تتضمن خطة الاستثمار أكثر من مجرد اختيار عدد من الأسهم لوضع الأموال فيها. من الضروري أن تأخذ في الاعتبار وضعك النقدي الحالي وأهدافك. من المهم أيضًا وصف الجدول الزمني الخاص بك والمخاطر الرئيسية التي ترغب في معالجتها في محاولة لتحديد التخصيص الأمثل للأصول. تابع القراءة للحصول على معلومات خطوة بخطوة حول كيفية وضع خطة تمويل .
بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أن تفكر في مدى سهولة الوصول إلى استثماراتك أو السيولة التي تريدها. في حالة رغبتك في الاستثمار في التمويل الخاص بك قريبًا، فقد ترغب في إنفاق الأموال على أصول سائلة إضافية مثل الأسهم مقابل شيء مثل العقارات.
لماذا تستثمر؟ ما الذي تأمل في كسب المال من أجله؟
يمكن أن يكون هذا أي شيء بدءًا من شراء سيارة خلال عدة سنوات وحتى التقاعد بشكل مريح بعد بضع سنوات. يمكنك أيضًا تحديد الجدول الزمني لهدفك أو الأفق الزمني.
إلى متى تريد تحقيق الأرباح من استثماراتك؟ هل ترغب في رؤية تقدم سريع أم أن لديك فضولًا لرؤية التقدم المحرز في التمويل بمرور الوقت؟
يمكن تلخيص جميع أهدافك في ثلاث فئات أساسية: السلامة والدخل والتقدم. الأمان هو عندما تحتاج إلى الحفاظ على حالة ثروتك الحالية، والدخل هو عندما تحتاج إلى استثمارات لتوفير دخل الطاقة للابتعاد، والتقدم هو عندما تريد بناء ثروة طويلة الأجل . قد تكون قادرًا على تحديد أحد أفضل طرق التمويل بالنسبة لك استنادًا بشكل أساسي إلى أي من هذه الفئات الثلاثة تقع أهدافك ضمنها.
علاوة على ذلك، فإن الاستثمارات الأكثر خطورة لديها القدرة على توليد عوائد حيوية، ولكن بالإضافة إلى خسائر كبيرة. إن اغتنام فرصة شراء مخزون أو أرض مقومة بأقل من قيمتها يمكن أن يؤتي ثماره، أو قد تفقد تمويلك. في حال كنت تحاول بناء الثروة لسنوات، يمكنك اختيار طريق تمويل أكثر أمانًا .
أينما يتعين عليك اتخاذ موقف، تأكد من تنويع محفظتك الاستثمارية. أنت لا ترغب في استثمار كل أموالك في الأسهم والمخاطرة بخسارة كل شيء إذا انهار سوق الأسهم، على سبيل المثال. من الأفضل تخصيص ممتلكاتك لبعض أنواع التمويل المختلفة تمامًا التي تناسب أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر في محاولة لتحقيق أقصى قدر من التقدم والاستقرار.
عندما تصل إلى هذه الخطوة، قد يكون من الجيد العثور على مستشار مالي . يمكن للمستشار مساعدتك في تحديد أفضل الطرق لوضع أموالك بناءً على السيناريو والأهداف النقدية الحالية.
على سبيل المثال، قد لا تضع أموالاً كافية في استثماراتك من شهر لآخر ولا تسير على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك، أو ربما تضع أموالاً أكثر مما تريد ويكون ذلك قبل الموعد المحدد أيضًا. ربما ترغب في تحويل أموالك إلى تمويل أكثر أمانًا مع اقترابك من تحقيق أهدافك طويلة المدى، أو ربما يكون أداء استثماراتك جيدًا وتريد أيضًا تحمل المزيد من المخاطر للوصول إلى أهدافك عاجلاً.
من الضروري الخضوع لخطوات التقييم التي اتخذتها للتو لإنشاء خطتك كل بضع سنوات للتأكد من أن كل شيء يسير وفقًا للخطة. يجب عليك إجراء أي تعديلات أو تغييرات أساسية لمواصلة العمل في اتجاه أهدافك.
تحتاج أيضًا إلى قضاء بعض الوقت في إلقاء نظرة على جميع شركات الوساطة المحتملة التي يمكنك فتح حساب معها. في المقارنات الخاصة بك، تأكد من الاطلاع على رسوم البيع والشراء لكل وكالة، والاستثمارات المتاحة، والهاتف الخليوي وخيارات الإنترنت، والمزيد.
ابدأ الآن.
ابدأ الاستثمار عاجلاً وليس آجلاً . بمجرد حصولك على صندوق الطوارئ وإلقاء نظرة على أموالك المستحقة، ابدأ الاستثمار. كلما بدأت مبكرًا، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها ونمو الاستثمار الإضافي الذي ستشهده بمرور الوقت.
كما ذكرنا سابقًا، أحد مفاتيح الاستثمار المربح هو ببساطة عدم وضع كل بيضك في سلة واحدة. إحدى الطرق السهلة للمتداولين الشباب للتنويع هي الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
هل لديك أسئلة استثمارية؟
فيما يلي إجاباتك حول خطة الاستثمار خطوة بخطوةالخطوة 1: تقييم سيناريو أموالك الحالية
الخطوة الأولى في خطة الاستثمار طويلة المدى هي تحديد السيناريو المالي الحالي الخاص بك. معرفة مقدار الأموال النقدية التي تحتاجها للقيام بالاستثمارات أمر ضروري . يمكنك القيام بذلك عن طريق وضع الميزانية للحكم على دخلك الشهري المتاح بعد الفواتير والمدخرات المالية الطارئة. يمكن أن يساعدك هذا في تحديد المبلغ الذي يمكنك دفعه بشكل عادل لاتخاذ موقف.بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أن تفكر في مدى سهولة الوصول إلى استثماراتك أو السيولة التي تريدها. في حالة رغبتك في الاستثمار في التمويل الخاص بك قريبًا، فقد ترغب في إنفاق الأموال على أصول سائلة إضافية مثل الأسهم مقابل شيء مثل العقارات.
الخطوة 2: قم بوصف أهدافك
الخطوة التالية في خطة الاستثمار هي تحديد أهدافك.لماذا تستثمر؟ ما الذي تأمل في كسب المال من أجله؟
يمكن أن يكون هذا أي شيء بدءًا من شراء سيارة خلال عدة سنوات وحتى التقاعد بشكل مريح بعد بضع سنوات. يمكنك أيضًا تحديد الجدول الزمني لهدفك أو الأفق الزمني.
إلى متى تريد تحقيق الأرباح من استثماراتك؟ هل ترغب في رؤية تقدم سريع أم أن لديك فضولًا لرؤية التقدم المحرز في التمويل بمرور الوقت؟
يمكن تلخيص جميع أهدافك في ثلاث فئات أساسية: السلامة والدخل والتقدم. الأمان هو عندما تحتاج إلى الحفاظ على حالة ثروتك الحالية، والدخل هو عندما تحتاج إلى استثمارات لتوفير دخل الطاقة للابتعاد، والتقدم هو عندما تريد بناء ثروة طويلة الأجل . قد تكون قادرًا على تحديد أحد أفضل طرق التمويل بالنسبة لك استنادًا بشكل أساسي إلى أي من هذه الفئات الثلاثة تقع أهدافك ضمنها.
الخطوة 3: قرر قدرتك على تحمل التهديد
الخطوة التالية في تطوير خطة التمويل الخاصة بك هي تحديد مقدار المخاطرة التي قد تكون على استعداد لتحملها. بشكل عام، كلما كنت أصغر سنًا، كلما زاد الخطر الذي قد تتعرض له، حيث أن محفظتك لديها الوقت للتعافي من الخسائر. إذا كنت أكبر سنًا، فمن الأفضل البحث عن استثمارات أقل خطورة وبدلاً من ذلك القيام باستثمارات بأموال إضافية مقدمًا لتعزيز التقدم.علاوة على ذلك، فإن الاستثمارات الأكثر خطورة لديها القدرة على توليد عوائد حيوية، ولكن بالإضافة إلى خسائر كبيرة. إن اغتنام فرصة شراء مخزون أو أرض مقومة بأقل من قيمتها يمكن أن يؤتي ثماره، أو قد تفقد تمويلك. في حال كنت تحاول بناء الثروة لسنوات، يمكنك اختيار طريق تمويل أكثر أمانًا .
الخطوة 4: تحديد ما تريد الاستثمار فيه
الخطوة الأخيرة هي تحديد المكان المناسب لاتخاذ موقف. هناك العديد من الحسابات المختلفة التي يجب عليك استخدامها لاستثماراتك. ستساعدك مواردك المالية وأهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر في العثور على أشكال التمويل المناسبة لك. فكر في الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة، والخيارات طويلة الأجل مثل خطط 401 (ك) وحسابات التوفير العاجلة، وحسابات التوفير أو الأقراص المضغوطة من المؤسسات المالية، و529 خطة لتدريب المدخرات المالية. يمكنك أيضًا إنفاق الأموال على العقارات والأعمال الفنية والأشياء المادية الأخرى.أينما يتعين عليك اتخاذ موقف، تأكد من تنويع محفظتك الاستثمارية. أنت لا ترغب في استثمار كل أموالك في الأسهم والمخاطرة بخسارة كل شيء إذا انهار سوق الأسهم، على سبيل المثال. من الأفضل تخصيص ممتلكاتك لبعض أنواع التمويل المختلفة تمامًا التي تناسب أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر في محاولة لتحقيق أقصى قدر من التقدم والاستقرار.
عندما تصل إلى هذه الخطوة، قد يكون من الجيد العثور على مستشار مالي . يمكن للمستشار مساعدتك في تحديد أفضل الطرق لوضع أموالك بناءً على السيناريو والأهداف النقدية الحالية.
الخطوة 5 – مراقبة استثماراتك
عند القيام باستثماراتك، ليس من الذكاء التخلص منها بمفردك. من الأفضل من وقت لآخر إلقاء نظرة لمعرفة أداء استثماراتك وتحديد ما إذا كنت تريد إعادة التوازن.على سبيل المثال، قد لا تضع أموالاً كافية في استثماراتك من شهر لآخر ولا تسير على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك، أو ربما تضع أموالاً أكثر مما تريد ويكون ذلك قبل الموعد المحدد أيضًا. ربما ترغب في تحويل أموالك إلى تمويل أكثر أمانًا مع اقترابك من تحقيق أهدافك طويلة المدى، أو ربما يكون أداء استثماراتك جيدًا وتريد أيضًا تحمل المزيد من المخاطر للوصول إلى أهدافك عاجلاً.
من الضروري الخضوع لخطوات التقييم التي اتخذتها للتو لإنشاء خطتك كل بضع سنوات للتأكد من أن كل شيء يسير وفقًا للخطة. يجب عليك إجراء أي تعديلات أو تغييرات أساسية لمواصلة العمل في اتجاه أهدافك.
خاتمة
مثل أي شخص آخر في مجال التمويل غير العام، فإن التحول إلى مستثمر يتطلب التحليل والخبرة. إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تستثمر فيها، فستأتيك التجربة، لذا ركز على استيعاب التفاصيل حول أنواع الاستثمارات المختلفة المتاحة لك.تحتاج أيضًا إلى قضاء بعض الوقت في إلقاء نظرة على جميع شركات الوساطة المحتملة التي يمكنك فتح حساب معها. في المقارنات الخاصة بك، تأكد من الاطلاع على رسوم البيع والشراء لكل وكالة، والاستثمارات المتاحة، والهاتف الخليوي وخيارات الإنترنت، والمزيد.
نصائح استثمارية للوافدين الجدد
إذا كنت جديدًا في رياضة التمويل، فلا تتردد في طلب المساعدة من الخبراء. غالبًا ما يركز المستشارون الماليون على الاستثمار والتخطيط المالي، مما يجعلهم رفاقًا جيدين للمبتدئين.ابدأ الآن.
ابدأ الاستثمار عاجلاً وليس آجلاً . بمجرد حصولك على صندوق الطوارئ وإلقاء نظرة على أموالك المستحقة، ابدأ الاستثمار. كلما بدأت مبكرًا، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها ونمو الاستثمار الإضافي الذي ستشهده بمرور الوقت.
كما ذكرنا سابقًا، أحد مفاتيح الاستثمار المربح هو ببساطة عدم وضع كل بيضك في سلة واحدة. إحدى الطرق السهلة للمتداولين الشباب للتنويع هي الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
sitedmb@gmail.com