هل تبحث عن خيار بديل لـ PayPal لتسهيل معاملاتك المالية عبر الإنترنت؟ يُعتبر PayPal من أشهر طرق الدفع الرقمي حول العالم، حيث يتيح للمستخدمين شراء المنتجات، دفع الفواتير، وإرسال الأموال إلى العائلة والأصدقاء بسهولة. لكن مع تزايد المعاملات الإلكترونية يومًا بعد يوم، ظهر طلب متزايد على بدائل موثوقة توفر مزايا إضافية أو رسوم أقل.
في هذا المقال، سنستعرض لك مجموعة من أفضل بدائل PayPal التي حصلت على تقييمات مرتفعة على منصة TrustPilot، مع شرح مفصل لكيفية عمل كل خدمة ومميزاتها، لتتمكن من اختيار الحل الأنسب لاحتياجاتك المالية عبر الإنترنت.
أبرز بدائل PayPal لإرسال الأموال بسهولة وأمان
تمامًا كما هو الحال مع أي خدمة مالية ناجحة، ظهرت على مر السنوات العديد من المنصات التي تقدم حلولًا مشابهة لـ PayPal، مع مزايا إضافية وطرق دفع مبتكرة. إذا كنت تبحث عن خيارات بديلة لإجراء المدفوعات الإلكترونية أو إرسال الأموال بسرعة وأمان، فإليك أبرز بدائل PayPal الأكثر شيوعًا، مع لمحة عن طريقة عمل كل منها ومميزاتها الرئيسية.
1. Skrill: بديل موثوق لـ PayPal مع دعم متعدد للعملات
Skrill يُعد من أبرز البدائل لـ PayPal، ويتميز بدعمه لأكثر من 95 عملة حول العالم، مما يجعله خيارًا ممتازًا للمستخدمين الذين يجرون معاملات دولية بسهولة وأمان. تتيح لك المنصة إرسال الأموال واستلامها من مصادر مختلفة، بما في ذلك البطاقات البنكية التي يمكنك حفظ تفاصيلها بأمان عبر الإنترنت.
يمكنك استخدام Skrill لإرسال واستلام الأموال من الأصدقاء، التسوق عبر الإنترنت، أو حتى شراء العناصر داخل الألعاب الرقمية بسهولة. بمجرد استلام الأموال، يمكنك تحويلها إلى حسابك المصرفي أو إلى مصادر أخرى بسرعة.
الرسوم والمميزات المالية
- التحويلات المصرفية: مجانية تمامًا عند إرسال الأموال إلى حساب مصرفي.
- إرسال الأموال إلى شخص لا تملك حسابه المصرفي: رسوم بنسبة 1.45٪، أقل من نصف ما يفرضه PayPal مع رسوم المعاملات الإضافية.
- التحويلات ببطاقة الائتمان: 2.9٪ لكل معاملة.
- التحويلات الدولية: 4.99٪.
- سحب الأموال: رسوم ثابتة قدرها 5.50 دولار.
- رسوم صرف العملات الأجنبية: تصل إلى 3.99٪ حسب نوع العملة.
الميزات الجديدة
- دعم أكثر من 95 عملة، مما يسهل إجراء المعاملات الدولية بدون قيود.
- إضافة طريقة الدفع "Debin" لتسهيل إيداع الأموال بسرعة وأمان عبر بعض البنوك المحلية.
- برنامج الولاء "Knect"، الذي يتيح لك كسب نقاط على المعاملات واستبدالها بمكافآت مثل استرداد نقدي أو خصومات.
المكافآت والعروض الترويجية
- عروض مكافآت نقدية بنسبة 1% لكل 1000 يورو يتم إنفاقها فوق هدف محدد للمستخدمين المدعوين.
الأمان والخصوصية
- Skrill يعمل كوسيط بين حسابك المصرفي والمواقع الإلكترونية، مما يحمي بياناتك المالية الحساسة ويضمن معاملات آمنة.
Wise، المعروف سابقًا باسم TransferWise، يُعتبر من أبرز البدائل لـ PayPal عند الحاجة لإرسال الأموال إلى الخارج. يعتمد Wise على سعر الصرف العادل، وهو معدل السوق المتوسط بين العرض والطلب على العملة، ما يضمن لك تحويلات أكثر عدلاً وشفافية مقارنة بالخيارات التقليدية.
يمكنك استخدام Wise لإرسال الأموال إلى العائلة والأصدقاء في بلدان مختلفة بسهولة وسرعة، مع خيارات دفع متنوعة تشمل الحسابات البنكية وبطاقات الخصم والائتمان.
الرسوم والمميزات المالية
- التحويلات عبر الحساب البنكي: عادةً الأقل تكلفة، مع رسوم محدودة.
- التحويلات باستخدام بطاقات الائتمان أو الخصم: أسرع، لكنها قد تتضمن رسومًا إضافية.
- التحويلات الكبيرة: توفر Wise خصومات على الرسوم عند إرسال مبالغ كبيرة، ما يجعلها مناسبة للأعمال أو التحويلات المتكررة.
- الرسوم حسب المبلغ وسعر الصرف: تختلف الرسوم بناءً على المبلغ المرسل وطريقة الدفع وسعر الصرف المستخدم، لكنها غالبًا أقل بكثير من الرسوم التقليدية للتحويلات الدولية.
الميزات البارزة
- دعم أكثر من 140 عملة: ما يمنحك حرية إرسال واستقبال الأموال من معظم دول العالم بسهولة.
- تحويلات فورية: يدعم Wise التحويلات الفورية في العديد من الحالات، مما يجعل استلام الأموال أسرع.
- أمان وخصوصية: Wise يعمل كوسيط بين حسابك البنكي والمستلم، مع استخدام تقنيات أمان متقدمة لحماية بياناتك المالية.
Payoneer هي منصة دفع رقمية رائدة تتيح لك إرسال الأموال واستلامها حول العالم بسهولة. توفر الشركة شبكة واسعة من المكاتب في مختلف الدول، مما يجعلها خيارًا موثوقًا لإدارة المدفوعات الدولية.
تتميز Payoneer بالتركيز على دفع أجور العاملين المستقلين والفريلانسرز، ما يجعلها مثالية إذا كنت تعمل بنظام العقود القصيرة أو توظف مستقلين في دول أخرى.
الرسوم والمميزات المالية
- التحويلات بين حسابات Payoneer: رسوم منخفضة، ما يجعل المدفوعات الداخلية بين المستخدمين مجانية أو شبه مجانية.
- التحويلات إلى الحسابات المصرفية: رسوم منخفضة بنسبة 1٪.
- التحويلات باستخدام بطاقات الائتمان: 3٪ لكل معاملة.
- التحويلات الصغيرة والكبيرة: رسوم ثابتة على التحويلات الصغيرة، ونسبة محددة على التحويلات الكبيرة، مع خصومات عند إرسال مبالغ كبيرة.
الميزات الجديدة
- جدولة المدفوعات الجماعية: إمكانية إرسال المدفوعات في تاريخ مستقبلي مرة واحدة أو بشكل متكرر، مما يسهل دفع الموردين والمقاولين دون الحاجة لإدارة يدوية مستمرة.
- التحويلات المتكررة إلى الحساب المصرفي: إعداد قواعد آلية لسحب الأموال إلى الحساب البنكي بشكل منتظم وفق جدول زمني محدد، للحفاظ على تدفق نقدي سلس.
- دعم واسع للمستلمين والعملات: يمكن إرسال الأموال إلى أكثر من 200 دولة وبالعديد من العملات، مع أمان عالي للمعاملات.
الأمان والخصوصية
Payoneer يعمل كوسيط بين حسابك المصرفي والمستلم، مع استخدام أحدث تقنيات الأمان لحماية بياناتك المالية.
باختصار، إذا كنت تبحث عن منصة مرنة لإدارة المدفوعات الدولية، خصوصًا للفريلانسرز أو الشركات الصغيرة التي توظف مستقلين في الخارج، فإن Payoneer يعد خيارًا عمليًا وموثوقًا، مع رسوم تنافسية وميزات متقدمة لتسهيل إدارة المدفوعات.
2Checkout، المعروفة الآن باسم Verifone، هي خدمة دفع إلكترونية متكاملة تتيح للتجار قبول مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت بسهولة وأمان. تدعم المنصة الشركات في أكثر من 180 دولة، وتخدم حاليًا أكثر من 17,000 عميل، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للشركات ذات قاعدة عملاء دولية.
الرسوم والمميزات المالية
- الرسوم القياسية: تبدأ من 3.5٪ من قيمة المعاملة بالإضافة إلى 0.03 دولار لكل عملية، مع اختلاف الرسوم حسب الخطة المختارة.
- الخطط المختلفة:
- 2Sell: 3.5٪ + 0.03 دولار لكل معاملة ناجحة.
- 2Subscribe: 4.5٪ + 0.045 دولار لكل معاملة.
- 2Monetize: 6.0٪ + 0.06 دولار لكل معاملة.
- الرسوم الإضافية: في بعض البلدان، تُفرض رسوم إضافية بنسبة 2٪ لقبول المدفوعات من عملاء خارج بلدك.
- التحويلات الدولية والمحلية: يمكن تحويل المدفوعات بسهولة إلى الحسابات المصرفية، مع دعم متعدد العملات.
الميزات البارزة
- قبول المدفوعات العالمية: دعم واسع لبطاقات الائتمان والعملات، مما يتيح للتجار الوصول إلى العملاء حول العالم.
- سهولة التكامل: توفر المنصة أدوات API وقوالب جاهزة لتسهيل دمج نظام الدفع في المواقع الإلكترونية والمتاجر الرقمية، بما في ذلك دعم متعدد النطاقات لـ Apple Pay.
- تحسينات معالجة المدفوعات: تم تحسين واجهة API لمعالجة أخطاء تفويض الدفع بشكل أكثر فعالية وتقليل المشاكل في المعاملات.
- أمان المعاملات: يستخدم 2Checkout أحدث بروتوكولات الأمان لتشفير البيانات وحماية المدفوعات الإلكترونية.
WePay هي شركة خدمات دفع تجارية مملوكة لبنك JP Morgan Chase، وتُستخدم من قبل شركات كبرى مثل Constant Contact وGoFundMe لقبول المدفوعات بسهولة وأمان. تركز WePay بشكل رئيسي على خدمات التجار، مما يجعلها خيارًا مناسبًا للشركات والمواقع التي تحتاج لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت بكفاءة.
الرسوم والمميزات المالية
- الرسوم القياسية: 2.9٪ من قيمة المعاملة بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل عملية، مع رسوم منخفضة للمدفوعات البنكية (ACH) بنسبة 1٪ + 0.30 دولار لكل عملية.
- التحويلات إلى الحساب البنكي: تحويل الأموال مباشرةً إلى الحساب البنكي للتاجر بسرعة وأمان.
- الرسوم الإضافية: في بعض البلدان، تُفرض رسوم إضافية على المدفوعات القادمة من عملاء خارج بلدك.
الميزات الجديدة
- تحسينات واجهة API: تضمين رموز أخطاء لتفويض الدفع لمعالجة المشاكل بشكل أكثر فعالية.
- دعم متعدد النطاقات لـ Apple Pay: يمكن استخدام عدة نطاقات تحت حساب بائع واحد لتسهيل المدفوعات.
- تحسينات معالجة المدفوعات: تحسين سرعة ودقة معالجة المعاملات لتقليل الأخطاء.
- دعم الإعفاء الضريبي عبر API: يتيح معالجة المعاملات المعفاة من الضرائب بشكل سلس ومطابق للمتطلبات القانونية.
الأمان والخصوصية
WePay يعمل كوسيط بين حسابك المصرفي والمستلم، مع استخدام أحدث تقنيات الأمان لحماية البيانات المالية.
باختصار، WePay تمثل حلاً عمليًا وآمنًا للشركات التي تبحث عن معالجة مدفوعات موثوقة عبر الإنترنت، مع رسوم تنافسية، ميزات متقدمة، ودعم شامل للتجار.
تأسست Stripe لتسهيل تلقي المدفوعات عبر الإنترنت للأفراد والشركات، وتعتبر واحدة من أبرز المنصات المخصصة لأعمال التجارة الإلكترونية. يمكن استخدام Stripe لإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت أو إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة، مع ميزات متقدمة تناسب الشركات الرقمية.
الرسوم والمميزات المالية
- الرسوم القياسية: 2.9٪ من قيمة المعاملة بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل عملية، مع رسوم إضافية للبطاقات الدولية (3.1٪ + 0.30 دولار) ورسوم معاملات عبر الحدود بنسبة 1.5٪.
- التحويلات البنكية (ACH): 0.8٪ لكل معاملة، مع حد أقصى 5 دولارات لكل عملية.
- دعم متعدد العملات: استقبال المدفوعات بالعملات المختلفة وتحويلها بسلاسة إلى عملتك المحلية.
الميزات البارزة
- Stripe Orchestration: إدارة عدة مزودي دفع من مكان واحد داخل Stripe، مع رؤية كاملة للمعاملات.
- Managed Payments: حل متكامل لإدارة الامتثال الضريبي العالمي، الاحتيال، المنازعات، وتجربة الدفع.
- Revenue Suite: أدوات مثل "Scripts" و"Workflows" لتحسين استراتيجيات التسعير والإيرادات للشركات.
- Stripe Tax: حل ضريبي متكامل لتسهيل التسجيل التلقائي وتقديم الإقرارات الضريبية.
- سهولة التكامل: أدوات API ومكونات جاهزة لتسهيل دمج نظام الدفع في المواقع الإلكترونية والتطبيقات.
- أمان المعاملات: استخدام أحدث بروتوكولات الأمان لحماية بيانات الدفع والمعلومات المالية للعملاء والتجار.
- المدفوعات في المتجر: دفع المشتريات مباشرة من هاتفك أو ساعتك الذكية.
- المدفوعات عبر الإنترنت أو داخل التطبيقات: دفع مشترياتك في التطبيقات أو المواقع الإلكترونية بسرعة وأمان.
- إرسال الأموال للأصدقاء والعائلة: نقل الأموال بسهولة إلى الأشخاص الذين تعرفهم.
نطاق التوافر
تختلف الوظائف المتاحة في Google Pay بحسب الدولة. على سبيل المثال، إرسال الأموال إلى العائلة والأصدقاء متاح فقط في بعض الدول مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والهند، بينما يمكن إجراء المدفوعات في المتاجر والمتاجر الإلكترونية في عدد أكبر من البلدان. بالرغم من أن بعض المتاجر لم تقبل Google Pay بعد، إلا أن قاعدة المتاجر الداعمة تتوسع باستمرار.
الرسوم والمميزات المالية
- التحويلات المصرفية: مجانية عند إرسال الأموال من حساب جاري.
- الدفع ببطاقات الائتمان المحلية: 2.9٪ لكل معاملة، مع رسوم إضافية على البطاقات الدولية بنسبة 3.1٪ ورسوم معاملات عبر الحدود 1.5٪.
- التحويلات البنكية (ACH): 0.8٪ لكل معاملة، مع حد أقصى 5 دولارات لكل عملية.
- دعم متعدد الأجهزة والعملات: استخدام Google Pay على الهواتف الذكية، الساعات الذكية، الأجهزة اللوحية، واستقبال المدفوعات بعملات مختلفة بسهولة.
الميزات البارزة
- سهولة الاستخدام: واجهة بسيطة وسلسة لإدارة المدفوعات الرقمية بسرعة.
- أمان وحماية متقدمة: حماية عالية المستوى للمعاملات باستخدام تشفير البيانات وتقنيات التحقق المتعدد.
- تكامل متقدم للأعمال: أدوات API ومكونات جاهزة لتسهيل دمج نظام الدفع في المواقع الإلكترونية والتطبيقات.
- إدارة الامتثال والضرائب: حلول متكاملة لمعالجة الضرائب، الامتثال، الاحتيال والمنازعات.
- التوسع المستمر: المزيد من المتاجر والخدمات تضيف دعم Google Pay بانتظام لتوسيع إمكانيات الدفع.
Amazon Pay هي خدمة دفع رقمية تتيح لك استخدام طرق الدفع المخزنة في حسابك على Amazon لإجراء المدفوعات للتجار الخارجيين بسهولة وأمان. توفر الخدمة تجربة سلسة للمستهلكين، حيث لا تحتاج إلى إنشاء حساب جديد أو إدخال تفاصيل بطاقة الدفع عند كل عملية شراء على مواقع الطرف الثالث.
المزايا الرئيسية
- سهولة الدفع: يمكنك الدفع مباشرة باستخدام معلومات الدفع المخزنة في حساب Amazon دون الحاجة لإعادة إدخال البيانات.
- التبرعات: تتيح Amazon Pay أيضًا تقديم التبرعات للعديد من المواقع والخدمات التي تدعم هذه الخاصية.
- القبول الواسع: الآلاف من المواقع والخدمات الخارجية تقبل Amazon Pay، مما يجعلها خيارًا مريحًا للمستخدمين.
- UPI Circle: إرسال الأموال بسهولة إلى أفراد العائلة والأصدقاء عبر ميزة جديدة تدعم التحويلات المباشرة.
- توسيع الدعم للأجهزة الذكية: إمكانية الدفع عبر الهواتف الذكية، الساعات، والأجهزة الذكية الأخرى.
الرسوم والمميزات المالية
- للمستهلكين: لا توجد رسوم على المدفوعات عند استخدام Amazon Pay لإجراء عمليات الشراء.
- للتجار:
- المعاملات المحلية: 2.9٪ من قيمة المعاملة بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل عملية.
- المعاملات الدولية: 3.9٪ من قيمة المعاملة بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل عملية.
- قيود استخدام بطاقات الهدايا: لا يمكن استخدام بطاقات هدايا Amazon لإجراء مدفوعات على مواقع الطرف الثالث.
الميزات البارزة
- واجهة مدفوعات موحدة: تم تحديث واجهة المستخدم لتجميع جميع طرق الدفع في مكان واحد، بما في ذلك UPI، بطاقات الائتمان/الخصم، رصيد Amazon Pay، وAmazon Pay Later.
- لوحة تحكم موحدة: إدارة جميع الفواتير والاشتراكات بسهولة مع خيارات التذكير والدفع التلقائي.
- المكافآت المخصصة: برامج مكافآت لتعظيم القيمة في كل معاملة.
- الأمان والحماية: حماية عالية المستوى لمعلومات الدفع باستخدام أحدث بروتوكولات التشفير وتقنيات التحقق المتعدد.
- دعم متعدد العملات: تسهيل المدفوعات الدولية مع تحويل سلس للعملات المحلية.
Venmo هو أحد أبرز منافسي PayPal، ومن المثير للاهتمام أن PayPal لا تزال تمتلك Venmo وتديرها ضمن خدماتها. تم تصميم Venmo خصيصًا لتسهيل المعاملات الشخصية بين الأصدقاء والعائلة، مما يجعله خيارًا ممتازًا للتحويلات الصغيرة واليومية.
المزايا الرئيسية
- التحويلات الشخصية: مثالي لسداد المدفوعات اليومية مثل دفع نصف فاتورة مطعم أو مشاركة مصاريف الهدايا.
- سهولة الاستخدام: واجهة بسيطة وسلسة على الهاتف المحمول تمكنك من إرسال الأموال بسرعة دون خطوات معقدة.
- التوافق مع PayPal: الاستفادة من شبكة PayPal الواسعة لإجراء تحويلات آمنة وموثوقة.
- UPI Circle: إرسال الأموال بسهولة إلى أفراد العائلة والأصدقاء عبر ميزة تحويلات مباشرة مدمجة.
- توسيع الدعم للأجهزة الذكية: إمكانية الدفع والتحويل عبر الهواتف الذكية والساعات والأجهزة الذكية الأخرى.
الرسوم والمميزات المالية
- التحويلات المصرفية: مجانية عند إرسال الأموال من حسابك المصرفي.
- التحويلات ببطاقات الائتمان: تفرض Venmo رسومًا بنسبة 3٪ لكل عملية.
- المعاملات الدولية: 3.9٪ من قيمة المعاملة بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل عملية.
- قيود الاستخدام التجاري: Venmo موجه للأفراد فقط، ولا يمكن استخدامه لاستلام المدفوعات مقابل السلع أو الخدمات التجارية.
الميزات البارزة
- واجهة مدفوعات موحدة: تجميع جميع طرق الدفع في مكان واحد لتسهيل الإدارة والتحكم.
- لوحة تحكم متكاملة: إدارة جميع الفواتير والاشتراكات بسهولة مع خيارات التذكير والدفع التلقائي.
- المكافآت المخصصة: برامج مكافآت لتعظيم القيمة في كل معاملة.
- الأمان والحماية: تشفير عالي المستوى وحماية المعاملات لضمان أمان أموالك.
- دعم متعدد العملات: تسهيل التحويلات الدولية مع تحويل سلس للعملات المحلية.
QuickBooks Payments هو نظام دفع رقمي مُصمَّم خصيصًا لأصحاب الأعمال الحرة والشركات الصغيرة، ويُسهِّل عملية إدارة المدفوعات والفواتير من خلال تكامل سلس مع نظام QuickBooks للمحاسبة.
المزايا الرئيسية
- التكامل الكامل مع QuickBooks: عند وصول المدفوعات، يقوم QuickBooks Payments تلقائيًا بمطابقة الدفع مع الفاتورة ذات الصلة، مما يُسهِّل عملية المحاسبة ويُقلِّل من الأخطاء اليدوية.
- قبول المدفوعات المتنوعة: يدعم QuickBooks Payments مجموعة متنوعة من طرق الدفع، بما في ذلك بطاقات الائتمان، المدفوعات عبر الهاتف المحمول مثل Apple Pay وGoogle Pay، الحوالات المصرفية الإلكترونية (eChecks)، والمدفوعات المباشرة من الحسابات المصرفية (ACH).
- إدارة الفواتير المتقدمة: يُتيح لك إرسال فواتير إلكترونية يمكن للعملاء دفعها عبر الإنترنت، مما يُسرِّع من عملية التحصيل ويحسن التدفق النقدي.
- التحويلات البنكية السريعة: يُقدِّم QuickBooks Payments خيارات لإيداع الأموال بسرعة، بما في ذلك الإيداع في اليوم التالي أو الإيداع الفوري مقابل رسوم إضافية.
الرسوم والمميزات المالية
- بدون رسوم شهرية أو رسوم إعداد: لا توجد رسوم ثابتة شهريًا أو رسوم إعداد لاستخدام QuickBooks Payments.
- رسوم المعاملات:
- المدفوعات عبر بطاقات الائتمان والمحافظ الرقمية: 2.99% لكل معاملة.
- المدفوعات الشخصية (In-person): 2.5% لكل معاملة.
- المدفوعات عبر إدخال يدوي لبيانات البطاقة: 3.5% لكل معاملة.
- المدفوعات عبر الحوالات المصرفية الإلكترونية (eChecks) أو ACH: 1% لكل معاملة، مع حد أقصى قدره 10 دولارات لكل معاملة.
- رسوم المعاملات الدولية: يتم فرض رسوم إضافية بنسبة 1% على المعاملات التي تتم باستخدام بطاقات صادرة من خارج الولايات المتحدة.
الميزات البارزة
- تكامل مع الذكاء الاصطناعي: يُقدِّم QuickBooks Payments تكاملًا مع وكلاء الذكاء الاصطناعي من Intuit، مما يُساعد في تسريع المدفوعات وتحسين إدارة الفواتير.
- إيداع الأموال بسرعة: يُتيح لك QuickBooks Payments خيارات لإيداع الأموال بسرعة، بما في ذلك الإيداع في اليوم التالي أو الإيداع الفوري مقابل رسوم إضافية.
- دعم متعدد العملات: يُقدِّم QuickBooks Payments دعمًا للمعاملات الدولية مع تحويل سلس للعملات المحلية.
يُعد QuickBooks Payments خيارًا مثاليًا لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يسعون إلى تبسيط عملية إدارة المدفوعات والفواتير، مع رسوم واضحة وشفافة، وتكامل قوي مع نظام QuickBooks للمحاسبة، مما يُسهِّل من تحسين التدفق النقدي وتبسيط العمليات المالية.
Dwolla يُعد أحد أبرز بدائل PayPal، ويتميز بأسلوبه الفريد في إدارة التحويلات المالية. على الرغم من أن Dwolla لم يكن يفرض رسومًا على أساس النسبة المئوية لفترة طويلة، إلا أن الخدمة أصبحت الآن تفرض رسومًا منخفضة جدًا مقارنة بالخيارات التقليدية.
المزايا الرئيسية
- رسوم منخفضة للغاية: تفرض Dwolla رسومًا بنسبة 0.5٪ بحد أقصى 5 دولارات لكل تحويل، ما يجعلها خيارًا اقتصاديًا جدًا للأعمال الحرة والشركات الصغيرة مقارنة برسوم PayPal المعتادة البالغة 2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة.
- تحويل مباشر بين الحسابات المصرفية: لا تستخدم Dwolla بطاقات الائتمان أو الخصم، مما يُقلل من الرسوم الإضافية ويتيح توفيرًا أكبر للأعمال التي تتعامل بكثافة مع التحويلات البنكية.
- مرونة الاستخدام: يمكن استخدام Dwolla لتحويل الأموال من الشركات إلى الأفراد، أو بين العائلة والأصدقاء، بنفس هيكل الرسوم.
الرسوم والمميزات المالية
- رسوم التحويل: 0.5٪ لكل معاملة بحد أقصى 5 دولارات.
- عدم وجود رسوم إضافية للبطاقات: جميع المعاملات تتم مباشرة من وإلى الحسابات المصرفية، مما يقلل التكاليف ويوفر أمانًا إضافيًا.
الأمان والحماية
- تحويل آمن: على الرغم من عدم وجود بطاقة ائتمان كمخزن مؤقت، توفر Dwolla إجراءات أمان قوية لحماية الحسابات المصرفية والمعاملات المالية.
- التأكد من الثقة: يُنصح بالتحقق من موقع Dwolla للحصول على تفاصيل حول البروتوكولات الأمنية المستخدمة في معالجة المدفوعات.
إذا كنت تبحث عن بديل لـ PayPal يوفر رسومًا منخفضة وتحويلات مباشرة بين الحسابات المصرفية، فإن Dwolla يعد خيارًا ممتازًا. إنه مناسب بشكل خاص للأعمال المستقلة والشركات الصغيرة التي ترغب في تقليل تكاليف المعاملات دون التضحية بالأمان أو الموثوقية.
ProPay هو نظام دفع رقمي يشبه WePay، ويركز بشكل أساسي على تقديم حلول الدفع للشركات والتجار في صناعات محددة. تم تصميمه لتلبية احتياجات الأعمال التي تتطلب معالجة مدفوعات دقيقة وآمنة، مع إمكانية التكامل مع أنظمة الفوترة وإدارة الحسابات.
المزايا الرئيسية
- التركيز على الأعمال التجارية المتخصصة: ProPay يخدم شركات في مجالات مثل:
- الشركات القانونية والمحاماة
- شركات إدارة الممتلكات
- شركات التسويق المباشر
- المكاتب الطبية وطب الأسنان
- حلول دفع مخصصة: يتيح ProPay للشركات إمكانية إدارة المدفوعات بشكل فعال، بما في ذلك فواتير العملاء، الاشتراكات، والمدفوعات الدورية.
- التكامل مع أنظمة الأعمال: يمكن ربط ProPay بالبرمجيات المحاسبية وأنظمة الفوترة لتسهيل تتبع المدفوعات والمحاسبة.
الرسوم والمميزات المالية
- مرنة حسب الاستخدام: تختلف الرسوم بحسب نوع الخدمة وطبيعة النشاط التجاري. للحصول على تفاصيل دقيقة، يُنصح بالاتصال مباشرة بـ ProPay.
- عدم دعم التحويلات الشخصية: لا توفر ProPay إمكانية إرسال الأموال للأصدقاء أو العائلة، بخلاف PayPal أو Venmo.
الميزات البارزة
- أمان المعاملات: تصميم الخدمة يضمن حماية المعاملات التجارية الحساسة باستخدام أحدث بروتوكولات الأمان.
- التركيز على العملاء التجاريين: مصممة لتلبية متطلبات القطاعات المتخصصة التي تحتاج إلى دقة وموثوقية عالية في معالجة المدفوعات.
- تخصيص الفواتير والمدفوعات: إمكانية إعداد فواتير مخصصة وتتبع المدفوعات تلقائيًا، مما يقلل الأخطاء اليدوية.
ProPay هو حل دفع احترافي يركز على التاجر والشركات المتخصصة، مع ميزات أمان عالية وتخصيص متقدم للمدفوعات والفواتير. إنه مناسب للشركات التي تحتاج إلى نظام دفع موثوق ومرن، لكنه ليس مخصصًا للتحويلات الشخصية بين الأصدقاء أو العائلة.
كيف تقارن بديل باي بال هذه
| البرنامج | تصنيف Trustpilot | الرسوم الرئيسية |
|---|---|---|
| Skrill | 4.7 من 5 نجوم، أكثر من 10,000 تقييم | تحويلات الحساب البنكي: مجانية، تحويلات بطاقة الائتمان: 3٪ |
| Wise | 4.5 من 5 نجوم، أكثر من 173,000 تقييم | 0.41٪ + حسب سعر الصرف لإرسال أو تحويل الأموال |
| Payoneer | 4.3 من 5 نجوم، أكثر من 44,000 تقييم | الحسابات المصرفية: 1٪، بطاقات الائتمان: 3٪، مجانًا عند استخدام رصيد Payoneer |
| 2Checkout (Verifone) | 3.1 من 5 نجوم، أكثر من 2,000 تقييم | 3.5٪ + 0.03 دولار لكل معاملة محلية |
| WePay | 2.3 من 5 نجوم، 729 تقييم | 2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة عبر الإنترنت |
| Stripe | 3.2 من 5 نجوم، أكثر من 9,000 تقييم | 2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة، رسوم إضافية للبطاقات الدولية |
| Google Pay | 2.6 من 5 نجوم، 222 تقييم | التحويلات المصرفية: مجانية، بطاقات الائتمان: 2.9٪ لكل معاملة |
| Amazon Pay | 1.4 من 5 نجوم، 100 تقييم | المعاملات المحلية: 2.9٪ + 0.30 دولار، المعاملات الدولية: 3.9٪ + 0.30 دولار |
| Venmo | 1.2 من 5 نجوم، 408 تقييمات | التحويلات المصرفية: مجانية، بطاقات الائتمان: 3٪ لكل معاملة |
| QuickBooks Payments | 1.2 من 5 نجوم، 355 تقييمات | الحوالات المصرفية: 1٪ (حد أقصى 10 دولارات)، بطاقات الائتمان: 2.4٪–3.4٪ + 0.25 دولار لكل معاملة |
| Dwolla | غير متاح | 0.5٪ لكل تحويل بحد أقصى 5 دولارات، تحويل مباشر من الحساب البنكي |
| ProPay | غير متاح | تختلف حسب النشاط التجاري، يجب الاتصال للحصول على معلومات دقيقة |
ملخص أفضل بدائل PayPal
تتوفر اليوم العديد من بدائل PayPal التي تتيح لك إرسال واستقبال الأموال بسهولة وأمان، سواء للأصدقاء، العائلة، أو حتى للتجار والشركات. تختلف هذه البدائل في الرسوم، التغطية الجغرافية، وسهولة الاستخدام، مما يجعل من المهم التعرف على ميزات كل خدمة قبل اتخاذ القرار.
Skrill وWise يوفران خيارات ممتازة للتحويلات الدولية برسوم منخفضة مقارنة بـ PayPal. Payoneer وQuickBooks Payments مثاليان للمستقلين وأصحاب الأعمال الصغيرة لتسهيل المدفوعات والفواتير. Google Pay وVenmo وAmazon Pay موجهة أكثر للأفراد لإجراء المدفوعات اليومية بسرعة وسهولة. بعض البدائل مثل Dwolla وProPay توفر رسومًا منخفضة أو حلول دفع مخصصة للشركات، لكنها لا تدعم المدفوعات الشخصية بنفس نطاق PayPal.