ما هو الاستثمار؟

ما هو الاستثمار؟



يعد الاستثمار جزءًا مهمًا من خطتك المالية طويلة الأجل لأنه يمكن أن يساعدك على زيادة صافي ثروتك. 

من خلال الاستثمار ، لا يتعين عليك الاعتماد كليًا على وظيفتك اليومية لتوفير النفقات القادمة والتقاعد. بدلاً من ذلك ، يمكنك الجمع بين راتبك ودخل الاستثمار لتحقيق أهدافك.

ومع ذلك ، هناك العديد من مكونات الاستثمار ، والتي يمكن أن تجعل العملية مربكة بعض الشيء. لحسن الحظ ، شاركنا كل ما تحتاج إلى معرفته لبدء الاستثمار وتنمية ثروتك اليوم.

كيف يعمل الاستثمار؟

ما هو الاستثمار؟ ربما الأهم من ذلك ، كيف يعمل الاستثمار؟

عندما تستثمر ، فإنك تشتري أسهم شركة أو تشتري أصلًا ماديًا بهدف ربح المال. من الناحية المثالية ، ستكون عوائد استثمارك أعلى من حساب التوفير بفائدة حيث تحتفظ بالنقود الزائدة. 

ومع ذلك ، من الضروري أن تتذكر أن الاستثمار ليس خاليًا من المخاطر. 

الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو الإستراتيجية الأكثر شيوعًا لربح الدخل السلبي . الهدف البسيط هو رؤية مساهماتك الاستثمارية تزداد في القيمة من خلال ارتفاع أسعار الأسهم وإيرادات توزيعات الأرباح.

ومع ذلك ، يمكن أن تتخذ الاستثمارات أشكالًا عديدة تتجاوز شراء الأسهم والسندات والأموال من خلال 401 ألف. 

تتضمن بعض الأمثلة ما يلي:

  • ربح عائد الإيجار من عقار استثماري
  • شراء العملات الذهبية والمجوهرات
  • امتلاك عمل مربح
  • ترميم وبيع السيارات الكلاسيكية

بعض الاستثمارات هي أصول مدرة للدخل بشكل طبيعي ، في حين أن البعض الآخر يربح المال فقط عندما يمكنك البيع بسعر أعلى من مصاريف استثمارك.

ما هي أكثر أنواع الاستثمارات شيوعًا؟

قد تفكر في البدء بفئات الأصول الأكثر شيوعًا لبناء محفظتك. هذه لديها العديد من خيارات الاستثمار والطلب المستمر من المشترين.

عندما يتعلق الأمر بأكثر أنواع الاستثمارات شيوعًا ، تميل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها إلى أن تكون أكثر خيارات الاستثمار التي يتم اختيارها بشكل متكرر.

نتيجة لذلك ، من غير المرجح أن تضارب على الاستثمارات العصرية مثل Beanie Babies أو Pogs أو البطاقات الرياضية الحديثة 

في حين أنه من الممكن جني الأموال من الأفكار الاستثمارية المذكورة أعلاه ، فمن غير المرجح أن تكون ناجحة على المدى الطويل من الأصول "دائمة الخضرة" التالية.

سندات

يمكنك ربح المال من السندات عن طريق ربح الفائدة وبيعها لتحقيق ربح. عادة ما يزيد المستثمرون من التعرض للسندات مع تقدمهم في السن لأن هذا الأصل يمكن أن يوفر دخلاً ثابتًا وهو أقل خطورة من الأسهم.

ومع ذلك ، يجب على المستثمرين الشباب الذين لديهم عقود من الاستثمار أن يفكروا في الأسهم والأصول الأخرى التي تتمتع بإمكانيات نمو عالية على المدى الطويل من أجل تحقيق مكاسب محتملة أعلى. 

هناك العديد من خيارات السندات المختلفة ، بما في ذلك:

  • سندات الشركات: تميل إلى الحصول على عوائد أعلى ولكن يمكن أن تكون أكثر خطورة
  • السندات الحكومية: عادة ما يكون لها عوائد أعلى من السندات قصيرة الأجل
  • السندات المرتبطة بالتضخم: تعتمد العائدات على معدل التضخم الحالي
  • سندات الأعمال الصغيرة: اربح عائدًا أعلى من معظم السندات الأخرى

مثال على سندات الأعمال الصغيرة هو Worthy Bonds ، الذي يدفع فائدة سنوية بنسبة 5 ٪ للمستثمرين.

السلع

تعد الموارد الطبيعية عنصرًا أساسيًا في الحياة اليومية ، ويمكنك الاستثمار في السلع التي تستخدمها بانتظام.

تشمل السلع التي يمكنك الاستثمار فيها ما يلي:

  • الطاقة (مثل الفحم والغاز الطبيعي والنفط واليورانيوم)
  • الغذاء (مثل القهوة والسكر والأرز والقمح )
  • المعادن الصناعية (مثل الألومنيوم والنحاس والنيكل والصلب)
  • المعادن الثمينة (مثل الذهب والفضة )

يمكن أن يكون الاستثمار في السلع محفوفًا بالمخاطر لأنه دوري. تزداد قيم الأصول عادة خلال فترات ذروة الطلب أو عندما يريد المستثمرون استثمارات بديلة بدلاً من الأسهم والسندات. 

لسوء الحظ ، يمكن أن تنخفض أسعار السلع وعقود تداول العقود الآجلة بسرعة في الأسعار عندما يهدأ الطلب أو يكون هناك ركود.

بالإضافة إلى ذلك ، لا تربح معظم استثمارات السلع أرباحًا وتعتمد فقط على ارتفاع الأسعار لتحقيق الربح.

في كثير من الحالات ، تكون أسهل طريقة للتعرض لهذا القطاع هي الاحتفاظ بأموال السلع التي تعكس السعر الحالي للعقود الآجلة. 

خيار آخر هو امتلاك أصل مادي مثل العملات المعدنية أو المجوهرات . بينما تمتلك عنصرًا ملموسًا ، يمكن أن تكون تكاليف الاستثمار أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك تخزين المنتج حتى تبيعه.

إذا لم تكن متأكدًا من كيفية دمج السلع في إستراتيجيتك الاستثمارية ، فإن محفظة All-Weather هي نقطة انطلاق ممتازة.

صناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)

يمكن أن تكون الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة أفضل من شراء الأسهم أو السندات الفردية لأنه من الأسهل تنويع محفظتك لأن الصندوق يستثمر في شركات متعددة. 

اعتمادًا على الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تختارها ، يمكن أن يكون الحد الأدنى للاستثمار في المتناول أكثر من سعر سهم واحد لأنك قد تحتاج فقط إلى استثمار دولار واحد. 

قد يكون من الأسهل أيضًا شراء الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من الأسهم في خطة التقاعد في مكان العمل. 

هناك استراتيجيتان مختلفتان للاستثمار في الصناديق:

  • الصناديق النشطة: تملك الشركات التي قد تتفوق على المعيار 
  • صناديق المؤشرات: إستراتيجية سلبية تتبع مؤشر مرجعي

يعتمد اختيار التوزيع المناسب للأصول على أهدافك الاستثمارية. يمكنك اختيار صندوق تقاعد في تاريخ مستهدف يصبح أكثر تحفظًا عند الانتهاء من حياتك المهنية الاستثمارية.

هناك خيار آخر وهو محفظة الصناديق الثلاثة ، والتي يمكن أن تعطي نتائج مماثلة ولكن بنفقات أقل حيث تقوم بإعادة التوازن بشكل دوري.

العقارات

تعد العقارات الممولة من التمويل الجماعي واحدة من أكثر الطرق ميسورة التكلفة للتعرف على فئة الأصول باهظة الثمن تاريخياً. من خلال كونك مستثمرًا جزئيًا ، لا يتعين عليك أيضًا فحص المستأجرين أو تحصيل الإيجار أو صيانة العقار.

اعتمادًا على النظام الأساسي ، يمكنك استثمار أقل من 10 دولارات. فيما يلي بعض خدمات الاستثمار العقاري التي يجب مراعاتها ، مرتبة حسب الترتيب الأبجدي.

Fundrise

يمكنك استثمار أقل من 10 دولارات مع Fundrise وكسب أرباح ربع سنوية من العقارات التجارية وكذلك العقارات متعددة العائلات. سوف تحتاج إلى الاحتفاظ باستثمارك لمدة خمس سنوات على الأقل لتجنب غرامات الاسترداد المبكر. 

هذه المنصة مفتوحة لكل من المستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين.

Groundfloor

Groundfloor هو خيار استثمار قصير الأجل بحد أدنى للاستثمار قدره 10 دولارات وفترات احتجاز من أربعة إلى 12 شهرًا. تقوم بتمويل تجديدات المنزل حيث يقوم المقترض بتحسين العقار ومحاولة "قلبه" من أجل الربح. 

يحصل المستثمرون على فائدة شهرية على القرض ولكن لا يحصلون على دخل إيجار. هذه المنصة مفتوحة لجميع المستثمرين.

Yieldstreet

يتيح Yieldstreet للمستثمرين المعتمدين الاستثمار في المشاريع الفردية مثل العقارات والفنون والملاحظات التجارية.

يمكن للمستثمرين غير المعتمدين أيضًا الحصول على هذه الاستثمارات البديلة من خلال Yieldstreet Prism Fund. يبلغ الحد الأدنى للاستثمار في صندوق الأصول متعدد الفئات 2500 دولار.

مخازن

الاستثمار في الأسهم يربح المال بشكل أساسي من زيادة قيمة الأسهم بمرور الوقت. تدفع العديد من الأسهم أيضًا أرباحًا ربع سنوية أو سنوية يمكن أن تعزز قيمة محفظتك. 

يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم محفوفًا بمخاطر أكبر ، لذلك قد ترغب في التركيز على الشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة أولاً. تميل هذه إلى أن تكون أقل تقلبًا ويمكن أن يكون لها ميزانيات أكثر صحة.

كيفية إدارة المخاطر عند الاستثمار

الاستثمار ليس خاليًا من المخاطر ، خاصة عند مقارنته بخيارات مثل حساب التوفير ، ولكن يمكنك اعتماد استراتيجيات مختلفة لمنع خسائر الاستثمار.

وتشمل هذه:

  • تجنب الأصول عالية المخاطر والمتقلبة للغاية بحيث لا تتحمل المخاطر
  • إعادة توازن محفظتك بانتظام
  • استخدم وقف الخسارة للخروج من مركز إذا انخفض سعر السهم كثيرًا
  • قم ببيع بعض استثماراتك الناجحة لجني الأرباح

سيساعدك تحملك للمخاطر في تحديد الاستثمارات التي تسعى إليها.

كيف يقلل التنويع من المخاطر

تعد المحفظة المتنوعة واحدة من أكثر استراتيجيات إدارة المخاطر فاعلية لتقليل مخاطر خسارة الأموال.

على سبيل المثال ، يمكنك الاحتفاظ بصناديق المؤشرات التي تستثمر في آلاف الشركات بدلاً من عدد قليل من الأسهم الفردية.

مع نمو محفظتك ، يمكنك التفكير في إضافة أصول بديلة ، بما في ذلك الفن أو السلع أو العقارات. يمكن أن يختلف أداء الاستثمار لكل فئة من فئات الأصول عن الأسهم.

يمكن أن يحدد التحليل الدوري للمحفظة أيضًا ما إذا كان يجب عليك إضافة أو تقليل مركز ، مما يجعل استثماراتك أكثر انخفاضًا في المخاطر في هذه العملية.

كيف تبدأ الاستثمار

هناك العديد من تطبيقات الاستثمار التي يمكنك استخدامها لبدء الاستثمار. يقدم البعض محافظًا آلية ، بينما يمنحك البعض الآخر تحكمًا كاملاً لبناء فطيرة الاستثمار الخاصة بك.

إذا كان لديك القليل من المال

من الممكن أن تبدأ رحلة دخلك السلبي وتستثمر 100 دولار أو أقل . للحفاظ على محفظة متنوعة ، يمكنك التفكير في البدء بأموال مؤشرات السوق الواسعة.

تتيح لك بعض المنصات أيضًا الاستثمار في الأصول الملموسة من خلال امتلاك ملكية جزئية للعقارات والمقتنيات. رسوم الاستثمار معقولة ، حتى لو قمت بالاستثمار الصغير.

إذا كنت تريد منهجًا عمليًا

عندما تشعر بالراحة في إدارة محفظتك ، يجب أن تفكر في وساطة عبر الإنترنت بدون رسوم تداول وأدوات بحث شاملة. 

تتضمن بعض منصاتنا المفضلة لشراء الأسهم ما يلي:

  • Ally Invest : تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة عن طريق شراء أسهم كاملة والوصول إلى العديد من أدوات البحث. تقدم Ally أيضًا محافظ robo بدون رسوم استشارية.
  • Charles Schwab : يمكنك شراء شرائح أسهم صغيرة تصل إلى 5 دولارات لأعضاء ستاندرد آند بورز 500. لا توجد رسوم تداول للأسهم والأموال ، بالإضافة إلى أن لديها أدوات بحث.
  • : تحتوي هذه الوساطة عبر الإنترنت على أدوات بحث متعمقة للمستثمرين المبتدئين والمتداولين ذوي الخبرة. الاستثمار الجزئي غير متوفر.

كل من هذه المنصات لديها عمولة 0 دولار لشراء أو بيع الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.

إذا كنت تريد نهج عدم استخدام اليدين

يمكن أن توصي الأنظمة الأساسية التالية بتخصيص أصول مخصص لصناديق مؤشرات الأسهم والسندات. 

ستتم إعادة توازن كل خدمة تلقائيًا أثناء استثمار أموال جديدة ، كما يقدم العديد من مستشاري الروبوتات خدمات مصرفية لإيداع شيكات الرواتب أو دفع الفواتير. 

فيما يلي أفضل اختياراتنا إذا كنت ترغب في اتباع نهج عدم التدخل في الاستثمار:

  • Acorns : استثمر ما لا يزيد عن 5 دولارات في المرة الواحدة. يمكنك تقريب المشتريات أو التسوق من بائعي التجزئة المشاركين لتمويل استثماراتك. لديه رسوم شهرية قدرها 3 دولارات أمريكية أو 5 دولارات أمريكية. 
  • Betterment : أنشئ سندات مالية أو محفظة مسؤولة اجتماعيًا بأقل من 10 دولارات. رسوم الاستشارة السنوية 0.25٪.
  • personalcapital : يمكن للمستثمرين استخدام محلل المحفظة المجاني وأدوات التخطيط للتقاعد. تتطلب حسابات الاستثمار المدارة رصيدًا لا يقل عن 100،000 دولار.

تنطبق الرسوم الاستشارية على كل خيار أعلاه ، لكنها ميسورة التكلفة ويمكن أن توفر المساعدة التي تحتاجها للبدء.

لماذا يجب أن تستثمر مبكرًا وبشكل منتظم

يمكن أن يكون "مبكرًا وفي كثير من الأحيان" هو أفضل تكرار للاستثمار بحيث يكون لديك فترة زمنية أطول لربح المال.

لن يجعلك استثمار مبالغ صغيرة من المال ثريًا بين عشية وضحاها ، ولكن المساهمات المتسقة يمكن أن تتحول إلى ثروة صغيرة على مدى العمر.

إن استثمار الأموال بانتظام يمنعك أيضًا من توقيت السوق وانتظار استثمار مبلغ كبير حتى تتمكن أخيرًا من تحمل استثمار باهظ الثمن أو يبدأ السوق الصاعد مرة أخرى.

يعني متوسط ​​تكلفة الدولار أنك تستثمر نفس المبلغ من المال كل شهر وتشتري الأصول بالسعر الحالي. طالما زادت قيم الأصول قبل أن تحتاج إلى البيع ، يمكنك أن تكون مستثمرًا ناجحًا. 

يمكن أن يكون الحصول على مزيد من الوقت في السوق أكثر إنتاجية من توقيت السوق لأنه يضع أموالك في العمل على الفور.

ملخص

سواء كنت تستثمر في الأسهم أو السندات أو أي خيار آخر ، يمكن أن يساعد الاستثمار في زيادة صافي ثروتك لأنه يسمح لاحتياطياتك النقدية طويلة الأجل بأن تكون أكثر إنتاجية. 

لا يوجد حل واحد يناسب الجميع عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، ولكن يجب أن تبدأ بالأصل الذي يناسب تحملك للمخاطر وميزانيتك.

بمرور الوقت ، يمكنك التوسع في أصول أخرى لتنويع مصادر الدخل.

تعليقات



حجم الخط
+
16
-
تباعد السطور
+
2
-