شرح M1 Finance : استثمار ناجح على المدى الطويل


M1 Finance هي منصة وساطة جديدة عبر الإنترنت تتيح لك إنشاء محفظتك الاستثمارية الخاصة. ولكن كيف يجعل الاستثمار معهم محفظتك ناجحة؟ هل M1 هو الأفضل لك؟ سنقوم بالإجابة على هذه الأسئلة في مراجعتنا المتعمقة M1 Finance.

تعمل التطورات التكنولوجية والأتمتة على تغيير وجه الاستثمار وإتاحة فرص الاستثمار لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت.
هذه أخبار رائعة بالنسبة للبعض ، ولكن مع وجود العديد من منصات الاستثمار المتاحة في متناول يد المستثمرين ، يمكن أن يجعل اختيار النظام المناسب تحديًا. كيف تحصل على أفضل حساب استثماري ومحفظة لك؟

مع العلم أن المنافسة شديدة ، بدأت شركات الوساطة في تقديم الكثير من الأجراس والصفارات للمستثمرين بتكلفة منخفضة أو بدون تكلفة لجذبهم وإغرائهم بعيدًا عن خدمات الاستثمار الأخرى.

M1 Finance هي إحدى شركات الوساطة عبر الإنترنت. إنهم يهدفون إلى استعادة أعمال المستثمرين وقد فعلوا ذلك من خلال ابتكار العملية وجعل أنفسهم متجرًا واحدًا مجانيًا للنجاح المالي.

بعد قولي هذا ، يمكن أن يكون لكل شركة بعض الجوانب السلبية وتحتاج إلى معرفة جميع إيجابيات وسلبيات الاستثمار باستخدام حساب M1 Finance.

دعنا نتعمق في شرح M1 Finance الخاصة بنا ويمكنك أن تقرر ما إذا كانت هذه هي خطوتك الأولى أو محطتك التالية في رحلة استثمارك.

ما هو M1 Finance؟

M1 Finance هي شركة وساطة عبر الإنترنت لا تحمل أي عمولات وهي مؤتمتة بالكامل لمساعدة المستثمرين على بناء الثروة من خلال التنويع وتخصيص الأصول. بمعنى آخر ، M1 Finance هي اليد اليمنى للمستثمر!

تعد M1 فريدة من نوعها لعدة أسباب ، أقلها إستراتيجية الاستثمار الآلي الخاصة بهم لإبقاء مستثمريهم في الأسهم المستهدفة والكسور لتحقيق أقصى استفادة من أموالك.

يقدم M1 كلاً من خيارات بدون تكلفة أو منخفضة التكلفة للحسابات التي يجب أخذها في الاعتبار إذا كنت مهتمًا بمنصات الاستثمار الآلي. يمكنك حتى إضافتها إلى روتين التمويل الشخصي الخاص بك من خلال حسابك المصرفي M1 Finance وبطاقة الخصم الخاصة بك.

كيف يعمل M1 Finance؟

M1 هي في الأساس عبارة عن منصة استثمار آلية تتيح للمستثمرين التحكم بقدر ضئيل أو كبير في محفظتهم كما يشعرون بالراحة معها.

تقدم M1 Finance واجهة سطح مكتب وتطبيقات جوال متاحة لكل من مستخدمي iOS و Android للمستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار أثناء التنقل.

لا تنس التحقق من أي عروض للتسجيل - M1 وبعضها الآخر يقدم أحيانًا حوافز مثل الأسهم المجانية أو استرداد النقود لبدء حسابك!
بعد فتح الحساب ، يتم تشجيع المستثمرين على البدء في تنظيم "فطائرهم" - المعروفة باسم المحافظ. تعتبر الفطيرة طريقة رائعة للنظر إليها ، لأن كل قسم فردي هو جزء منفصل من محفظتك ، مما يخلق فرصًا جديدة لثروتك.




تتكون الفطائر من الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، وتسمى كل قطعة شريحة. يمكن للمستثمرين الاختيار من بين فطائر الخبراء المصممة مسبقًا ، مع تحمل المخاطر والأهداف المحددة بالفعل ، أو لديهم خيار تخصيص فطائرهم بالكامل لأهدافهم الخاصة.

قبل أن تبدأ الاستثمار ، ستجيب عن أسئلة حول تحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية لإعطاء صورة جيدة لما تريده عند الاستثمار. بهذه الطريقة ، يمكنهم منحك خيارات استثمارية مثل السندات إذا كنت أقل مخاطرة وبعض الأسهم إذا كنت تشعر بأنك محظوظ.

مهما كانت استراتيجيتك الاستثمارية ، فإنها تمنحك الفرصة لتصميم تفاصيل الاستثمار العامة الخاصة بك ، ومن ثم يمكنهم العناية بإدارة المحافظ من هناك.

يمكنك أيضًا تخصيص فطائرك لتتماشى مع أهدافك الشخصية ، مثل أن تكون مسؤولًا اجتماعيًا مع محفظتك الاستثمارية ، إلى جانب مجرد الاستثمار المسؤول.

من المهم أن نلاحظ أن M1 Finance تسمح للمستثمرين بشراء كسور الأسهم ، والتي يمكن أن تكون مؤيدة ضخمة مقابل شركة وساطة أخرى. هذا أمر جذاب للغاية بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون شراء كل سهم بالسعر الكامل ولكنهم ما زالوا يريدون المشاركة في الحدث.

في خيار الفطيرة المخصصة ، يجب على المستثمر أن يأخذ عجلة القيادة ويقرر النسبة المئوية من محفظته أو الوزن الذي يرغب في الحصول عليه في كل شريحة من الفطيرة.

الخطوة التالية في عملية الفطيرة هي ما يميز منصة M1 حقًا عن منافسيها مثل Robinhood .

لا تتعلق منصة M1 بالاستثمارات التي تختارها فحسب ، بل تتعلق أيضًا بكمية كل استثمار تختاره. أحد أساسيات الاستثمار هو موازنة الأصول المناسبة ، وبينما يصحح بعض المستثمرين ، فإن التنويع في السوق ليس ثابتًا.

عند تنظيم الفطائر ، يختار المستثمرون الوزن أو النسبة المئوية من الفطيرة التي يرغبون في أن تحتويها تلك الشريحة المعينة. نظرًا لأن جميع الاستثمارات أو الشرائح في الكعكة تزيد أو تنقص أثناء تقلبات السوق ، يمكن أن تصبح الفطيرة غير متوافقة مع الأهداف الأصلية.

تعيد M1 موازنة الشرائح ديناميكيًا تلقائيًا للمستثمرين بحيث تظل محفظتهم متوازنة بغض النظر عما تفعله كل شريحة. هذا يعني أن هناك حدًا أدنى من جهد الاستثمار zippo من جانبك لأن استثمار M1 يحافظ على توازن كل شيء.

هناك العديد من الدوافع الإيجابية الأخرى لاختيار MI كشركة وساطة خاصة بك! مع كل إمكانيات البرنامج الرائعة ، قد تعتقد أنه قد يكون هناك بعض التكاليف الإضافية لمثل هذه الراحة - لكن ليس هناك!

لا توجد تكاليف لفتح حسابك والصفقات بدون عمولات. رسوم M1 Finance الوحيدة التي تحتاج إلى معرفتها هي الرسوم التنظيمية ، وهي لا مفر منها! بغض النظر عن النظام الأساسي الذي تستخدمه ، فإن الرسوم التنظيمية موجودة - ولكن على عكس MI ، قد تضيف الشركات الأخرى رسومًا أخرى بالإضافة إلى ذلك.

لدى M1 Finance نافذتان للتداول عندما يمكنك تحويل محفظتك - عندما تعتمد نافذة التداول الخاصة بك على خيار حساب M1 لديك. النافذة الصباحية مجانية للجميع وتحدث التداولات في الساعة 9:30 صباحًا بتوقيت شرق الولايات المتحدة لهذا اليوم. تكون نافذة التجارة بعد الظهر في الساعة 3 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة وهي محجوزة لأعضاء الاستثمار في M1 Plus.

يقودنا هذا إلى الجزء التالي - ما أنواع الحسابات التي يمكنك امتلاكها ، وما الذي يبدو أفضل بالنسبة لك؟

ميزات M1 Finance

أنواع الحسابات

لدى المستثمرين المهتمين باستخدام M1 Finance لتحقيق أهدافهم العديد من خيارات الحساب. اعتمادًا على أهدافك ، يمكن أن يكون لديك أي عدد من الحسابات تحت تصرفك وسيبقي M1 الأمور آلية وسهلة.

عروض M1:
  • الحسابات الفردية الخاضعة للضريبة
  • الحسابات المشتركة الخاضعة للضريبة
  • أجهزة IRAs التقليدية
  • Roth IRAs
  • SEP IRAs
  • حسابات الحفظ
إليك بعض المواد التي يجب التفكير فيها حول بعض تفاصيل الحساب:

يتطلب M1 من أي شخص يستخدم نظامه الأساسي أن يكون لديه حساب خاضع للضريبة أو حساب سمسرة قبل أن يُسمح له بفتح حساب IRA أو حساب مميز من الضرائب. تأكد من الحصول على هذا التأمين وابدأ في حساب التقاعد الخاص بك إذا كنت تريد البدء في الاستثمار في مستقبلك.

يمكن لكل مستثمر امتلاك ما يصل إلى 5 حسابات مختلفة على لوحة التحكم الفردية الخاصة به. في الواقع ، تشجع M1 Finance المستخدمين على امتلاك حسابات مختلفة لأهداف مختلفة.
حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة تحمل 100 دولار كحد أدنى للحساب و 500 دولار كحد أدنى لحساب التقاعد.

تعد حسابات التقاعد من خلال M1 Finance أقل تكلفة من بعض منصات الاستثمار الأخرى ، على الرغم من أن المشكلة بالنسبة لك هي أن النظام الأساسي لا يتعرف على أي حسابات 401 (k) لديك مع أصحاب العمل. يقدم كل حساب خيارات استثمار خاصة به ، ولا يزال بإمكانك الاستثمار في الأسهم الجزئية ، وإعادة استثمار السيارات ، وجميع المزايا الجيدة الأخرى التي يستلزمها M1 Finance.

M1 Basic مقابل. Plus


لديك خياران للاستثمار في M1 Finance - الخطة الأساسية أو خطة Plus. تمامًا مثل هاتفك أو YouTube الخاص بك أو اشتراكات أخرى ، لديك خيار الترقية مقابل رسوم للحصول على بعض الميزات المفيدة. لا يوجد حد أدنى لتكلفة الاستثمار للعضويات الأساسية و Plus

M1 Basic مجاني ويتضمن كل ما تحتاجه على مستوى المبتدئين ، بما في ذلك ما ستقرأ عنه بعد ذلك بمزيد من التفصيل.

ولكن للاستفادة الكاملة من كل ما تقدمه M1 Finance ، يتم تشجيع المستخدمين على التسجيل في M1 Plus. يتضمن ميزات إضافية مثل خصومات الإقراض بالهامش وحسابات الحراسة وامتيازات التحويل والتحقق من إضافات الحساب.

تحمل M1 Plus رسومًا سنوية قدرها 125 دولارًا ، واعتمادًا على أهدافك ، قد يكون من المفيد لك الترقية وجني الفوائد. قد تؤثر نافذة التداول الإضافية التي يحصل عليها هؤلاء الأعضاء في فترة ما بعد الظهر لكي تبدأ الاستثمار مع M1 Plus. يمكن أن تتغير محفظتك كثيرًا في أي يوم ، ويمكن أن تتمتع خطط الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بك بمزيد من المرونة بهذه الطريقة.

M1 Spend

M1 Finance ليس مجرد حساب وساطة ، بل يقدم أيضًا خدمات مصرفية مثل M1 Spend. فكرتهم هي أنه يمكن للمستثمرين رؤية خططهم المالية بالكامل في مكان واحد في حساب الإنفاق الخاص بهم - سهولة الوصول إلى التمويل الشخصي ومحفظة الاستثمار.

يأتي الحساب المصرفي M1 Spend مزودًا ببطاقة خصم وإيداع مباشر وتحويلات مجانية. فائدة أخرى للترقية إلى M1 Finance Plus - امتيازات إضافية للمستخدمين مثل ربح ما يصل إلى 1٪ APY عند التحقق من الأرصدة و 1٪ استرداد نقدي على مشتريات بطاقة الخصم المحددة.

M1 Borrow

يمكن للمستثمرين الذين يتطلعون إلى الحصول على المزيد من أموالهم اعتبار M1 Borrow بمثابة سحب رئيسي لمنصة M1 Finance. إنها إضافة حديثة يمكن للمستخدمين الاستفادة منها في لعبة الاستثمار الخاصة بهم.

تتيح M1 Finance للمستثمرين حافظة ائتمانية مفتوحة يسهل الوصول إليها - فقط 3 نقرات بالماوس وأموالك جاهزة للانطلاق. لا يوجد تطبيق ولا يوجد جدول سداد. يمكن للمستثمرين اقتراض ما يصل إلى 35٪ من أصولهم تحت إدارة M1 Finance بمعدل هامش منخفض يصل إلى 2٪.

التحويلات الذكية


إذا كنت تبحث عن المزيد من المكافآت لعضوية Plus ، فلا مزيد من البحث. M1 Smart Transfers هو نظام آلي متاح لأعضاء M1 Plus.

يمكنك تعيين قواعد مستندة إلى العتبة لحساباتك وسيقوم M1 Finance بإجراء التحويلات نيابة عنك. بمعنى آخر ، سيتأكد M1 من أن حسابك الجاري به أموال كافية لتغطية النفقات التي تخبرهم بها ، وسيذهب الفائض إلى حسابات الاستثمار الخاصة بك.

أو ، ربما يُطلق حسابك الجاري تحذيرًا من انخفاض الرصيد وسيستخدم M1 تلقائيًا M1 Borrow لتجديد حسابك والتأكد من عدم وصول أموالك إلى الصفر.

الأسهم الكسرية

نحن نحب الاختراقات المالية بشكل عام ، لذلك من المثير أن يقدم M1 هذا الخيار للتأكد من تحسين استثماراتك وأن دولاراتك تربحك المزيد! يعد هذا مربحًا كبيرًا عند الاستثمار في الأسهم الفردية للحصول على أكبر قدر ممكن من كل 1 دولار.

تعني الحصة الكسرية أنه يمكنك شراء جزء من السهم إذا كنت لا تستطيع شراء السهم بالكامل. على سبيل المثال: إذا قمنا ببيع أسهم بقيمة 100 دولار أمريكي ، لكن لم يكن لديك سوى 75 دولارًا للاستثمار ، فيمكنك شراء حصة جزئية من أسهمنا.
تضمن الأسهم الجزئية أنك لا تفوت على الأسهم التي تريدها وتجعلها حتى تتمكن من استثمار كل جزء من المال لديك في حسابك.

استثمر مع M1 Finance


يعد فتح حساب مع M1 Finance أمرًا سهلاً ولكنه ليس فوريًا. تتطلب معلومات فتح الحساب النموذجية: إثبات الهوية ورقم الضمان الاجتماعي ومعلومات الاتصال.

بمجرد تقديم هذه المعلومات ، سيرسل لك الفريق في M1 Finance بريدًا إلكترونيًا في غضون يوم عمل واحد لتأكيد حسابك أو طلب مزيد من المعلومات.

بمجرد تسجيل حسابك ، يمكنك بعد ذلك تسجيل الدخول والإجابة على الأسئلة حول تحملك للمخاطر وأهداف استثمارك - تفاصيل استثمار الفطيرة الخاص بك ليكون ناجحًا. يستغرق الأمر وقتًا ، وقد يرى بعض الأشخاص ذلك على أنه عائق أمام الحصول على أموالهم في بعض الشرائح بسرعة.

يمكن أن يكون جزء آخر من الإعداد هو معلوماتك المالية الشخصية ، إذا كنت مهتمًا بـ M1 Borrow أو Spend - فقد يكون خيارًا يمكنك استخدامه لصالحك.

ما هو M1 Finance؟

M1 Finance لديها خيارات وامتيازات من شأنها أن تجذب المستثمرين الجدد والناضجين على حد سواء الذين يتطلعون إلى زيادة دخلهم السلبي .

يمكن أن يكون بناء محفظة M1 Finance كثيف العمالة للمستثمرين الذين يرغبون في تخصيص فطائرهم بالكامل في البداية. ثم يقوم الخريجون النموذج "بالتعيين والنسيان" بمجرد أن يطلب المستثمرون من M1 الحفاظ على توازن فطائرهم وتوافقها مع أهدافهم.

يسمح M1 للمستثمرين فقط بالاختيار من بين الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، لذلك قد يجد المستثمرون الأكثر خبرة أن الافتقار إلى الصناديق المشتركة أو العملات المشفرة أو الخيارات أمر مخيب للآمال.

على الرغم من إعادة موازنة المحفظة المستمرة ، فإن M1 غير مصمم للتداول اليومي. قد يفضل المستثمرون الذين يتطلعون إلى القيام بدور إداري أكثر نشاطًا في محافظهم الاستثمارية منصة مثل Robinhood.

في حين أن M1 Finance ليس لديها رسوم استثمارية ، إلا أن لديها متطلبات لبعض الحسابات. هناك متطلبات حد أدنى للرصيد في حساباتهم الخاضعة للضريبة (100 دولار) والحسابات ذات المزايا الضريبية (500 دولار) ، على عكس بعض المنافسين.
التحسين ، على سبيل المثال ، لديه حد أدنى مطلوب للرصيد يبلغ 10 دولارات فقط لكل حساب.

باختصار ، ربما تكون M1 Finance هي الأنسب للمستثمرين الذين لا يمانعون في إجراء القليل من البحث بمفردهم والذين لا يرغبون في الاهتمام بمحفظتهم كجزء من روتينهم اليومي. إنه ليس مثاليًا للمتداولين النشطين الذين ينتقلون ويغيرون الاستثمار في كثير من الأحيان ولكن لأولئك الذين يرغبون في الإعداد والنسيان.

M1 Finance إيجابيات وسلبيات

الايجابيات
  • لا توجد تكلفة لـ M1 Basic أو تكلفة منخفضة لـ M1 Plus
  • تداول بدون عمولة
  • لا توجد رسوم إدارية
  • الاستثمار الآلي
  • أكثر من 80 خيارًا من خيارات المحفظة المُدارة الاحترافية
  • محافظ قابلة للتخصيص بالكامل
  • أو اختر محفظة مصممة على طراز M1
  • تتوفر عدة أنواع من حسابات الاستثمار
  • تطبيق جوال مبسط بالإضافة إلى الوصول إلى سطح المكتب
  • الاستثمار في كسور الأسهم
سلبيات
  • لا يوجد وصول للعملات المشفرة
  • إعدادات الحساب ليست فورية
  • فقط الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة
  • لا مستشارين موظفين
  • عدم وجود دعم العملاء
  • لا حصاد ضرائب الخسارة

الأسئلة الشائعة حول شرح M1 Finance

هل M1 Finance صادق؟

نعم بالفعل ، M1 Finance صادق. تمامًا مثل أي استثمار بشكل عام ، هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل اختيار M1 كإقامة منزلية للاستثمار.

أولاً ، M1 Finance هي شركة وساطة وليست شركة استشارية استثمارية. أنها توفر فطائر الخبراء المصممة مسبقًا لتختار من بينها ، ولكن لا يوجد مستشار استثمار تحت الطلب للدردشة معه حول أهدافك ومعرفة المكان الذي تريد أن تكون فيه محفظتك.

أنت مسؤول عن القرارات التي تتخذها في محفظتك ، تم تصميم الفطائر الخبراء كأدلة فقط. إنه مؤمن من SIPC ، لكن هذا لا يحميك من الاستثمارات السيئة ، بل يحميك من سوء إدارة الأموال.

هل M1 Finance مجاني حقًا؟

لا توجد عمولات أو رسوم لاستخدام M1 Finance للاستثمار . بالإضافة إلى ذلك ، لا تحمل M1 Finance أي رسوم على الأصول الخاضعة للإدارة أيضًا.
تفرض M1 Finance رسومًا على التحويل الصادر ورسوم عدم النشاط لكل حساب.

يمكن أن يكون M1 Plus نقطة جذب أكبر بإضافاته ، ولكنه ليس عملية شراء ضرورية للاستمتاع بتجربة M1 Finance. ستكون المكاسب البارزة هي نافذتي التداول ومعدلات منخفضة مضمونة على اقتراض M1.

أيهما أفضل ، Robinhood أم M1 Finance؟

لذلك ، M1 Finance vs Robinhood . لا يقدم كل من M1 و Robinhood أي استثمار بالعمولة ، لكن M1 يسمح لك بالاستثمار مع إدارة قليلة للمستثمرين بينما Robinhood للمستثمرين العمليين.

لقد ألقينا نظرة على Robinhood ، لكن لا يمكننا القول إننا معجبون جدًا بهم.
ومع ذلك ، يمكن أن يكون Robinhood مفيدًا للمستثمرين المبتدئين أو المتداولين النشطين ، خاصة إذا كان لديهم اهتمام بالتداول والعملات المشفرة. يمكن أن تكون منصة الاستثمار هذه طريقة رائعة لدخول عالم التداول عبر الإنترنت والتعود على الأسهم الفردية وامتلاك محفظة.

M1 Finance هي أكثر للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار على المدى الطويل وهي تدور حول بناء محفظتك وجعلها جاهزة للتراجع.

كيف تقارن بين M1 Finance و Betterment؟

يعتمد الاختيار بين M1 Finance و Betterment على نوع المستثمر الذي تريده ، حيث إنهما متشابهان من نواح كثيرة.

إذا كنت مستثمرًا جديدًا ، فقد يكون Betterment هو النظام الأساسي الأفضل بالنسبة لك لاستخدامه نظرًا لوجود مستشارين بشريين لتوجيه استثماراتك. قد يكون الاستثمار مع M1 Finance أفضل للمستثمرين الأكثر خبرة الذين يتطلعون إلى إنشاء محفظتهم والسماح لـ M1 بالتعامل مع الباقي.

من المكافآت الكبيرة الأخرى التي تتمتع بها شركة Betterment هي حصاد الخسائر الضريبية ، مما يعني أنك "تحصد" خسارة رأس المال من إقرارك الضريبي عندما يبيعون ورقة مالية تعاني من خسارة تؤثر على محفظتك.

الأفكار النهائية حول شرح M1 Finance

التنويع وتوزيع الأصول هما ركيزتان من ركائز الاستثمار الناجح حتى يكون لديك محفظة استثمار وحساب استثمار جيد.
حقيقة أن M1 Finance تقدم للمستخدم دون أي تكلفة هو أمر يستحق الكتابة عنه وهو ما يميزه عن منافسيه.

سيجد المستثمرون الذين يريدون أن تظل محافظهم متوافقة مع أهدافهم ، دون الحاجة إلى مراقبة استثماراتهم باستمرار ، أن عروض M1 Finance جذابة بشكل خاص. الأتمتة الخاصة بهم هي أعظم ميزة يتم ذكرها مرارًا وتكرارًا من بين المراجعات الأخرى ، حتى أن Insider تحدث عن كيفية حدوث ذلك دون أي تكلفة عليك.

يعد الافتقار إلى دعم العملاء أمرًا مزعجًا بعض الشيء بالنسبة لشركة ترغب في تلبية احتياجات المستثمرين الجدد ، ولكن لديها مجموعة واسعة من مقاطع الفيديو لاستخدامها كدليل.

يمكن أن تكون M1 Finance أداة رائعة للمستثمرين الجدد ، لكنهم بالتأكيد بحاجة للتأكد من أنهم مرتاحون للاستثمار بدون حيازة اليد.
تعليقات



    حجم الخط
    +
    16
    -
    تباعد السطور
    +
    2
    -