.

للقيام بذلك، هناك منصات رقمية مختلفة تجعل الأفراد على اتصال مع الشركات.

على الرغم من أنه استثمار مربح بشكل عام، إلا أن له أيضًا مخاطره، لأنه من الممكن أن لا تقوم الشركة في نهاية المطاف بدفع الفائدة أو حتى تختفي بأموالك. هذا ليس أمرًا معتادًا، ولكن إذا كنت تراهن على هذا النوع من الاستثمار، فاختر فقط منصات الإقراض الجماعي التي يتم دمجها بشكل جيد وتتمتع بتنظيم جيد.

5. إنشاء الأعمال التجارية

نعم، قد يبدو هذا الخيار الأخير بعيدًا بعض الشيء عن الموضوع المطروح، لكن بدء مشروع تجاري يعد طريقة رائعة لاستثمار رأس مالك.

لتنفيذ ذلك، ستحتاج إلى معرفة مهنة أو قطاع جيدًا، أو جمع فريق من المحترفين الذين يتعاملون مع مجالات مختلفة. أو يمكنك حتى أن تفكر في إمكانية أن تكون صاحب امتياز لشركة أثبتت بالفعل ربحيتها.

على أية حال، إذا قمت بتأسيس مشروع تجاري جيد، فسوف تواجه أفضل استثمار يمكنك القيام به.

ما هو الاستثمار الذي يبدو أكثر ملاءمة بالنسبة لك؟

كما ترون، ليس من السهل اختيار ما تستثمر أموالك فيه ، ولكن من المؤكد أنك وجدت بالفعل فكرة تهمك أو تلبي احتياجاتك. إذا كان الأمر كذلك، فسوف يسعدني أن أقرأ في التعليقات ما هي استثماراتك المربحة والآمنة المفضلة لديك.

عالم الربح

استثمارات مربحة: كل ما تحتاج إلى معرفته