القائمة الرئيسية

الصفحات

أفضل الطرق الدفع لعام 2020: لمعالجة الدفع عبر الإنترنت

أفضل الطرق الدفع لعام 2020: لمعالجة الدفع عبر الإنترنت

 إرسال واستقبال الأموال عبر الإنترنت مع هذه الخدمات

 


تسمح لك طرق الدفع بأخذ مدفوعات البطاقات عبر الإنترنت أو في المتجر ، مما يعني أنه يمكنهم تقديم معالجة الدفع ببطاقات الائتمان عبر الإنترنت وغير متصل بالإنترنت ، بالإضافة إلى العمل مع معالجة نقاط البيع (POS) في المتجر.

بعض الطرق الدفع هي مجرد وسيلة لشحن البطاقات ، مع فرض رسوم على التاجر عادة في أي مكان بين 1.4٪ -3.5٪. ومع ذلك ، إذا كان لديك حساب تاجر ، فسيتم تخفيض رسوم المعالجة إلى حوالي رسوم التبادل ، والتي عادة ما تكون حوالي 0.10٪ -20٪ لكل معاملة.

بالنسبة للمبيعات ذات الحجم المنخفض ، ستكون طريقة الدفع البسيطة هي الخيار الأكثر فعالية على المدى القصير ، حيث يمكن للرسوم الشهرية أن تأكل الدخل أكثر من رسوم المعالجة. ومع ذلك ، بمجرد وصول حجم المبيعات إلى عتبة حرجة ، يصبح من الأرخص دفع رسوم شهرية لمعالجة التاجر مع رسوم التبادل.

أفضل طرق الدفع


ستجد أن عددًا من أفضل الطرق الدفع يقدم كلا الخيارين ، أو بعض المزايا الأخرى فوق الحقل. قد يكون هذا أي شيء من رسوم المعالجة المخفضة لبطاقات معينة ، إلى التكامل المباشر في برامج المحاسبة.

يعتمد موفر الخدمة الذي تختاره على احتياجاتك ، ولكن سنقوم هنا بإدراج ما نعتقد أنه أفضل طرق الدفع ومستويات الخدمة المختلفة التي يقدمونها.


1. PayPal

 حل مدفوعات جدير بالثقة

زيارة الموقع
العديد من المشترين لديهم بالفعل حسابات PayPal
خيارات التخصيص
أعلى سعر

يضم أكثر من 220 مليون حساب نشط حول العالم ، ومن الواضح أن PayPal هو أكثر منصات الدفع استخدامًا. تم تأسيسه في عام 1998 باسم Cofinity ، وهو يتيح لك إجراء المدفوعات واستلامها في جميع أنحاء العالم.

يوفر PayPal خدمات معالجة الدفع لبائعي التجارة الإلكترونية ومواقع المزادات والكيانات التجارية الأخرى على مستوى العالم ، ويسمح لك بقبول بطاقات الائتمان بما في ذلك Amex و Visa. كما أنه يوفر تكاملًا سهلًا للعربة وخيارات تخصيص وفيرة وفواتير عبر الإنترنت ويسهل مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الهاتف.

عادةً ما يرتبط PayPal بسوق eBay عبر الإنترنت ، ولكن من الجدير بالذكر أنه بحلول عام 2020 ، سيتوقف عن كونه خيار الدفع الرئيسي لـ eBay (نظرًا لأن الشركة تتحول إلى Adyen - على الرغم من استمرار تقديم PayPal كخدمة دفع اختيارية) في بيان صدر العام الماضي ، قالت eBay إنها اتخذت خطوة لتزويد العملاء بأسعار أكثر تنافسية.

الأسعار تنافسية ، حيث يتم احتساب رسوم معالجة البطاقة بنسبة 2.9٪ لكل معاملة ، بدون رسوم شهرية ، مما يجعلها مثالية للتجار ذوي الحجم المنخفض.


2. Stripe

منصة تقنية مدفوعات مطور أولاً

زيارة الموقع
واجهات برمجة التطبيقات المدمجة وأدوات المطور
مدفوعات المحمول

تعد Stripe منصة دفع قوية أخرى مصممة للأعمال التجارية عبر الإنترنت ، حيث تدعي الشركة أنها تتعامل مع مليارات الدولارات من المعاملات سنويًا. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين هذه الخدمة والعديد من الخدمات الأخرى في أنها ليست حلاً جاهزًا. بدلاً من ذلك ، يتم تزويدك بمجموعة من الأدوات المرنة لتخصيص عمليات الدفع الخاصة بك.

تم تصميمه للشركات الكبيرة ، فهو يوفر عددًا كبيرًا من واجهات برمجة التطبيقات التي تتيح لك إنشاء خدمات الاشتراك الخاصة بك ، أو الأسواق حسب الطلب ، أو منصات التمويل الجماعي. وهو يدعم مجموعة من لغات التطوير ، بما في ذلك Ruby و Python و PHP و Java.

علاوة على ذلك ، يدعم Stripe أكثر من مائة عملة ، ويقدم ميزات مثل مدفوعات الهاتف المحمول وفواتير الاشتراكات والسداد بنقرة واحدة. يمكن للمستخدمين أيضًا الوصول إلى لوحة التحكم حيث يمكنهم تصور المعاملات. من الواضح إذن أن هذه بوابة دفع غنية بالميزات ، على الرغم من أن Stripe يتطلب معرفة تكنولوجية من المستخدم أكثر بكثير من معظم مقدمي الخدمة.

يقدم Stripe ميزة خاصة للتجار المقيمين في أوروبا ، حيث تبلغ رسوم معالجة البطاقات للبطاقات الأوروبية 1.4٪ + 20p لكل معاملة. بالنسبة للبطاقات غير الأوروبية ، فإن رسوم معالجة البطاقات هي 2.9٪ قياسية أكثر ، بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل تهمة. بالإضافة إلى ذلك ، لاحتياجات الحجم الأكبر ، لديها خطة مخصصة مع خصومات على الحجم.

 

3. Payline

خدمة دفع عالية الكفاءة

زيارة الموقع
أمان مدمج وحماية من الاحتيال
تكامل تطبيقات الهاتف المحمول
رسوم شهرية أقل
تكاليف المعاملات ليست شفافة بالكامل

Payline هي شركة مدفوعات الأناناس مقرها في شيكاغو ، إلينوي. يوفر حلولًا للشركات التي تتراوح من الشركات الناشئة إلى شركات Fortune 500 ، مع التركيز على تجربة الدفع.

تقدم Payline معالجة الدفع بالبوابة ، وقد تم تصميم حلول الويب الخاصة بها للتكامل مع أكثر من 175 عربة تسوق عبر الإنترنت. تقدم الشركة أيضًا حلولًا للهواتف المحمولة مصممة لقبول المدفوعات عبر تطبيقات الأجهزة المحمولة. تتكامل بوابة معالجة الدفع Payline أيضًا مع QuickBooks لسهولة إدارة كشوف المرتبات والبيانات المالية للأعمال بشكل عام.

تبدأ أسعار متاجر من 10 دولارات شهريًا ، بالإضافة إلى رسوم 0.2٪ و 0.10 دولار لكل معاملة. بالنسبة إلى المتاجر عبر الإنترنت ، يبدأ السعر من 20 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، بالإضافة إلى رسوم المعاملات بنسبة 0.3٪ و 0.20 دولار أمريكي.


4. Adyen

حل جاهز للمدفوعات

زيارة الموقع
يعمل من منصة واحدة
تستخدم من قبل الشركات الكبرى
رؤى البيانات المتكاملة
هيكل تسعير معقد

يتم استخدام Adyen من قبل شركات مثل Uber و Spotify و Microsoft و eBay للتعامل مع المعاملات التجارية والعملاء. يتيح لك البرنامج قبول كل دفعة يتم دفعها لشركتك من منصة واحدة ، بالإضافة إلى منحك أدوات لإدارة المخاطر وتتبع النتائج.

لا تقبل Adyen فقط أكثر من 250 طريقة دفع و 150 عملة عالمية ، ولكنها تتيح لك أيضًا تحليل بيانات المعاملات للاستفادة من "الرؤى الغنية بالبيانات لمعرفة سلوك العملاء".

على سبيل المثال ، يمكنك تحديد سلوك وأنماط المشتري ، مما يسمح لك بتعديل المنتجات والخدمات بشكل مناسب. هناك أيضًا أداة مدمجة لإدارة المخاطر تغربل البيانات لتحديد حالات الاحتيال ومكافحتها.

تختلف رسوم المعالجة حسب طريقة الدفع ، لكن الشركة تستخدم تسعير Interchange ++ ، مع رسوم معاملات إضافية تبلغ 0.12 دولار لمعظم المعاملات. ومع ذلك ، ستحتاج إلى حساب مصرفي تاجر للاستفادة من أسعار التبادل.


5. Authorize.net

حل دفع مرن

زيارة الموقع
دعم بطاقات الائتمان ومقدمي الخدمات الرقمية
مجموعة واسعة من العملات المدعومة
مصممة لأي عمل
استخدام محدود

الهدف الرئيسي من هذه الحلول هو تبسيط عملية الدفع ، ويقوم Authorize.net (من Visa) بذلك بالضبط. تم تطويره مع وضع الشركات من جميع الأحجام في الاعتبار وتقديم مجموعة من الخطط ، يمنحك النظام الأساسي الأدوات اللازمة لبيع العناصر وتلقي المدفوعات عبر الإنترنت ، أو شخصيًا في المتجر.

باستخدام هذا الحل ، يمكنك قبول المدفوعات من مواقع الويب وتحويل الأموال إلى حساب بنك التاجر بسرعة. وهو يدعم جميع بطاقات الائتمان الرئيسية ، بما في ذلك Visa و MasterCard و American Express و Discover و Diner’s Club و JCB. بالإضافة إلى ذلك ، فإن النظام الأساسي متوافق مع خدمات الدفع الرقمية مثل Apple Pay و PayPal و Visa Checkout.

على الرغم من أن البرنامج يمكنه قبول المعاملات التي يجريها العملاء في جميع أنحاء العالم ، إلا أنه يجب تسجيل نشاطك التجاري في الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة أو كندا أو أوروبا أو أستراليا إذا كنت ترغب في استخدام هذه الخدمة.

أفضل طريقة للاستفادة من Authorize.net هي أن يكون لديك حساب تاجر ، وفي هذه الحالة تبدأ الخطط بعرض Payment Gateway Only ، الذي لا يحتوي على رسوم إعداد ، ورسوم بوابة شهرية قدرها 25 دولارًا ، بالإضافة إلى رسوم لكل معاملة قدرها 0.10 دولار و رسوم دفعة يومية إضافية بقيمة 0.10 دولار. في الطرف الآخر من الطيف توجد حلول المؤسسات التي تقدم أسعارًا مخصصة لاحتياجات الأعمال الأكبر.


طرق الدفع الأخرى للنظر فيها

بينما ذكرنا بعضًا من أفضل الطرق التجارية ، هناك عدد من الطرق الأخرى التي تستحق الدراسة. هذا بشكل خاص لأن العديد منها متاح للتكامل مع منصات التجارة الإلكترونية الحالية باستخدام ليس أكثر من مكون إضافي سهل التثبيت. لذلك ، سنقوم هنا بإدراج بعض الطرق التجار الإضافية التي تستحق الدراسة ، وفقًا للاحتياجات المختلفة للشركات عبر الإنترنت.

Worldpay هي بوابة دفع شائعة أخرى ، مع عدد من عمليات الدمج المتاحة لمنصات التجارة الإلكترونية الشهيرة. يمكنك إعداده كخدمة شهرية مدفوعة ، أو استخدام حساب تاجر للاستفادة من رسوم التبادل في جميع المعاملات. ومع ذلك ، خضعت Worldpay لتغييرات كبيرة على مدار السنوات القليلة الماضية ، بعد أن امتلكتها شركتان مختلفتان على الأقل ، لذلك يجدر الاستفسار عن الخدمات المتوفرة حاليًا وبأي سعر.

Sagepay ، التي أعيدت تسميتها الآن باسم Opayo ، لا تقدم بوابة تاجر فحسب ، بل توفر القدرة على تسجيل جميع المبيعات والمعاملات مباشرة في برنامج محاسبة Sage الخاص بك. هذا يجعلها لا تقدر بثمن بشكل خاص لأغراض الكفاءة ، ليس أقلها لأنه يعني أنه يمكنك رؤية التكاليف والدخل في الوقت الفعلي. ومع ذلك ، في حين أن هناك خططًا مختلفة متاحة لـ Sagepay ، فمن الأفضل أن يكون لديك حساب تاجر لتحقيق أقصى استفادة من البرنامج ، على الأقل لخفض رسوم المعاملات في المقام الأول.

2Checkout هو مزود دفع آخر يستخدمه التجار عبر الإنترنت بشكل شائع ، لأسباب ليس أقلها أنه بالإضافة إلى عمليات الشراء لمرة واحدة ، من السهل إعداد الاشتراكات. هذا يجعلها مفيدة بشكل خاص للشركات عبر الإنترنت التي تبيع الخدمات الرقمية مثل استضافة الويب أو شركات تصميم الويب. كما أنه متاح بشكل شائع كمكوِّن إضافي لمنصات التجارة الإلكترونية الرئيسية ، ويمكنه معالجة مجموعة واسعة من العملات العالمية.

تعليقات